Con el aumento del desempleo y las empresas bajo presión financiera durante el brote de coronavirus, es solo cuestión de tiempo antes de que muchos se declaren en bancarrota para manejar sus deudas y comenzar de nuevo, dicen algunos observadores.
Pero si los tribunales de quiebras están a punto de inundarse en nuevos casos, la inundación no comenzó en abril.
Hubo un 47% menos de quiebras de consumidores en abril de 2020, en comparación con abril de 2019, según las estadísticas publicadas el martes por el American Bankruptcy Institute (ABI).
Eso es 36,150 nuevos casos de consumidores el mes pasado, en comparación con 67,802 en el mismo mes del año pasado, según ABI, una asociación profesional para abogados y jueces involucrados en el proceso de bancarrota.
El número de solicitudes de quiebra comercial en abril, 2,278, fue una caída del 35% respecto al año anterior. Eso es incluso cuando las empresas presentaron un 26% más de solicitudes del Capítulo 11, en comparación con hace un año. (J. Crew, la compañía de ropa de lujo, presentó un caso del Capítulo 11 el lunes).
Mientras tanto, más de 30 millones de personas presentaron solicitudes de desempleo a fines de abril, mientras que un índice de actividad empresarial en el sector de servicios de la economía alcanzó un mínimo histórico durante el mes.
Entonces, ¿qué da?
Hay diferentes teorías detrás de la caída de las solicitudes de quiebra.
El proyecto de ley de estímulo de $ 2.2 billones jugó un papel, según Amy Quackenboss, directora ejecutiva de ABI.
La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus autorizó pagos de $ 1,200 a personas calificadas, $ 2,400 a parejas casadas y $ 500 por hijo. El proyecto de ley también apartó $ 349 mil millones en posibles préstamos perdonables para pequeñas empresas. (Los legisladores autorizaron otros $ 320 mil millones para el programa de préstamos después de que se agotara el primer bote de dinero del préstamo).
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“Las medidas extraordinarias tomadas por el Congreso y la Administración para ayudar a las personas y las empresas a superar el shock económico inicial causado por la pandemia probablemente han evitado las solicitudes de quiebra hasta la fecha”.
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“Las medidas extraordinarias tomadas por el Congreso y la Administración para ayudar a las personas y las empresas a resistir el shock económico inicial causado por la pandemia probablemente han evitado las solicitudes de quiebra hasta la fecha”, dijo Quackenboss en un comunicado.
Aun así, agregó, la bancarrota podría ofrecer un “puerto seguro financiero” en el futuro.
El IRS había enviado casi 90 millones de cheques a mediados de abril, pero algunos dicen que los pagos únicos no serán suficientes.
Cuando la gente se enfrenta repentinamente a problemas financieros, muchos no recurren inmediatamente a la bancarrota, dijo John Colwell, presidente de la Asociación Nacional de Abogados de Bancarrota del Consumidor. En este momento, “las personas están en estado de shock, no pueden pensar con claridad”, dijo.
Pero a medida que los estados finalizan las órdenes de cierre y muchos trabajadores despedidos intentan encontrar trabajo, Colwell dijo: “está claro que las presentaciones van a volver a subir”. No hay duda al respecto “.
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Clear Está claro que las presentaciones volverán a subir. No hay duda sobre “.
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Colwell señaló que también puede ser demasiado costoso para algunos consumidores declararse en quiebra. Alguien que presenta un caso del Capítulo 7, que liquida los activos no protegidos de una persona, generalmente tiene que pagar entre $ 2,000 y $ 3,000 por adelantado, y eso no es un gasto pequeño, especialmente para alguien que busca protección por bancarrota, dijo Colwell.
En el área de San Diego, California, donde trabaja Colwell, un caso del Capítulo 13 donde los deudores pagan a sus acreedores a plazos, puede costar más de $ 3,900. Esos honorarios legales pueden incorporarse al plan de pago, señaló.
Otra posible razón para la caída en bancarrotas es que muchos tribunales han cerrado las reuniones en persona por el momento, dijo Ben Iverson, profesor de la Escuela de Negocios Marriott de la Universidad Brigham Young. “En realidad, podría ser difícil para alguien declararse en quiebra si no saben cómo hacerlo electrónicamente”, dijo Iverson a MarketWatch.
Otro factor: muchas empresas y consumidores aún no saben cómo se sacudirán sus finanzas, señaló Iverson. Ciertos propietarios, compañías de tarjetas de crédito y prestamistas de préstamos estudiantiles no están exigiendo el pago en este momento, dijo.
“Esos factores desencadenantes inmediatos para declararse en quiebra se han suspendido por un período de tiempo, lo que lleva a una disminución a corto plazo en las solicitudes de quiebra”, dijo Iverson. Él piensa que la calma podría terminar en dos o tres meses. “Eventualmente, los prestamistas comenzarán a exigir el pago y eso debería llevar a una ola de quiebras en ese momento”.