Cada año, en este momento, los medios financieros están llenos de listas de cómo ser un mejor inversor.
Eso me hizo pensar: si estas listas son tan efectivas, ¿por qué necesitamos un nuevo conjunto de ellas cada año? Se me ocurren dos respuestas a la vez. En primer lugar, los inversores están de mal humor y se disuaden fácilmente por sus emociones, argumentos de venta convincentes y, por supuesto, los altibajos de los mercados. En segundo lugar, muchos de los elementos de estas listas son vagos y no le dicen a la gente qué hacer.
Si ignoro este primer problema, al menos por ahora, voy a sugerir siete pasos que puede seguir para marcar la diferencia.
Primero, veamos algunas “reglas” generales que no son realmente útiles.
Comenzando con Warren Buffett, ampliamente reconocido como el mejor de los mejores inversionistas de nuestro tiempo, encontramos esta conocida receta: “Regla # 1: No pierdas dinero. Regla No. 2: No olvide la regla No. 1. ”
Suena bien, ¿no crees? Pero, ¿qué significa como resolución de Año Nuevo?
A menos que su suerte sea increíblemente buena, lo más probable es que las acciones o los fondos que compre perderán valor en algún momento. Si compras algo por $ 50 la acción y cinco minutos después el precio es de $ 49,75, ¿has roto esa regla?
Bueno no. Si eso realmente significaba el consejo de Buffett, nunca podrías comprar nada.
Por tanto, tiene que decir que nunca se debe vender una inversión con pérdidas. En otras palabras, aferrarse a cualquier cosa que valga menos de lo que pagó por ella para siempre. ¿Suena eso como una receta para el éxito? Se sabe que el propio Buffett vende inversiones con pérdidas.
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Por lo tanto, tengo que darle a esta “regla” una calificación de “D” para una inversión exitosa. Sí, invita a la reflexión, pero no ayuda.
Miré una lista de las “10 reglas de inversión principales” de John Bogle. Muchos de ellos son buenos, pero no son instrucciones procesables que le indiquen qué hacer.
Por ejemplo: “No pelees en la última guerra. Lo que funcionó en el pasado no es un predictor de lo que funcionará en el futuro. “Está bien, pero ¿de qué sirve eso? No puede saber qué funcionará en el futuro, por lo que tendrá que dirigir un barco sin timón.
Afortunadamente, la lista de Bogle incluye: “Mantén el rumbo. El secreto para una inversión exitosa no es una previsión o una selección de valores. Se trata de hacer un plan, ceñirse a él, eliminar riesgos innecesarios y mantener bajos los costos. “
Esto es muy bueno, pero el punto clave es hacer un plan. ¿Qué debería haber en este plan? ¿Algún plan anterior funcionará?
Pasemos a Bob Farrell, quien fue analista jefe de mercado y asesor senior de inversiones de Merrill Lynch durante 45 años. Sus reglas generalizadas para los inversores son reveladoras, pero no les dicen a los inversores qué hacer. Tres ejemplos:
• Los excesos en una dirección conducen a un exceso opuesto en la otra dirección.
• Si todos los expertos y los pronósticos están de acuerdo, sucederá algo más.
• El público compra más arriba y menos abajo.
Sin embargo, si usted es como la mayoría de los inversores, probablemente el 90%, realmente querrá saber exactamente qué hacer. Instrucciones, en otras palabras.
Siempre puede obtener instrucciones y recomendaciones de cualquier corredor. Pero lo que realmente desea son referencias que logren sus objetivos, no los de Wall Street.
Si sus objetivos incluyen mayores retornos a largo plazo, menos riesgo y más seguridad, ha venido al lugar correcto.
1. Ahorre parte de su dinero con regularidad en lugar de gastarlo todo. Inicie sus ahorros serios más temprano que tarde. Si no puedes calzar mucho, no dejes que eso te detenga. Si puede ahorrar (e invertir) incluso $ 25 a la semana, eso seguirá siendo $ 1,300 al año, $ 13,000 en 10 años. Si hace esto durante 30 años, obtendrá un rendimiento promedio del 10% y tendrá aproximadamente $ 214,000. (Y una vez que vea los resultados, definitivamente encontrará formas de agregar más de $ 25 por semana).
2. Invierta en cientos o miles de acciones a través de fondos indexados económicos o ETF en varias clases de activos. Asegúrese de incluir acciones de valor y acciones de pequeña capitalización. La diversificación masiva reduce sus riesgos. Es casi seguro que la indexación mejorará su ROI en comparación con la administración activa. La inclusión de acciones de valor y acciones de pequeña capitalización probablemente mejorará sus rendimientos a largo plazo.
3. Preste atención a los impuestos. Invierta en una cuenta de jubilación 401 (k) o similar si tiene una disponible. Con un poco de suerte, es posible que incluso pueda obtener fondos de su empleador. Maximice el uso de su cuenta IRA y elija una Roth IRA por sus beneficios fiscales a largo plazo.
4. Ignore su opinión y coloque automáticamente sus inversiones en el promedio del costo en dólares. No deje que la codicia o el miedo gobiernen cuando invierte. Recuerde a Bob Farrell: “El público compra más arriba y menos abajo”.
5. Cuando esté ahorrando en un plan para empleados como un 401 (k), haga de un plan de jubilación la columna vertebral de sus asignaciones. Un simple paso se encarga de la mayoría de las cosas que debería hacer. Para aumentar su rendimiento a largo plazo de este fondo, asigne una parte de cada contribución que haga a un fondo auxiliar, como un fondo de valor, un fondo combinado de pequeña capitalización o un fondo de valor de pequeña capitalización.
6. Regrese a algo que John Bogle y muchos otros recomendaron: manténgase encaminado. No entre en pánico y no intente cronometrar el mercado.
7. Cuando haya hecho estas seis cosas, concéntrese en vivir su vida en lugar de obsesionarse con sus inversiones. Deje de mirar las noticias financieras, escuche los consejos candentes de sus amigos y lea a los expertos que afirman (sin pruebas como dicen) que sabe lo que depara el futuro.
Si hace estas cosas de manera exitosa y constante, le prometo que estará entre los inversores más exitosos (y probablemente los menos estresados) que existen.
¡Feliz año nuevo!
Los inversores pueden aprender algunas lecciones importantes del año pasado, como hice yo en Mi podcast más nuevo.
Richard Buck contribuyó a este artículo.
Paul Merriman y Richard Buck son los autores de “¡Estamos hablando de millones! 12 maneras fáciles de recargar a sus jubiladost.“
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