¿Ingresar a la jubilación en medio de una crisis financiera y de salud? Cómo manejar tu dinero y tus emociones


Después de años de arduo trabajo, pagar deudas y ahorrar dinero, Nancy Carlson está lista para retirarse. Pero no esperaba que el mercado de valores fuera tan volátil cuando fijó su fecha de jubilación para el 30 de abril.

Carlson, quien dirige escritores técnicos en Disney World

DIS + 4.60%,

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                         dijo que se sentía preparada para la jubilación. Ella y su esposo no tienen ninguna deuda hipotecaria y ya ayudaron a que sus hijos fueran a la universidad. Solo tienen que pagar los gastos de vida, los impuestos y el seguro. Su esposo ha estado retirado por cinco años ya, y ella pensó que era hora de unirse a él.

Luego, el mercado de valores comenzó a actuar, en respuesta a las guerras de precios del petróleo y los temores de la propagación del coronavirus que perturba las economías mundiales. Los principales puntos de referencia, como el Dow Jones Industrial Average

DJIA + 6,38%

y S&P 500

SPX + 6.24%,

                            
                                  
      
      
      
      
      
      
      
                                        han caído significativamente desde sus máximos de mediados de febrero, y el mercado alcista de casi 11 años ha llegado a su fin. “Ha sido desalentador y aterrador”, dijo Carlson. “He tenido mis dudas, si debería seguir adelante con esto, pero mi esposo estaba convencido de que estamos bien”, dijo.

Invertir es emocional, especialmente cuando se trata de los ahorros de la vida de una persona.

La pareja tiene otras fuentes de ingresos fuera de sus ahorros 401 (k), incluidas sus pensiones y su Seguro Social. “Sería bueno si hubiera permanecido estable o hubiera continuado creciendo, pero he decidido seguir y seguir mi plan”, dijo. Su asesor financiero, Dennis Nolte, vicepresidente de Seacoast Investment Services, también dijo que está preparada financieramente para retirarse, y que debería continuar después de trabajar tan duro para llegar a este punto.

Ver: ¿El mercado te bajó? Cómo construir una cartera de regreso

Aún así, ingresar a la jubilación en medio de la crisis del coronavirus puede ser desconcertante, y los casi jubilados pueden dudar en cumplir sus planes. “Es muy difícil para la gente en este momento, porque a muchos les parece que la tierra está cambiando”, dijo Nate Wenner, director y asesor financiero principal de Wipfli Financial Advisors. “Algunas personas sienten que todo es diferente ahora y siempre lo será. Creo que la verdad es que algunas cosas pueden ser diferentes por el momento, pero no todo “.

Últimamente, las acciones están repuntando, pero los expertos sugieren ser cautelosos al invertir en un entorno volátil. La historia ha demostrado que el mercado puede recuperarse y luego caer nuevamente (y puede ser demasiado pronto para decir qué sucederá).

Eso no significa que las personas no puedan jubilarse ahora, y algunos asesores financieros dijeron que sus clientes todavía se jubilan como pretendían este año. Esto es lo que las personas pueden hacer si ingresan a la jubilación pronto y no se sienten tan cómodos con ese plan como podrían haber estado solo unos meses antes:

Céntrate en lo que puedes controlar

Los casi jubilados no pueden dictar lo que pueden hacer los mercados, muchos inversores argumentarán que nadie puede, pero pueden controlar cómo reaccionan ante la volatilidad. “Ahí es donde sus esfuerzos deberían centrarse principalmente”, dijo Wenner, y agregó que su empresa ha estado haciendo ajustes a las carteras de los clientes, como el reequilibrio y la recolección de pérdidas fiscales. “También pasamos mucho tiempo revisando y actualizando sus planes financieros a más largo plazo. Mostrarles las acciones que toman puede marcar la diferencia, y que algunas cosas fundamentales importantes no cambian, incluso en una crisis en la que eso puede cuestionarse “.

Qué pueden controlar los casi jubilados (aunque quieran buscar ayuda de un asesor financiero): dónde se invierten sus activos, cuánto retiran en los primeros años, cómo gastan su dinero y cuándo reclaman el Seguro Social, por ejemplo .

Los planes financieros solo son sólidos si incorporan la volatilidad del mercado y una posible desaceleración, dijo Robert Braglia, presidente de American Financial & Tax Strategies. “Nadie podría haber anticipado esta crisis, pero cualquier plan que no haya anticipado una crisis no es un plan, es solo una colección de inversiones”, dijo.

