La pandemia fue un doloroso recordatorio de la importancia de mantener las finanzas en orden, especialmente cuando los seres queridos se enferman inesperadamente, son potencialmente incoherentes o algo peor.
Más de 400.000 estadounidenses han muerto por complicaciones del coronavirus, en algunos casos solo en hospitales sin sus familias a su lado. No todo el mundo tenía sus papeles y planes en su lugar antes de su prematura muerte, dejando a sus seres queridos con el dolor y la carga de dar sentido a sus bienes.
Estos planes no son solo para los ricos o aquellos con grandes activos como una casa o un automóvil de lujo. Todos podrían beneficiarse de tener sus asuntos en orden, para ellos mismos, su cónyuge o sus hijos. “Hay pocas cosas en la vida más difíciles o desgarradoras que un ser querido que tiene una enfermedad terminal”, dijo Kathleen Kenealy, directora ejecutiva y asesora patrimonial senior de Boston Private. “Es probable que se dedique mucho tiempo a brindar atención médica y consuelo a un cónyuge enfermo y un ser querido, con poco espacio para pensar en las finanzas. Sin embargo, hay algunos pasos importantes que puede y debe tomar para ayudarse a sí mismo a eso. Inevitable prepararse “.
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Aquí hay 5 cosas que debe tener en cuenta cuando usted o un ser querido está sufriendo una crisis de salud inesperada:
Ata los cabos sueltos
Dar a conocer todas las cuentas y, si es posible, recopilar documentos importantes sobre cada cuenta. “Quieres evitar la ‘búsqueda del tesoro’ después de que alguien queda discapacitado o muere y te quedas sin tiempo con una enfermedad terminal”, dijo George Reilly, fundador de Safe Harbor Financial Advisors.
Además, busque o prepare documentos importantes, incluido un poder notarial permanente, pautas avanzadas y testamentos para la atención médica. Reúna información sobre seguros de vida, carteras de inversión y cuentas de jubilación. Comparta la información de contacto de personas importantes, incluidos asesores financieros, contadores, abogados, agentes de seguros y médicos, dijo Danielle Harrison, planificadora financiera de Harrison Financial Planning. “Llámelos para informarles de la situación”, dijo. “Es posible que tenga instrucciones más detalladas sobre lo que se puede hacer ahora para aliviar la carga del cónyuge sobreviviente. También puede ser reconfortante imaginar cuando el cónyuge sobreviviente no estaba muy involucrado en las finanzas del hogar o era el principal punto de contacto. ”
Algunas familias usan una carpeta para guardar documentos importantes. Otros pueden querer usar soHeaven32ware o un servicio en línea como Everplans que permite a los miembros de la familia acceder a estos documentos y atender otras solicitudes.
Si ya se ha establecido un plan de sucesión, incluso por un solo cónyuge, siéntese a discutirlo para que todos en el plan “sepan lo que va a pasar”, dijo Melissa Brennan, planificadora financiera de ARS Private Wealth. “Este es el momento de recibir las actualizaciones de última hora”. Si ninguno de los cónyuges puede tomar estas decisiones, es posible que deban considerar crear una confianza. Si simplemente no ha tomado estas decisiones todavía, este es el momento de comenzar la planificación de su patrimonio.
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Confirme los nombres de los beneficiarios
Según los asesores financieros, la prioridad debería ser identificar a los beneficiarios adecuados. “Se debe verificar la precisión de todo”, dijo Catherine Gearig, socia de LifePlan Financial Advisory Group. “Como planificadores, vimos la situación en la que el ex cónyuge o ex novia está en las cuentas. También vimos los problemas que surg en cuando nadie figura como beneficiario. ”
Muchos estadounidenses mueren en el estómago, lo que significa que no dejan un testamento o un último deseo que sus familiares y amigos sigan. En este caso, la decisión recae en los tribunales, y ellos pueden seleccionar a los familiares directos y seres queridos, incluso si esas personas tenían una relación distante o inexistente con el fallecido. No dejar ningún testamento también puede dar lugar a peleas entre familias o inspirar a otros a reclamar una parte de lo que quedó atrás, como fue el caso del fallecido cantante Prince. Este papeleo también es una necesidad absoluta cuando hay niños menores de edad involucrados.
Un testamento obsoleto o la designación del beneficiario también pueden causar estragos. Incluso si una persona se divorcia y se vuelve a casar, un activo pasa a manos de quien haya sido incluido como beneficiario, incluido un excónyuge.
Los nombres de los beneficiarios se utilizan para diferentes tipos de cuentas, incluidas cuentas de jubilación, pólizas de seguro de vida, anualidades, opciones sobre acciones, acciones restringidas, acciones del plan de compra de acciones para empleados y planes de compensación diferida, dijo Rob Greenman, asesor senior y socio de Vista Capital Partners. .
Verifique los títulos de las cuentas
Las personas también deben verificar la titulación de cuentas que “pueden manejar el dolor asociado con la herencia”, dijo Greenman.
Esto se refiere a cuentas que tienen copropietarios nombrados. Nombrar las cuentas bancarias como “compañeros de habitación con derechos de supervivencia” permite a los sobrevivientes pagar sus gastos continuamente, dijo Dominick Vetrano, planificador financiero de Fountainhead Financial.
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Elabora una lista maestra
En la actualidad, se puede acceder a la mayoría de las cuentas en línea, lo que significa que ambos cónyuges deben conocer las credenciales, especialmente en tiempos de crisis. “En el mundo actual, los nombres de usuario y las contraseñas son un gran problema”, dijo Patti Black, socia de Bridgeworth Wealth Management. Los miembros de la familia deben compartir información sobre estas cuentas o usar administradores de contraseñas que puedan almacenar y rastrear estos inicios de sesión. Esa lista también debe incluir activos no financieros como plataformas de redes sociales o acceso a cuentas de servicios públicos o al proveedor de cable. “Es importante repensar los desafíos logísticos que enfrentará más adelante y tratar de resolverlos de antemano si puede”, dijo Kenealy.
Anote los últimos deseos y la lista normal de tareas pendientes
Hable sobre las tareas domésticas habituales, especialmente si uno de los cónyuges administra un área de la casa más que el otro (p. Ej., Costura, jardinería y otras tareas típicas). “Puede hacer una lista corta de personas en las que puede confiar y llamar. Si aún no los tiene, el cónyuge que manejó estos asuntos puede sugerirle a un amigo o familiar que lo ayude si necesita tomar estas decisiones ”, dijo Black.
También puede ser necesario hablar sobre las inversiones reales en carteras. “A menudo, las viudas u otros miembros de la familia no quieren vender las acciones de XYZ por razones sentimentales, porque papá trabajó para la empresa la mayor parte de su vida o siempre fue una buena acción para él”, dijo Brennan. “El fallecido amaba a su familia y le gustaría que usaran su herencia de la manera que más los beneficia, y no la reciban como un monumento”.
Las conversaciones sobre el final de la vida son difíciles, pero son esenciales cuando alguien se enferma inesperadamente o tiene una enfermedad terminal. Estas conversaciones deben incluir temas emocionales o íntimos, como el tipo de arreglos que una persona quiere, incluido el culto o el funeral, así como cualquier otro deseo final que pueda tener, dijo Reilly. “Es importante no enfatizar demasiado lo financiero”.
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