3 mitos y 3 verdades sobre su seguro para inquilinos
Hay una serie de ideas erróneas sobre el seguro para inquilinos, así que vamos a ac larar las cosas. Primero, los siguientes son tres mitos de seguros de inquilinos que queremos disipar:
La política del arrendador cubre sus cosas
Los propietarios generalmente tienen seguro, y aunque no puede estar seguro de eso hasta que vea la póliza real, no puede confiar en su cobertura para encargarse de sus cosas en un desastre. ¿Por qué? Debido a que la política de un arrendador generalmente solo cubre la estructura del edificio y posiblemente algunas adiciones como el refrigerador o el lavaplatos si el arrendador realmente los posee. En lo que respecta a sus posesiones, si un incendio las aniquila, no podrá recurrir al seguro del propietario para obtener ayuda.
Es caro
Solo porque el lujo de tus padres costos de seguro de hogar entonces $ 4000 por año no significa que la prima de su seguro para inquilinos esté cerca de esa cantidad. En cambio, piense $ 200 a $ 400 por año para cubrir $ 50,000 de sus posesiones. Es una gran oferta que no debes dejar pasar.
El seguro de su compañero de cuarto cubrirá sus cosas
Esto simplemente no es cierto. Si bien el seguro para inquilinos de su compañero de cuarto pagará sus artículos si se pierden en un desastre como un incendio o un tornado, sus cosas no se incluirán a menos que su nombre también figure en la póliza. Sí, los compañeros de cuarto pueden compartir el costo del seguro del inquilino, pero asegúrese de que la política específicamente establezca que también cubre sus cosas.
Ahora, aquí hay algunas verdades sobre el seguro para inquilinos que deberían convencerlo de tener algunas:
Su arrendador puede exigirle que lo tenga
Lea su contrato de arrendamiento y, si dice que debe presentar un comprobante de la cobertura de seguro del arrendatario, es mejor que haga lo que dice. Si debe llevar un seguro de inquilino y no lo obtiene, estará en incumplimiento de su contrato de arrendamiento y sujeto a desalojo. En algunos casos extraños, si se supone que tiene un seguro pero no lo hace, el propietario puede tener el derecho de comprarlo, y el seguro que le proporcionarían suele ser costoso y no cubre las pólizas normales.
Su seguro cubre sus cosas donde quiera que esté
Si viaja y pierde una joya, por ejemplo, el seguro de su inquilino puede cubrirlo. Sin embargo, revise su política cuidadosamente, ya que algunos artículos más caros, como instrumentos musicales o joyas, deben enumerarse por separado o "programarse", y eso puede aumentar un poco su prima.
Responsabilidad
Si invita a amigos, si tiene una persona de reparación en las instalaciones, o si la persona de entrega de Amazon llega a su puerta, puede ser personalmente responsable de lo que les sucede mientras están en su propiedad. Si el plomero se resbala sobre un charco de agua, un buen abogado puede hacer que sea su culpa a toda prisa, por lo que necesita un seguro para inquilinos que pagará los accidentes.
Una cosa que no debe escatimar es la cobertura de seguro, así que asegúrese de que, incluso si solo alquila, hable con un agente para obtener la cobertura adecuada para usted y su apartamento, sin importar si vive en Apartamento en Minneapolis o un apartamento de dos habitaciones en Dayton. El hecho de que no sea rico no significa que deba ignorar la obtención de una buena cobertura de seguro para inquilinos.