Un reportero llamó recientemente para preguntar por qué los estadounidenses están usando Twitter para pedir ayuda financiera durante el coronavirus. La respuesta es que el coronavirus está iluminando la vulnerabilidad de una amplia franja de hogares estadounidenses.
Comience con recursos financieros. En 2017, en medio de la fuerte recuperación económica, alrededor del 40% de los hogares entrevistados por la Encuesta de Economía y Toma de Decisiones Domésticas de la Reserva Federal (SHED) dijeron que tendrían problemas para pagar un gasto inesperado de $ 400. Sí, es cierto que otra encuesta de la Reserva Federal, la Encuesta de Finanzas del Consumidor (SCF), muestra que solo el 20% tiene literalmente menos de $ 400 en sus cuentas bancarias. Pero algunos hogares que tienen al menos $ 400 en sus cuentas bancarias también tienen deudas de tarjetas de crédito de un monto igual o mayor. Combine aquellos hogares que tienen menos de $ 400 en efectivo disponible (21%) con aquellos que tendrían menos de $ 400 en efectivo una vez que pagaron sus tarjetas de crédito y las dos encuestas producen una imagen muy consistente (ver figura 1). Muchos hogares simplemente no tienen los recursos para capear una pequeña emergencia, y mucho menos una pandemia que podría durar meses.
Además de prácticamente no tener amortiguación financiera, la mayoría de los trabajadores con salarios más bajos no tienen la capacidad de tomarse un tiempo libre del trabajo si se enferman o se les ordena quedarse en casa. Si no trabajan, no se les paga (ver figura 2).
Estos problemas, poco amortiguador financiero y sin beneficios en el trabajo, han existido durante décadas, pero la pandemia impulsará la vulnerabilidad financiera de millones y millones de estadounidenses.