Vuelva a ejecutar los números

Este es un buen momento para ejecutar los números para garantizar que la jubilación sea factible en este momento y luego volver a ejecutarlos. Los asesores financieros pueden ayudar a las carteras de pruebas de resistencia, para ver cómo manejarían un mercado bajista o la volatilidad del mercado, y durante cuánto tiempo duraría el dinero. “Entonces, si el plan de un cliente se veía bien en una prueba de estrés hace unos meses, todavía estaría en buena forma para retirarse, incluso después de los recientes eventos del mercado”, dijo Brian Behl, fundador de Behl Wealth Management.

Los inversores deben centrarse en los ingresos garantizados que recibirán, como las pensiones y el Seguro Social, y luego analizar qué cantidad de efectivo necesitarán sacar de sus ahorros para llenar los vacíos, dijo Malcolm Ethridge, vicepresidente ejecutivo y ejecutivo de finanzas. asesor en riqueza CIC. “Es muy fácil enfocarse en los números más grandes y la cantidad en la que su cartera se ha reducido en general”, dijo. “Pero en realidad, es probable que solo necesiten extraer una fracción de ese ahorro este año”. Eso le permite al mercado recuperarse en los años venideros, agregó.

El efectivo es el rey

Los ahorros de emergencia siempre son útiles, pero especialmente en situaciones como esta, dijo Jennifer Weber, vicepresidenta de planificación financiera de Weber Asset Management. Por lo general, los asesores financieros les dicen a los clientes que tengan escondidos entre tres y seis meses de gastos de subsistencia, pero en tiempos de incertidumbre, es mejor tener de seis a 12 meses, dijo. “Este colchón le dará más tranquilidad y reducirá las posibilidades de vender sus inversiones en un mercado a la baja”.

Ver también: Si hace esto ahora, podría duplicar su cartera de jubilación

Considere algún tipo de trabajo, si lo desea

Para aquellos que están nerviosos por terminar con una fuente de ingresos por completo durante tiempos estresantes, trabajar, ya sea en sus trabajos actuales o en una capacidad de medio tiempo, puede ayudar a aliviar los nervios. Los casi jubilados no tienen que retrasar la jubilación ahora. Algunas personas tienen una jubilación gradual, donde inicialmente se toman un tiempo libre y luego trabajan a tiempo parcial o por proyectos, dijo Sean Pearson, asesor financiero de Ameriprise Financial. “Eso no solo le dará tiempo para que sus inversiones se recuperen, sino que también encontrará que disfruta del compromiso al continuar trabajando”, dijo. “Es tan importante considerar cómo gastar su tiempo en la jubilación como centrarse en cómo gastar el dinero”.

Mantén las emociones fuera de eso

Invertir es emocional, especialmente cuando se trata de los ahorros de la vida de una persona, en los que confiarán en su vejez. Pero si los casi jubilados han seguido sus planes financieros y realizado las proyecciones, el último paso es resolver cualquier sentimiento de miedo. “Sé que estamos emocionalmente presionados” para hacer algo “, porque eso podría hacernos sentir mejor”, dijo Kashif Ahmed, presidente de American Private Wealth. Pero suponiendo que el plan fuera fuerte para empezar, “no hacer nada es lo inteligente”.

El camino de todos hacia la jubilación es diferente, y ahora especialmente, las personas compartirán sus dudas y temores acerca de retirarse, dijo Nolte. “Las personas con las que está trabajando están preocupadas por sus propias carteras, y tal vez no son tan resistentes a las balas y están más lejos de la jubilación, pero no puede quedar atrapado en esa historia”, dijo. Dicho de otra manera: no se preocupe por lo que todos los demás están haciendo y cómo esta situación puede afectar sus planes, cumpla con lo que sabe sobre su propio plan.

También es importante mirar el lado positivo, como la libertad que viene con la jubilación. Los planes inmediatos pueden haber cambiado, pero solo temporalmente. Carlson dijo que tenía algunos viajes programados para este verano, uno a Italia y otro a Alaska en crucero, pero si no ocurren, volverá a programarlo para otro momento. “Disfrutaré el hecho de que no tengo que despertarme con una alarma todos los días”, dijo.

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