Cada año escribimos sobre los malasios que llegan a las listas de multimillonarios de Forbes en función de su patrimonio neto estimado. Es un término que a menudo se menciona en el contexto de los ricos, pero todos tenemos activos personales que probablemente nunca calculamos.
Aquí vamos a desglosar qué es, por qué es importante y cómo calcularlo utilizando recursos en línea para comprender y administrar mejor sus finanzas.
¿Qué es una fortuna?
En pocas palabras, su patrimonio neto es la diferencia entre quién es usted tengo (Activos) y lo que deber (Pasivo). Por ejemplo, su patrimonio neto incluye efectivo e inversiones, cualquier propiedad inmobiliaria que posea, automóviles y más. Los préstamos, pasivos (AP) e hipotecas, por otro lado, compensarían sus pasivos.
Sin embargo, antes de sumergirnos en el cálculo de su patrimonio neto, es importante comprender primero por qué querría hacer esto.
¿Qué sentido tiene saber?
Al solicitar un préstamo por motivos personales o comerciales, sus activos pueden ser información importante para su prestamista. Le dará una idea clara de sus finanzas y cuánto pueden recuperar de la venta de sus activos si no paga (no paga) su préstamo.
El cálculo de su patrimonio neto también le brinda una descripción general de su salud financiera en blanco y negro. Digamos que si el número es negativo significa que debe más de lo que posee, y viceversa, si es positivo.
Sin embargo, tener un patrimonio neto negativo no significa inmediatamente ser financieramente irresponsable. En cambio, solo significa que tiene más pasivos que activos, al menos por ahora.
Saber todo esto puede ser beneficioso, ya que puede llevarlo a pensar en los pasos que puede tomar para reducir su deuda y hacer crecer su patrimonio. Porque al igual que con los casos de COVID-19, su patrimonio neto fluctúa. Sin embargo, al igual que con la pandemia, la tendencia general también es importante.
En teoría, a medida que envejece, su riqueza aumentará al pagar los reembolsos de los préstamos, adquirir más riqueza, obtener mayores ingresos, etc. Sin embargo, su patrimonio también puede disminuir a medida que envejece si utiliza sus ahorros e inversiones para fondos de pensiones.
Tampoco existe la riqueza “ideal” o “saludable”, ya que esto depende de la situación individual y el objetivo financiero de cada persona. Por lo tanto, debe establecer sus propios objetivos y trabajar para alcanzarlos. Conocer su patrimonio neto le dará una base para calcular cuánto más necesitará para lograr este objetivo y elaborar su plan.
¿Cómo calculo eso?
Primero, obtenga todos sus estados financieros en un solo lugar y enumere todos sus activos. Contienen las cantidades totales de:
- Cu entas corrientes y cuentas de ahorro;
- Dinero físico;
- Cuentas de corretaje y jubilación;
- El valor de mercado de su casa;
- El valor de revender los artículos de su hogar (joyería, electrónica, muebles);
- Ingresos por alquileres netos de préstamos y gastos inmobiliarios;
- Vehículos (automóviles, motocicletas o barcos);
- Valor en efectivo de los seguros de vida;
- Inversiones (acciones, bonos, fondos mutuos).
Luego, reste la cantidad total de sus activos y pasivos intangibles, que son todas sus deudas pendientes, como por ejemplo:
- Préstamos hipotecarios (hipoteca, garantía hipotecaria, línea de crédito);
- Préstamos para automóviles;
- Facturas de tarjetas de crédito pendientes;
- Préstamos estudiantiles;
- Facturas médicas,
- Impuestos adeudados;
- Préstamos personales;
- Otras facturas o deudas pendientes.
Una vez que tenga todo y sus montos juntos, puede usar la fórmula: Activos netos = Activos totales – Pasivos totales para determinar su patrimonio neto.
¿Qué recursos pueden ayudarme con el cálculo?
La buena noticia es que existen recursos en línea de MyPF, AKPK, Maybank2u o el Consejo de Planificación Financiera de Malasia para ayudarlo a determinar su patrimonio neto.
Por supuesto, aún depende de usted determinar la parte de composición usted mismo a medida que determina el monto de cada activo y pasivo. Sin embargo, es importante utilizar estimaciones conservadoras al asignar valor a ciertos activos para evitar una visión poco realista de su patrimonio.
A diferencia de los impuestos, no existe una regla estricta y rápida sobre la frecuencia con la que debe calcular su patrimonio. Recuerde, el objetivo del seguimiento no es mantener un patrimonio neto alto en todo momento. Más bien, se trata de asegurarse de que está encaminado para alcanzar sus objetivos financieros a corto y largo plazo, ya sea que esté comprando una casa, un automóvil o iniciando un negocio.
Otros puntos de datos que realmente le brindan información más procesable son los suyos. Puntaje de credito (muestra qué tan bien maneja el dinero prestado) Relación deuda-ingresos (muestra cuán económicamente está agobiado por la cantidad de sus ingresos mensuales para cubrir sus deudas) y las suyas Puntaje del plan de jubilación (muestra sus estándares de estilo de vida futuros basados en su edad actual, salario y ahorros para la jubilación)
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Fuente de imagen seleccionada: Robert Kuok de SCMP / Ananda Krishnan a través de Wikipedia