El Pradhan Mantri Mudra Yojana, lanzado por el Gobierno de la India el 8 de abril de 2015, es un esquema emblemático para proporcionar fondos a las empresas comerciales.
Este esquema MUDRA tiene como objetivo llevar a tales empresas al mercado financiero principal y ayudarlas a acceder a opciones de crédito asequibles.
MUDRA son las siglas de Micro Unit Development and Refinance Agency Bank. Es una institución financiera del sector público que proporciona préstamos a bajo interés a varias instituciones de microfinanzas y NBFC (compañías financieras no bancarias) en la India.
Estas instituciones financieras ofrecen lo mismo que los préstamos a varias Micro, Pequeñas y Medianas Empresas (MIPYME) que funcionan en el país.
Fondos prestados a través del Esquema MUDRA
El esquema es accesible para las entidades de pequeñas empresas, incluidas las dedicadas a los sectores comercial, manufacturero o de servicios.
Los préstamos MUDRA se pueden aprovechar de las siguientes instituciones:
- Financiadores del sector privado.
- Financiadores rurales regionales.
- Instituciones microfinancieras.
- Instituciones financieras no bancarias.
El esquema MUDRA funciona en 3 categorías, que son:
- Shishu- En esta categoría, los préstamos de hasta Rs.50,000 se otorgan a empresas nuevas o tales en su etapa inicial de negocios. La tasa de interés cobrada por estos préstamos es del 12% anual. El plazo de amortización previsto para dichos préstamos es de un máximo de 5 años.
- Kishor- Los préstamos que van desde Rs.50,000 lakh a Rs.5 lakh se ofrecen en esta categoría. Esta opción de fondo es generalmente para empresarios que buscan fondos adicionales para expandir las operaciones comerciales. Tanto la tasa de interés como el plazo de reembolso en este aspecto deben ser decididos por la institución financiera que ofrece el préstamo.
- Tarun- Los préstamos que van desde Rs.5 lakh a Rs.10 lakh se proporcionan en esta categoría particular. Los préstamos se desembolsarán solo cuando el empresario o la entidad logre cumplir con ciertos criterios de elegibilidad.
Del mismo modo que el Plan Standup India tiene como objetivo promover el espíritu empresarial entre las mujeres, las castas y las tribus programadas, MUDRA Yojana tiene como objetivo respaldar las iniciativas comerciales y fomentar las empresas comerciales de lento movimiento.
El proceso para aplicar bajo el esquema MUDRA
Así es como los empresarios y las entidades comerciales pueden aprovechar los préstamos MUDRA:
- Mantener los documentos obligatorios listos para la verificación. Estos incluyen comprobante de identidad (tarjeta Aadhaar, tarjeta de identificación de votante, tarjeta PAN, pasaporte, etc.), comprobante de domicilio (recibo de teléfono, recibo de electricidad, etc.) y comprobante comercial (certificado de registro comercial, devoluciones de TI, etc.) .
- Acercarse a la institución financiera de la que desea pedir prestado el préstamo MUDRA. Debe leer la política de préstamo en detalle antes de continuar con la solicitud.
- Rellene el formulario de solicitud con los detalles adecuados. También deberá especificar la cantidad que desea aprovechar como préstamo.
Ciertas instituciones financieras también brindan la posibilidad de solicitar préstamos MUDRA en línea. Una vez que solicite el préstamo, las autoridades verifican su elegibilidad para aprovechar el préstamo antes de sancionarlo.
La cantidad máxima que puede aprovechar un empresario a través del esquema MUDRA se fija en Rs.10 lakh. En ciertos casos, esta cantidad puede no ser suficiente para cubrir los gastos requeridos.
Un préstamo comercial puede ser suficiente en tales situaciones. Se sabe que los préstamos comerciales ofrecidos por los NBFC proporcionan fondos sustanciales, suficientes para financiar cualquier operación comercial. Los préstamos de hasta Rs.30 lakh pueden ser utilizados a través de esta alternativa.
Las características preaprobadas disponibles en dichos préstamos ofrecidos por Bajaj Finserv facilitan su uso. Los clientes existentes pueden utilizar estas ofertas para aprovechar los fondos más rápido y de manera simple.
Estas ofertas están disponibles en numerosos productos financieros, incluidos préstamos comerciales, préstamos personales, préstamos para la vivienda, préstamos contra la propiedad, etc.
Según lo informado por el Ministro de Estado de Trabajo y Empleo, se han desembolsado 18,26 millones de rupias bajo el esquema MUDRA hasta el 31 de marzo de 2019.
Con más actividades empresariales registradas bajo el esquema, este esquema beneficia de manera integral a las empresas y start-ups para aumentar sus resultados operativos de manera integral.