La consolidación de deuda es una opción que los prestatarios consideran cuando tienen demasiadas deudas con las que lidiar, desde tarjetas de crédito hasta facturas médicas, préstamos personales y otros tipos de pagos. ¿Pero la consolidación de deuda perjudica su crédito? Eso depende de qué tan receptivo sea a su plan de pago.
¿Qué es A Deuda Consolidación Préstamo?
Los préstamos de consolidación de deuda o de consolidación de deuda atraen a los prestatarios, ya que les permiten agrupar todos sus préstamos de varios lugares en un solo préstamo con un pago mensual más bajo y una tasa de interés más baja.
Además, la consolidación de deuda beneficia a los consumidores porque dejan de hacer pagos a muchos acreedores en un mes y solo hacen un pago a un solo acreedor cada mes. Esto es útil ya que reduce el estrés monetario, le permite realizar un seguimiento de sus pagos y evidentemente facilita el pago. Si sigues así, tu puntaje de crédito También puede aumentar.
Si desea consolidar su préstamo con tarjeta de crédito haciendo que le saquen un préstamo a plazos, como un préstamo personal, para pagar sus tarjetas de crédito, notará que su puntaje de crédito podría mejorar en un par de meses. Pagar las tarjetas de crédito al máximo o casi al máximo puede incluso reducir su índice de utilización del crédito en la deuda revolvente.
Cómo conseguir que su deuda se consolide
Aquí hay varias maneras en que puede consolidar su deuda en función de sus ahorros y crédito:
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Préstamos personales: obtener un préstamo personal con una tasa de interés más baja le permite pagar saldos de tarjetas de crédito con intereses más altos, lo que le permite liquidar sus deudas mucho más rápido.
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Tarjetas de crédito con transferencia de saldo: Estas tarjetas son otro tipo de tarjeta de crédito que proporciona períodos introductorios en los que se ha cargado un interés de cero a cero en los saldos, que desea transferir a su tarjeta en un plazo determinado. Esto le permite ahorrar intereses y le brinda una mejor oportunidad de pagar su deuda.
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Préstamo o línea de crédito con garantía hipotecaria: Esta es una gran opción para los propietarios de viviendas que tienen una participación en la propiedad acumulada en su casa. A través de un préstamo o línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda, los propietarios pueden obtener un préstamo contra su casa, utilizándolo como garantía. Los préstamos generalmente ofrecen tasas de interés más bajas que los préstamos personales o las tarjetas de crédito. Pero si no se les paga a tiempo, al final no habrá una casa propia.
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Préstamos de cuenta de jubilación: Esto le permite obtener un préstamo de su cuenta de jubilación para pagar o consolidar la deuda. Solo asegúrese de pagarlo antes de terminar enfrentando severas multas e impuestos.
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Préstamos de seguro de vida: Esto es para pagar deudas más pequeñas. Los consumidores pueden pedir prestado hasta el valor en efectivo de la póliza sin molestarse demasiado al pagarlo. Pero si no terminan pagando, perderán sus beneficios por muerte en la cantidad prestada.
Después de escuchar todo eso, no puede suponer que la consolidación de la deuda afecta el puntaje de crédito, ¿verdad? ¿Bien adivina que? Lo hace y aquí es donde llegamos al otro lado de la consolidación de deuda: el lado malo.
Cómo Su crédito Las puntuaciones se ven afectadas por la consolidación de deuda
La triste realidad de la consolidación de deudas es que hacer un pago único por los fondos acumulados no siempre le otorga una calificación crediticia más alta. De hecho, esto podría provocar una calificación crediticia reducida en algunos casos. Por ejemplo, si transfiere todos los saldos de sus otras tarjetas de crédito en un solo saldo de tarjeta de crédito y luego lo maximiza, su puntaje podría caer. Pero incluso si está maximizando una tarjeta, tener un alto índice de utilización no es bueno para los acreedores.
Tu utilización de crédito representa el 30% de su puntaje de crédito. Si su relación deuda / crédito está entre 10% y 30%, podría impactar positivamente su puntaje de crédito. Pero si maximiza el saldo de su nueva tarjeta de crédito al agrupar todas sus otras deudas de crédito en un solo lugar, esa relación será más alta, dañando gravemente su puntaje de crédito. Siempre y cuando sus pagos de consolidación de deudas sean consistentes y no haya hecho ninguna deuda nueva, esta es una caída temporal en su puntaje.
Si bien las consolidaciones de deuda alivian la gran carga de deuda al ofrecer tasas de interés más bajas y pagos mensuales, irónicamente, también corren el riesgo de obligar a los prestatarios a pagar más intereses. Los prestatarios que utilizan el capital de su casa pueden estar mirando hacia abajo a plazos de préstamo largos y costos de cierre significativos. Lo que esto significa es que los consumidores pueden encontrarse pagando intereses sobre su deuda por más de 30 años.
Otro efecto negativo de consolidación de deuda en su puntaje de crédito es cuando los consumidores se sienten demasiado cómodos con los beneficios de la consolidación de deuda. Esto significa que ya no ahorran y gastarán tanto como quieran. Si no pueden cambiar sus hábitos de este comportamiento sin presupuestar su dinero, una vez más se encontrarán en una gran deuda.
Este sitio le enseña todo lo que necesita saber sobre la consolidación de deudas en Canadá.
Línea de fondo
Entonces, ¿la consolidación de deuda perjudica el crédito? Hay un sí y un no en esto y todo depende de si los consumidores tienen cuidado con la forma en que pagan sus deudas y se aseguran de evitar las consecuencias antes mencionadas asociadas con la consolidación de la deuda. Aparte de eso, la consolidación de deuda puede ser una bendición disfrazada si se sabe cómo usarla de manera adecuada.