¿Qué es el factoring de camiones y por qué es fundamental para las empresas de transporte por carretera?

Un flujo de caja positivo es uno de los aspectos más importantes de un negocio exitoso. Un flujo de caja saludable es el elemento vital de cualquier negocio.

Los problemas de flujo de caja pueden poner en riesgo la vida de empresas de todo el mundo. Estos problemas surgen cuando una empresa no tiene suficiente efectivo para pagar sus deudas.

Según la Encuesta de estado de flujo de efectivo para pequeñas empresas de QuickBooks en 2019, el 61% de las pequeñas y medianas empresas (PYMES) tienen problemas y esperan luchar con problemas de flujo de efectivo cada año. Un tercio de estas pymes no pudieron atender sus préstamos y pagar a sus proveedores o empleados.

Una empresa experimenta una crisis monetaria cuando los gastos de una empresa superan sus ingresos. Esto puede deberse a márgenes de ganancia bajos, sobreinversión en inventario o problemas para rastrear los pagos de los clientes, un tema con el que las partes interesadas en la industria del transporte por carretera están demasiado familiarizadas.

Problemas de flujo de caja en el negocio del transporte por carretera

Los camioneros ganan dinero transportando las cargas de los clientes a su destino. ¿Solo bien? Bueno no exactamente. Los altos costos operativos y los clientes que pagan tarde hacen que sea muy difícil para las empresas de transporte mantener un flujo de caja positivo. Los pagos rara vez se realizan instantáneamente en el negocio del transporte por carretera, y los clientes suelen tardar hasta 40 días o más en pagar sus facturas de transporte.

Si una empresa de transporte va a mantener su flota en la carretera, debe tener los recursos adecuados para financiar su operación. Pero los tiempos de proceso prolongados pueden ejercer presión sobre el presupuesto de un agente de carga o volarlo. Debido a esto, un agente de carga debe contar con soluciones financieras corporativas confiables y asequibles para mejorar el flujo de caja de la empresa.

Afortunadamente, una combinación de nueva tecnología, mayor competencia y dinámicas comerciales menos complejas han proporcionado a la industria una solución inmediata para crear un flujo de caja positivo. Factorización de camiones.

¿Qué es el factoring de camiones?

El factorización de camiones es una solución rápida y altamente flexible para que las empresas de camiones generen un flujo de caja positivo. Es una transacción financiera entre una empresa de transporte y un tercero (una empresa de factoraje) que ofrece inmediatamente efectivo al camionero a cambio de las reclamaciones de la empresa.

En pocas palabras, una empresa que se encuentra en un fondo desesperado puede vender sus cuentas por cobrar a un factor con un descuento por efectivo instantáneo. ¿Cómo funciona exactamente el factoring de camiones?

Si un transitario necesita dinero con urgencia y algunos clientes no han pagado por los servicios que ya se prestaron, el transitario puede registrarse en una empresa de factoraje. Recuerde que el camionero debe haber facturado a sus clientes antes de enviar las facturas al factor.

Una vez que el prestamista revisa y aprueba la compra de las facturas, siguen dos acciones. Primero, el factor le da al camionero un anticipo de alrededor del 80% al 95% del valor de la factura. Este proceso suele tardar entre 1 y 3 días laborables. En segundo lugar, el factor asume la responsabilidad de cobrar el pago pendiente de los clientes facturados.

Una vez que los clientes han devuelto el monto total de la factura, el factor deduce el anticipo pagado originalmente a la empresa más sus tarifas de factoraje y le otorga al camionero un descuento sobre el monto restante.

Como puede ver, el proceso es bastante sencillo. Pero al igual que con cualquier otra transacción financiera, hay algunos puntos en la letra pequeña que debe tener en cuenta.

¿Cuánto cuesta el factoraje?

Las empresas de factoring determinan sus condiciones y tarifas en función de varios factores.

Un factor será el tamaño de su empresa y su industria, en este caso el transporte. También se tiene en cuenta el tiempo que tardan sus clientes en pagar sus facturas. Hay una gran diferencia entre $ 30,000 por 30 días y 90 días.

Si su cliente se muestra reacio a realizar pagos, es posible que se apliquen tarifas por antigüedad. Cuanto más tarde su cliente en pagar, más pagará. La cantidad de la factura que necesita para su negocio también afecta su tarifa. Cuanto más dinero necesite, mayor será la tasa. Por lo tanto, puede suscribirse a un acuerdo de factoring de alto o bajo volumen.

Si bien el proceso es similar entre los dos enfoques, existen algunas diferencias clave. El factoring de bajo volumen es ideal para empresas más pequeñas porque hacen menos negocios. Esto significa que pedirán menos adelantos en efectivo al factoraje. Las tasas asociadas con la factorización de bajo volumen suelen oscilar entre el 2% y el 5%.

Con el factoraje de alto volumen, las empresas que exigen grandes avances (hasta $ 15 millones por mes) pueden esperar tasas del 0,5% al ​​5%.

La duración del contrato también afecta el costo total de factoraje. Si bien algunos factores están bien para que una empresa factorice las facturas a voluntad, otras empresas de factoring insisten en que los transportistas factoricen un cierto número de facturas durante un período de tiempo determinado.

