Si hay algo que la pandemia de coronavirus ha dejado en claro, es la importancia de los “trabajadores esenciales”. Si bien este apodo es bastante amplio y representa a los empleados en muchos sectores, la definición es limitada: los trabajadores esenciales son aquellos que son esenciales para la salud, la seguridad y el funcionamiento de la sociedad.
Desde médicos y farmacéuticos hasta trabajadores de supermercados y repartidores, estos trabajadores han puesto en riesgo su salud durante la pandemia. Además, muchos de estos trabajadores esenciales con ingresos más bajos han sido pasados por alto y subestimados. También están poco bancarizados, lo que significa que no tienen acceso a productos financieros básicos como cuentas bancarias, préstamos personales y tarjetas de crédito.
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Es hora de cuidar mejor a quienes nos cuidan.
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Es hora de cuidar mejor a quienes nos cuidan. Aquí hay tres formas vitales en que podemos ayudar a los trabajadores de bajos ingresos a lograr una mayor seguridad financiera:
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1. Cuentas bancarias para todos: Acerca de 55 millones Los estadounidenses, o el 22% de los hogares, no tienen una cuenta bancaria. La mayoría de estos son minorías, incluidos hispanos y afroamericanos. La Ley CARES de estímulo de $ 2 billones se implementó para ayudar a los estadounidenses durante estos tiempos turbulentos. Y aunque el Servicio de Impuestos Internos ha distribuido aproximadamente la mitad del dinero asignado a los estadounidenses mediante depósito directo, todavía no ha enviado fondos a los millones de estadounidenses que no tienen una cuenta bancaria.
En cambio, el IRS enviará cheques por correo a estas personas, que pueden tener que usar un servicio de cheques en efectivo que cobra tarifas altas. En otras palabras, los estadounidenses que más lo necesitan (muchos de los cuales son trabajadores esenciales) tendrán que esperar más tiempo para sus pagos. Los gobiernos y los bancos deben trabajar juntos para proporcionar cuentas bancarias aseguradas por la FDIC a la población no bancarizada y eliminar los sobregiros y otras tarifas para mantener un saldo bajo.
2. Acceso al efectivo: La muerte del efectivo ha sido portada por más de 20 años, pero el efectivo sigue siendo la forma más rápida de llevar los fondos que tanto necesitan a los infrabancarios. Los empleadores ahora pueden permitir que los empleados elijan entre una amplia gama de tipos de pago, incluido efectivo (así como otros métodos como tarjetas prepagas, ACH, etc.). Para hacer esto, las empresas deberán asociarse con empresas fintech que brinden muchas de estas opciones de pago. Por ejemplo, la empresa de plataforma de pagos KyckGlobal ofrece a las empresas varias opciones de nómina que a su vez permiten a los empleados elegir cómo quieren que se les pague. El CEO Ashish Bahl dijo: “Los empleados también pueden solicitar un anticipo sobre los salarios ganados, lo que les ayuda a cubrir los gastos imprevistos de la vida cotidiana”.
Una industria que lidera el camino para proporcionar acceso rápido al efectivo es el préstamo de títulos de automóviles. En muchos casos, el activo más valioso de una persona que no cuenta con servicios bancarios es su automóvil, y puede pedirlo prestado. Los honorarios cobrados son nominales y regulados, por lo que el prestatario puede recibir casi el valor total del préstamo. Más empresas deberían explorar si pueden aprovechar las soluciones digitales para realizar pagos rápidos en efectivo a sus empleados y clientes para que puedan obtener la liquidez que tanto necesitan durante estos tiempos difíciles.
3. Apoyo a la educación financiera: Ahora es el momento de que el gobierno federal asigne más recursos a las instituciones financieras de desarrollo comunitario (CDFI). Hay más de 1,000 CDFI en comunidades en los EE. UU. Por ejemplo, Hope Credit Union es un CDFI que proporciona productos financieros a los infrabancarios en el sudeste.
El gobierno podría establecer un grupo de trabajo entre los funcionarios de la administración Trump y los ejecutivos de las CDFI para desarrollar formas de llevar capital a las personas necesitadas. En 2019, se originó el programa CDFI del Departamento del Tesoro $ 21.5 millones en préstamos e inversiones. Esto debería ser mucho más, dada la necesidad de capital en las comunidades poco bancarizadas.
Además, el gobierno podría proporcionar subvenciones a las CDFI para iniciar talleres en los que los trabajadores esenciales puedan hacer preguntas a los asesores financieros. Algunos de los fondos podrían usarse para publicitar los programas de modo que los trabajadores esenciales conozcan estas oportunidades de aprender. Así como todas las comunidades necesitan un hospital para atender a los pacientes afectados por esta pandemia, también debe haber un CDFI y un centro financiero con buenos recursos en todas las áreas para ayudar a los trabajadores de bajos ingresos a recuperarse.
Kabir Sehgal es el CEO de Tiger Turn Productions. Es un productor ganador de varios premios Grammy. También es autor de 15 libros, incluida la biografía recientemente publicada de su padre Raghbir Sehgal: Close the Loop: La vida de un CEO de sueño americano y sus lecciones para el éxito. (Hachette Originals, 2020), y Acuñado: la rica vida del dinero y cómo su historia nos ha dado forma (Hachette, 2015)
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