Las tasas hipotecarias están cerca de mínimos históricos, pero los compradores de casas pueden enfrentar una batalla cuesta arriba para asegurarlos


Las tasas hipotecarias se mantuvieron en gran medida sin cambios durante la semana pasada, pero sus altibajos desde el comienzo del año han creado desafíos para quienes buscan obtener un préstamo para comprar una casa.

La hipoteca de tasa fija a 30 años se mantuvo estable en un promedio de 3.33% durante la semana que terminó el 9 de abril, Freddie Mac
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+ 1.04%

informó el jueves. Hace un año, la hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 4.12%.

La hipoteca híbrida de tasa ajustable de 5 años indexada por el Tesoro también se mantuvo igual durante la semana pasada, con un promedio de 3.4%. La hipoteca de tasa fija a 15 años, mientras tanto, cayó cinco puntos básicos a un promedio de 2.77%.

El informe de Freddie Mac se basa en una encuesta de prestamistas, que incluye una combinación de ahorros, cooperativas de crédito, bancos comerciales y compañías de préstamos hipotecarios. El número de cada tipo de pr estamista encuestado es aproximadamente proporcional a la participación de la industria hipotecaria que representan.

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Además, los resultados de la encuesta cada semana se ponderan en función de los datos más recientes sobre el volumen en dólares de los préstamos convencionales, lo que significa préstamos elegibles para la compra de Freddie Mac o Fannie Mae
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+ 0.96%

. Por lo tanto, la encuesta no refleja los movimientos en las tasas de los préstamos respaldados por otras agencias, como la Administración Federal de Vivienda o el Departamento de Asuntos de Veteranos. Tampoco incluye tasas para préstamos jumbo.


‘Recomendaría intentar comparar las tasas en el menor tiempo posible. Para que realmente estés comparando manzanas con manzanas “.


– Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com

Por lo tanto, los promedios que publica Freddie Mac pueden no coincidir completamente con lo que un comprador de vivienda ve en el terreno si ese comprador obtiene uno de estos otros tipos de hipotecas. “El tipo de préstamo que está obteniendo dará lugar a tasas diferentes”, dijo a MarketWatch Danielle Hale, economista jefe de Realtor.com.

Pero otros factores también están influyendo en el precio de los préstamos a nivel del suelo. “Hay mucha volatilidad en los mercados en general”, dijo Hale. “La gente ve eso en el mercado de valores, que se mueve hacia arriba y hacia abajo según la hora del día, y eso también es cierto en el mercado hipotecario”.

(Realtor.com es operado por News Corp
NWSA,
+ 6.03%

subsidiaria Move Inc., y MarketWatch es una unidad de Dow Jones, que también es una subsidiaria de News Corp).

Los valores respaldados por hipotecas han sido volátiles en particular, y los rendimientos de estos ayudan a impulsar las tasas establecidas por los prestamistas para los préstamos que ofrecen.

Los prestamistas también enfrentan importantes problemas de flujo de trabajo que podrían afectar el precio y la disponibilidad de los préstamos. En el lado de origen del negocio hipotecario, las tasas de interés bajas récord han significado que los prestamistas hayan tenido que lidiar con una demanda masiva de refinanciamiento en un momento en que también deben adaptarse para realizar su trabajo de forma remota.

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Mientras tanto, en el frente del servicio de préstamos, las compañías hipotecarias están lidiando con una gran afluencia de solicitudes de prestatarios que buscan indulgencia, o una interrupción temporal de los pagos. La mayor factura de estímulo de $ 2.2 billones garantizó que cualquier propietario con una hipoteca respaldada por el gobierno federal podría retrasar los pagos de su préstamo hasta por un año.

Como resultado, los administradores de hipotecas se enfrentan a una gran crisis de efectivo, dijo Hale, porque deben continuar haciendo pagos cada mes a los inversores que poseen esos préstamos.

“La amenaza de pagos atrasados ​​también introduce el potencial de un mayor riesgo para los prestamistas, lo que resulta en restricciones de préstamos más estrictas y un mercado menos activo para préstamos no convencionales y menos convencionales”, Zillow
ZG
+ 3.67%

El economista Matthew Speakman escribió en una nota de investigación el miércoles. “Tomados en conjunto, a pesar de que las tasas promedio parecen haberse estabilizado, la volatilidad permanece en gran parte del mercado”.

Para aquellos que todavía están en el mercado para comprar una casa en este momento y buscan financiamiento hipotecario, obtener la tasa más baja posible se ha vuelto más difícil como resultado. Los estadounidenses en esa posición definitivamente deberían comparar las tasas dado cuánto pueden diferir de un prestamista a otro. Pero el tiempo es esencial, porque un prestamista determinado podría subir o bajar sus tasas, incluso dentro de un día determinado.

“Recomendaría intentar comparar las tasas en el menor tiempo posible”, dijo Hale. “Para que realmente estés comparando manzanas con manzanas”.

Mirando hacia el futuro, todavía existe la posibilidad de que las tasas caigan aún más. Históricamente, las tasas hipotecarias han rastreado aproximadamente la dirección del rendimiento en la nota del Tesoro a 10 años.
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0,729%
.
A medida que el brote de coronavirus empeoró, el rendimiento a 10 años cayó por debajo del 1%, y se ha mantenido por debajo de ese nivel desde mediados de marzo.

Las tasas hipotecarias no han seguido el rendimiento de la nota de 10 años tan de cerca debido a la agitación que la industria ha visto en las últimas semanas. Sin embargo, si las cosas se estabilizan dentro de la industria hipotecaria, las tasas hipotecarias están a punto de bajar.

“Hay espacio para que las tasas bajen”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, en el informe semanal de tarifas. “A medida que los mercados financieros continúen sanando, esperamos que las tasas hipotecarias bajen en la segunda mitad de 2020”.

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