Ventajas del factoring de camiones

1. Ayuda a los camioneros a evitar deudas incobrables

Uno de los beneficios del factoraje de camiones que a menudo se pasa por alto es que puede proteger a los transitarios de las deudas incobrables. Las pérdidas por deudas incobrables surgen cuando un cliente no paga los servicios ya prestados.

Una empresa de factoraje de camiones puede ayudarlo cuando un cliente no puede pagar por una carga que ha entregado. ¿Cómo? Bueno, hay dos enfoques para factorizar; Factoring con recurso y sin recurso.

Con el factoring con recurso, la empresa de transporte está obligada a reembolsar el anticipo al factor en caso de que un cliente no pueda pagar. Sin embargo, con el factoring sin recurso, el factor absorbe la pérdida de la factura. La empresa de transporte no se hace responsable de las deudas o pérdidas.

2. Corrige los problemas de flujo de caja

Para que una empresa de camiones crezca y expanda su negocio, necesita un flujo de caja constante para emprender nuevos negocios, invertir en equipos modernos y financiar las reparaciones necesarias.

A través del factoraje, un negocio de camiones permite a una empresa recibir efectivo en el menor tiempo posible (24 a 72 horas) sin tener que esperar 30, 60, 0 o incluso 90 días para recibir los pagos de los clientes. Muchas empresas de factoraje de camiones incluso tienen financiamiento en el mismo día que puede utilizar para pagar el combustible de su camión y los salarios del conductor sin buscar un préstamo comercial.

3. Convierte las facturas pendientes de los clientes en capital de trabajo.

Toda empresa necesita capital de trabajo para que todo funcione. Sin ellos, no pueden cubrir los costos operativos, atraer nuevos clientes, invertir en la empresa o incluso pagar a sus empleados. Cuando el capital de trabajo está inmovilizado durante semanas o meses en deudas impagas, el negocio no crece tan bien como debería.

El factoraje permite a los camioneros convertir las cuentas por cobrar de los clientes en capital de trabajo. Esto les brinda la oportunidad de invertir en el negocio, haciéndolo más competitivo y atractivo para los clientes ideales.

4. El factoraje ayuda a los camioneros a ahorrar recursos

Las principales empresas de factoraje suelen ofrecer servicios adicionales de gestión de facturas y cobros. De esta forma, las compañías navieras no tienen que gastar recursos valiosos facturando y verificando pagos.

Esto le da al camionero la oportunidad de enfocarse en fortalecer otras funciones comerciales como marketing y gobierno corporativo, lo que resulta en una mayor rentabilidad y productividad.

5. Verificaciones de crédito de clientes potenciales

Como camionero que ofrece condiciones de pago a los clientes, no puede permitirse el lujo de transportar carga para nadie. Verificar la solvencia de los remitentes y corredores debe ser una prioridad comercial.

Las empresas de factoraje ofrecen servicios de verificación de crédito a los camioneros. Esta función proporciona a los transitarios valiosos servicios relacionados con la solidez crediticia del cliente potencial. Esto ayuda al transportista a determinar si debe transportar las mercancías del cliente y negociar los términos para proteger mejor al camionero.

6. El factoraje ofrece más flexibilidad financiera

El factoring de flete suena mucho a un préstamo, pero es todo lo contrario. De hecho, la mayoría de los expertos de la industria argumentarían que es más rápido que los préstamos bancarios y mucho más eficiente.

Los adelantos en efectivo de factoring se procesan en unos días, mientras que un préstamo bancario puede tardar semanas o incluso meses en procesarse. Este podría ser un momento en el que simplemente no está de su lado.

Los tiempos de procesamiento de los préstamos bancarios son largos porque las decisiones crediticias se basan en una serie de criterios. Esto incluye la calificación crediticia del camionero, la cantidad de años que ha estado en el negocio y la relación con el banco.

Tampoco debería sorprenderle que, después de semanas de espera, descubra que su solicitud de préstamo bancario ha sido denegada. No es raro que los bancos rechacen préstamos a pequeñas empresas de transporte, especialmente si aún se encuentran en sus primeras etapas.

Si bien un banco evalúa su estado crediticio, su calificación crediticia no afecta sus posibilidades de recibir un adelanto en efectivo del factoraje. En cambio, una empresa de factoraje de camiones basará su aprobación en el crédito de sus clientes, ya que ellos serán responsables de pagar la factura.

Elegir una empresa de factoraje de camiones ideal para usted

Hay muchas empresas de factoring en el mercado que vienen en una variedad de tamaños y características. Es importante señalar que no todas las empresas de factoring son iguales. Es posible que deba investigar un poco para encontrar la mejor empresa de factoraje de camiones para su negocio.

Asegúrese de pensar en cómo prestan sus servicios. Pregunte sobre las tarifas de sus términos y condiciones y pregúnteles si son tarifas ocultas o no.

¿Tiene el factor suficientes recursos de capital para crecer con usted? ¿Cuáles son sus servicios de valor agregado? Asegúrese de estar trabajando con una empresa que tenga la suficiente flexibilidad para servirle a usted y a sus clientes de manera eficaz.

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