Si regresa a la temporada navideña de 2020 y se pregunta cómo pagar los costos adicionales que la acompañan, puede ser el momento de comenzar a pensar en una resolución de Año Nuevo para poner sus finanzas en orden.
La investigación en el Reino Unido ha demostrado que casi la mitad de los británicos no tiene ningún ahorro. Esto significa que están en una posición difícil si llega una factura inesperada o si están temporalmente desempleados debido a una enfermedad o emergencia personal. Sin ahorros, solo puede pagar estos costos urgentes pidiendo prestado. Ya sea que esté utilizando una tarjeta de crédito, un préstamo de día de pago, un préstamo personal o un descubierto, todos cuestan dinero.
Esto significa que cualquier persona que no tenga ahorros gastará más dinero, lo que a su vez afectará su capacidad para ahorrar. Esto es lo que se conoce como “trampa de la deuda”. Se llama así porque puede ser difícil escapar.
Además, cualquier persona que no tenga ahorros no gana intereses ni ingresos de inversiones que puedan ayudarlos a aumentar su riqueza con el tiempo. Agrava aún más el problema. Un estudio de la Escuela de Negocios de la Universidad de Nottingham y Willis Towers Watson también encontró que el 42% de los británicos no están interesados en ahorrar para el futuro, sino que se concentran en “disfrutar de su vida ahora”.
Entonces, si desea escapar de la trampa de la deuda o ha vivido “por ahora” y quiere tomarse el ahorro en serio, puede volver a encarrilar sus finanzas en 2021.
Evalúa tu situación actual
Puede que no sea una lectura agradable, pero es importante comprender cuál es su situación financiera actual antes de realizar cualquier cambio. La forma de hacer esto es sumar todos sus “activos” y restar todos sus “pasivos”.
Su patrimonio es el efectivo en sus cuentas bancarias, incluidos los ahorros que tenga. Además, agregue cualquier inversión que haya realizado (a valor actual) como B. acciones y participaciones, bonos o metales preciosos como el oro.
Sus pasivos incluyen deudas como tarjetas de crédito, préstamos y financiamiento para artículos con boletos grandes, como muebles o automóviles.
Si es dueño de su casa, también puede incluir el valor de mercado de su casa como activo y el saldo pendiente de la hipoteca como pasivo. Sin embargo, esto podría afectar sus números si es dueño de una casa que ha aumentado de valor dramáticamente o que ha estado dando sus frutos durante mucho tiempo. Por lo tanto, sería mejor mantenerlo separado.
Una vez que haya restado sus pasivos de su patrimonio neto, queda un número que representa sus activos financieros. Si el número es negativo, significa que está endeudado, mientras que un número positivo significa que posee más de lo que debe.
Hacer un plan
No importa cuán grande o mala sea su situación, el siguiente paso es hacer un plan. Cuando está endeudado, debe averiguar qué tasa de interés está pagando cada vez y concentrarse primero en pagar la deuda con la tasa de interés más alta. Al deshacerse más rápido de las deudas con intereses altos, ahorrará dinero a largo plazo y podrá pagar todas sus deudas más rápido.
También desea crear un presupuesto. Sume sus gastos mensuales, incluidas las facturas de servicios públicos, los pagos de alquiler / hipoteca, todos los pagos de préstamos, comestibles y otros gastos. Luego réstelo de sus ingresos.
Esto le da lo que se conoce como su “ingreso disponible”. Debe reservar algo para las cosas que disfruta, ya que esto puede ayudarlo a mantener su bienestar general mientras ahorra agresivamente. Sin embargo, la mayor parte de esto debería centrarse en pagar la deuda.
Cuando tenga ahorros y deudas, debe usar los ahorros para pagar la deuda. Si bien se siente más cómodo con un colchón de efectivo de emergencia, puede pedir prestado ese dinero nuevamente si es necesario. Y dado que las tasas de ahorro de la mayoría de los bancos ahora están cerca del 0%, hay poco en la forma de conservar efectivo mientras se paga entre el 5 y el 30% de interés sobre la deuda.
Si ya está libre de deudas, comprométase a ahorrar una cantidad fija cada mes. Puede optar por salir automáticamente de su banco todos los meses
Busque formas de ahorrar más
A continuación, puede comenzar a trabajar en sus facturas mensuales. Al encontrar formas de reducir sus gastos aquí, puede aumentar la cantidad que puede usar para ahorrar o pagar deudas.
Hay muchas formas en que puede hacer esto y probablemente obtendrá el mayor impacto si se enfoca primero en las facturas más grandes. Por ejemplo, si cancela una costosa suscripción de televisión por cable o satélite a favor de un servicio de transmisión más barato como Netflix, puede ahorrar de 20 a 100 euros al mes.
Puedes ir aún más lejos con contenido gratuito de servicios como PokerStars TV y Crunchyroll.
Si descubre que tiene mucho dinero en efectivo para llevar o comer fuera, intente cocinar en casa con más frecuencia. Si tiene problemas para seguir recetas o cocinar en general, puede encontrar juegos de comidas como Blue Apron o HelloFresh. Estas empresas le suministran ingredientes en cantidades preempaquetadas y medidas previamente para que tenga todo lo que necesita sin pasos complicados. Si su factura de comestibles ya es alta, comience a buscar en sus alacenas y congeladores, ya que probablemente encontrará muchos comestibles allí para usar antes de que necesite comprar más.
Mide tu progreso
No sabrá si tiene éxito a menos que realice un seguimiento de su progreso. Esto también puede servir como fuente de motivación, ya que puede celebrar el hecho de que sus esfuerzos están dando sus frutos.
Verifique regularmente que sus gastos aún se encuentren dentro de su presupuesto. Si no es así, ajústelo en consecuencia, ya que puede significar que tiene que gastar más en ahorrar o pagar deudas, o puede que tenga que recortar en otra parte para compensar un déficit.
También debe realizar el cálculo de activos / pasivos de vez en cuando. De esta manera, puede realizar un seguimiento de su progreso y mostrar si está logrando sus objetivos.