Esta vez los bancos podrían ser los buenos – POLITICO


Los bancos europeos tienen la oportunidad de ser los buenos en la crisis del coronavirus.

Al menos eso es lo que esperan los responsables políticos de la UE a medida que relajan las reglas y ofrecen garantías gubernamentales para apoyar a los prestamistas durante las consecuencias económicas. Esperan que los bancos sean parte de la solución en lugar del problema, en contraste con hace una docena de años durante la peor crisis financiera de la memoria viva.

"La capacidad de nuestra economía para capear una situación sin precedentes también dependerá de los bancos y su disposición a prestar", dijo el viernes la jefa de competencia de la Comisión Europea, Margrethe Vestager, al establecer pautas para las garantías del gobierno u otras medidas para mantener el negocio en marcha.

COVID-19 amenaza con paralizar la economía de la UE a medida que los países imponen restricciones sociales como cerrar bares, restaurantes y escuelas al tiempo que limitan los viajes, en un esfuerzo por frenar la propagación del virus.

Las cosas fueron muy diferentes en 2008. Los bancos operaron con amortiguadores financieros más delgados y acumularon riesgos que eventualmente estallaron en una crisis mundial.

"Tenemos las reglas establecidas para permitir a los gobiernos garantizar que los bancos tengan la liquidez adecuada para prestar a sus clientes" – Margrethe Vestager, vicepresidenta ejecutiva de la Comisión Europea

Cuando los prestamistas recibieron apoyo de emergencia de los bancos centrales y los gobiernos, tendieron a acumular efectivo y apuntalar sus posiciones financieras, en lugar de prestarlo para ayudar a las empresas y las personas a hacer frente.

Los bancos son mucho más robustos ahora. Las autoridades ordenaron salvaguardas tales como mayores amortiguadores de capital en una revisión global coordinada del sistema.

Los prestamistas siguen recibiendo ayuda del gobierno, ya que la crisis del mercado está dificultando que los bancos aún más saludables mantengan fondos de trabajo. Pero ahora no tienen excusa para cerrar los toques de crédito, las autoridades están dejando en claro la actual crisis inducida por la salud.

El canal bancario

Los gobiernos pueden querer utilizar los bancos como un "canal" para apoyar a los negocios y l a economía, dijo Vestager a periodistas en Bruselas cuando describió medidas para ayudar a los prestamistas.

"Si fuera necesario en las próximas semanas y meses, tenemos las reglas vigentes para permitir a los gobiernos garantizar que los bancos tengan la liquidez adecuada para prestar a sus clientes", agregó.

El plan facilitaría a los gobiernos ofrecer ayuda a través de programas de toda la industria.

La Comisión está trabajando a partir de las pautas establecidas durante la gran crisis financiera para garantizar la disciplina en el proceso de apuntalar a los bancos. Ahora esa plantilla se utilizará para garantizar que las medidas gubernamentales no se traten como rescates, que requieren que los bancos absorban las pérdidas y reestructuren sus negocios.

Los gobiernos podrían garantizar los préstamos de los bancos o ayudarlos a soportar las pérdidas relacionadas con el brote, sin incumplir las normas de ayuda estatal.

Los bancos pueden necesitar la ayuda ya que Italia y potencialmente otros países buscan ayudar a los prestatarios con dificultades ofreciendo moratorias en los pagos.

El plan de Bruselas se suma a los esfuerzos de otros reguladores para liberar músculo bancario.

Músculo financiero

El regulador financiero de Suecia hizo uno de esos movimientos el viernes. Eliminó su llamado amortiguador anticíclico, un tipo de reserva de capital que se acumula en tiempos de abundancia, como un colchón contra futuras recesiones.

El búfer ajustable fue diseñado por las autoridades bancarias mundiales durante la última crisis como una forma de agregar un margen de seguridad sin ahogar los préstamos en tiempos difíciles.

Estocolmo había ordenado el mayor parachoques de este tipo en Europa, preocupado por los prestamistas que asumían negocios mientras los riesgos parecían bajos.

El Banco de Inglaterra desechó su propio amortiguador anticíclico a principios de esta semana | Daniel Leal-Olivas / AFP a través de Getty Images

Ahora se espera que los bancos suecos pongan a trabajar ese capital, alrededor de € 4 mil millones, lo que equivale a un potencial de préstamos de € 83 mil millones.

“Cuando la economía sufre un shock grave, es importante que los bancos continúen otorgando préstamos a empresas y hogares. Los bancos tienen una responsabilidad considerable a este respecto ", dijo el Director General del regulador financiero de Suecia, Erik Thedéen. dijo en una declaración sobre el lanzamiento del búfer.

El Banco de Inglaterra desechó su propio búfer anticíclico el miércoles, que estimó liberaría £ 190 mil millones en crédito.

Los propios banqueros están felices de asumir un papel positivo.

Prestamistas listos

“Los bancos han sido criticados por los errores que se hicieron evidentes y explotaron en la crisis financiera. Fueron días diferentes ”, dijo Gonzalo Gasós, jefe de supervisión bancaria de la Federación Bancaria Europea.

"Los clientes, los ciudadanos y las empresas se están dando cuenta de que viven en esta crisis que los bancos son necesarios y son útiles cuando (la mayoría) los necesitan".

El Banco Central Europeo relajó otras reglas el jueves. Esos permitirán a los prestamistas de la eurozona "utilizar plenamente" otros tipos de capital y reservas de efectivo creadas a raíz de la última crisis.

El lanzamiento de estos nuevos amortiguadores financieros se produce justo cuando los bancos pueden necesitar recursos adicionales, ya que las empresas en sectores afectados por el coronavirus, como el turismo y la hospitalidad, según los informes, redujeron sus líneas de crédito en los bancos.

"El Banco Central de Irlanda espera que los bancos utilicen los efectos positivos de estas medidas para apoyar la economía" – Gabriel Makhlouf, gobernador del Banco Central de Irlanda.

Pero Frankfurt afectó a su alivio de forma similar: los bancos deben desplegar el poder financiero adicional para combatir la desaceleración.

"Los bancos deben estar en condiciones de continuar financiando a los hogares y las empresas que experimentan dificultades temporales", Andrea Enria, presidente del brazo de supervisión del BCE, dijo al anunciar las medidas el jueves.

Los prestamistas también tendrán que observar un poco de austeridad propia, incluso cuando buscan evitar tiempos difíciles entre sus clientes.

"El Banco Central de Irlanda espera que los bancos utilicen los efectos positivos de estas medidas para apoyar la economía y no aumentar la distribución de dividendos o las remuneraciones variables", dijo el gobernador Gabriel Makhlouf dijo Viernes, haciéndose eco de los sentimientos del BCE.

Aumentar el crédito sin pagar bonos o dividendos es solo otra forma en que los reguladores esperan que los bancos estén del lado del bien, esta vez.



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