Tengo un gran respeto por la comunidad de contadores forenses, abogados, financiadores de litigios, agencias de aplicación de la ley y profesionales de inteligencia empresarial que despliegan sus habilidades en la recuperación de activos financieros a nivel mundial. Es una industria en la que he estado involucrado durante décadas. Nos abrimos paso a través de una cantidad cada vez mayor de información, escrita y digital, utilizando las herramientas y mecanismos a nuestra disposición que persiguen resultados positivos para nuestros clientes que, incluso si se logran, pueden tardar años en materializarse.
El tiempo, el costo y la complejidad de estos procesos son enormes e impredecibles, y los financiadores e investigadores se embarcan en proyectos de rastreo de activos sabiendo que es poco probable que recuperen todo el dinero adeudado y que los recursos necesarios podrían ser desproporcionados con respecto a los montos recuperados.
La buena noticia es que nuestra industria ahora tiene acceso a mucha más tecnología, con el uso de software de inteligencia artificial (IA) a medida, en particular, que tiene el potencial de ser transformador. Utilizando algoritmos sofisticados, ahora es posible lograr resultados mucho mejores en términos de velocidad, costo y precisión, al tiempo que elimina gran parte de la complejidad e imprevisibilidad históricamente asociada con la localización de activos no revelados, particularmente cuentas bancarias ocultas.
Hay varias plataformas de IA que se lanzan a la industria internacional de recuperación de activos y esta es un área de rápido cambio tecnológico. La IA ofrece el potencial de transformar la recuperación de activos de una forma de arte a una ciencia. La plataforma GreyList Trace permite a los investigadores establecer en pocas semanas si ha habido algún contacto entre la dirección de correo electrónico o las direcciones de una persona de interés y los más de 250,000 bancos en el mundo. Al combinar algoritmos con una base de datos bancaria sofisticada, y sin infiltrarse en los sistemas de un banco, GreyList puede identificar, con un alto grado de precisión, todos los bancos donde un individuo tiene una cuenta bancaria o ha tenido una en el pasado reciente .
Actualmente se están implementando dos tipos generales de tecnología de inteligencia artificial. El primero es hacer por máquina lo que un ser humano solía hacer, incluido barrer toda la web para obtener evidencia visible y directa de las comunicaciones entre dos o más personas. Esto puede significar minar redes sociales o sitios web de rastreo; una actividad que un individuo podría hacer, pero al usar una máquina, ese proceso ahora puede completarse en cuestión de minutos en lugar de meses.
El segundo tipo de IA va más allá e involucra tecnología capaz de hacer más que cualquier humano. GreyList funciona mediante la conversión de la dirección de correo electrónico de una persona de interés en un código cuya interacción con los filtros de spam de un banco se puede rastrear y medir, al mismo tiempo que se ajusta a la velocidad y funcionalidad altamente variables de Internet global.
A pesar de la evolución continua de la tecnología de las comunicaciones, la industria bancaria aún depende de las direcciones de correo electrónico. Los sistemas bancarios diferencian los correos electrónicos entrantes y saben de inmediato si las direcciones de correo electrónico pertenecen o no a los clientes. Solo toma un par de minutos de procesamiento para probar de manera concluyente si dos direcciones de correo electrónico alguna vez se han comunicado entre sí. Sobre esta base, GreyList puede identificar en pocas semanas todos los bancos en los que un individuo tiene una cuenta.
El hecho de que los algoritmos de IA no conozcan fronteras es clave. Todos conocemos casos que involucran a una compañía establecida en una jurisdicción que genera una cadena de compañías en una serie de jurisdicciones adicionales hasta que la propiedad del activo o cuenta bancaria haya pasado por 30 compañías en 30 países, muchas de las cuales todavía tienen algún nivel de las reglas del secreto.
Es la compañía número 30 la que tiene la cuenta bancaria donde reside el dinero y, utilizando técnicas convencionales de recuperación de activos, encuentra que el dinero requeriría seguir una cadena de propiedad muy compleja. Con GreyList, la tecnología va directamente a la respuesta: encuentra la cuenta bancaria al final de la cadena.
En un caso reciente, tres personas habían sido objeto de una investigación detallada sobre el supuesto lavado de más de $ 4 mil millones (€ 3,5 mil millones) en dinero de drogas. Para cuando GreyList se involucró, el asunto ya había estado bajo investigación por más de cinco años. Tomó solo seis semanas identificar 11 bancos en ocho países con los que estas personas tenían vínculos, varios de los cuales la agencia que realizaba el trabajo desconocía.
Lo fundamental para los investigadores es la certeza. Al implementar la tecnología AI, se puede entregar información precisa en un tiempo fijo y a un costo fijo y todos los resultados llegan simultáneamente.
La industria de recuperación de activos es profesional y efectiva, pero enfrenta muchas barreras y frustraciones. La IA tiene el potencial de acelerar muchos elementos diferentes del proceso de recuperación. Los seres humanos seguirán teniendo un papel fundamental que desempeñar, pero a medida que el conjunto de herramientas disponibles para la industria se vuelva más sofisticado, todos debemos aprovechar el potencial de la IA.
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