Mi esposa tiene 61 años y gana $ 50,000; Tengo 65 años y gano $ 400,000. ¿Debería tomar el Seguro Social el próximo año?


Hola catey

Tengo 65 años y mi esposa tiene 61. Estoy trabajando y planeo jubilarme a los 71 años. Mi pregunta es ¿debería mi esposa tomar sus beneficios del Seguro Social el próximo año y luego agregar el 50% de la mía a los suyos cuando me jubile? ¿O espera? Ella gana alrededor de $ 50,000 y yo gano 8 veces esa cantidad. Gracias.

Sinceramente,
Ricardo

Hola richard

Al igual que con muchas preguntas del Seguro Social que recibo, los expertos dicen que la respuesta es probablemente esta: espera.

Pero antes de sumergirnos, es importante resaltar cómo funcionan los beneficios conyugales, ya que esto generalmente no se entiende. De hecho, su esposa puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a los 62 años según su propio registro de trabajo (siempre que haya trabajado durante al menos 10 años), y puede reclamar los beneficios del cónyuge cuando comience a cobrar sus beneficios del Seguro Social.

los Administracion de la Seguridad Social dice: “Si califica y solicita sus propios beneficios de jubilación y los beneficios como cónyuge, siempre pagaremos sus propios beneficios primero. Si sus beneficios como cónyuge son más altos que sus propios beneficios de jubilación, obtendrá una combinación de beneficios que equivale al beneficio de cónyuge más alto “.

O, como lo expresa sucintamente Kiplinger: “Puede obtener un máximo del 50% de la cantidad que su cónyuge recibiría en beneficios a la edad de jubilación completa. No puede obtener la mitad de los beneficios de su cónyuge más los suyos, por lo que tiene sentido aceptar los beneficios del cónyuge si los suyos son menos de la mitad de los de su cónyuge “.

En cuanto a cuándo debe comenzar a recibir sus beneficios, “cuanto más espere para comenzar a cobrar, mayor será el beneficio para ambos”, explica Kimberly Foss, presidenta y fundador de Empyrion Wealth Management

.

William Meyer, CEO de Soluciones de Seguridad Social, que proporciona asesoramiento y orientación sobre la Seguridad Social para jubilados inminentes, También aconseja esperar. “Dada la información general proporcionada, la decisión clave para esta pareja es asegurarse de que el esposo, que tiene un historial de ganancias más alto, espere el mayor tiempo posible. Retrasar el inicio de sus beneficios para obtenerlos lo más alto posible probablemente dará como resultado que la esposa reciba su mayor cantidad a través de los beneficios de supervivencia si fallece antes que ella. Si ella fallece primero, él ha aumentado sus beneficios para crear una cobertura de longevidad si vive más de lo que espera “.

Proporciona tres escenarios para mostrar lo que quiere decir, señalando que los supuestos para estos escenarios son que el esposo recibe $ 2,960 mensuales del Seguro Social (como se esperaría con su salario de $ 400,000) y la esposa $ 1,492 de su salario anual de $ 50,000, y el esposo muere a los 85 y la esposa a los 90.

  • Estrategia 1: Ambos reclaman lo antes posible
  • Estrategia 2: se retrasa a 70 y ella comienza temprano a los 62 (estrategia solicitada)
  • Estrategia 3: Él comienza a los 70 años y ella comienza a los 67 años (el pago más alto)

En estos escenarios, la estrategia 3 generaría más de $ 150,000 más en beneficios acumulativos que la estrategia 1 y $ 12,500 más que la estrategia 2, calcula Meyer. Recomienda que prueben la estrategia 3, aunque agrega que depende de su situación personal. En pocas palabras: “Si tienen ahorros externos para respaldar la demora, valdrá la pena recoger otros $ 12,500”.

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