Investigaciones recientes de la firma de investigación financiera Hearts & Wallets descubrieron que cuando se les preguntó a las mujeres y los hombres mayores de 50 años qué querían de los asesores financieros y las empresas de servicios financieros, el porcentaje de mujeres que dijeron que querían algo en concreto era mucho más alto que los hombres. Esos factores considerados más importantes para las mujeres iban desde tarifas bajas, a una persona o equipo asignado a su cuenta, hasta acceso a la cuenta en línea y herramientas para declaraciones claras y útiles para compartir sus valores.
Las mayores brechas entre lo que dijeron hombres y mujeres a los asesores y las empresas financieras que consideraron importantes:
“tiene experiencia especializada”
“explica las cosas en términos comprensibles”
“ha estado en el negocio por mucho tiempo”
“es proactivo cuando el mercado cambia / cuando estoy perdiendo dinero”
“Al observar los datos del año pasado, vemos que estos hallazgos son ciertos solo para las mujeres mayores”. “Las mujeres de cuarenta y cuatro años y menos no son más exigentes que los hombres. Para las mujeres de cuarenta y cinco años o más, es cierto, y se vuelve más pronunciado a medida que las mujeres envejecen ”.
La importancia de que los asesores financieros expliquen las cosas claramente
Sin embargo, hubo una excepción a eso.
“Para las mujeres en todas las categorías de edad, un asesor que” explica las cosas en términos comprensibles “tiene mayor importancia que para los hombres”, dijo Varas.
“Con la edad viene la experiencia, y las personas se vuelven más seguras sobre lo que quieren y lo que es importante para ellos”, dice Varas.
Antes de contarles más sobre lo que Varas y otras tres mujeres afiladas que son expertas en asesores financieros tuvieron que decir sobre los hallazgos de Hearts & Wallets, permítanme compartir dos estadísticas nuevas y preocupantes del reciente informe de la Reserva Federal, The Economic Well-Being of Hogares de EE. UU. En 2019.
En su encuesta de estadounidenses, la Fed descubrió que las mujeres se sentían menos cómodas para tomar decisiones de inversión que los hombres; Solo el 32% de las mujeres dijeron que se sentían cómodas administrando sus inversiones. Y las mujeres, en promedio, respondieron correctamente una menor proporción de preguntas sobre educación financiera (52%) que los hombres (67%).
Mujeres y dinero: lo que hay detrás de los números
En mi experiencia estudiando e informando sobre mujeres y dinero, he visto cosas similares. A menudo, por una buena razón. La brecha salarial de género dificulta que las mujeres tengan dinero extra para invertir. Luego está el condicionamiento cultural de que no somos buenos en matemáticas o invertir es aburrido y simplemente una cosa más para diferir a otra persona.
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Pero creo que los obstáculos reales para las mujeres, con respecto al dinero y al trabajo con asesores financieros, son sentirse cómodos con el entorno de inversión machista y hacer preguntas a los profesionales financieros.
Afortunadamente, como descubrieron Hearts & Wallets, las actitudes de las mujeres han cambiado a una actitud de “Exijo respeto y desempeño” cuando trabajo con profesionales del dinero. En estos días, las mujeres que son clientes o prospectas de asesores financieros, especialmente las mayores de 50 años, a menudo quieren más, mucho más.
Hoy en día, cuando hablo con grupos de mujeres sobre cómo administrar su dinero, las mujeres solas regularmente me preguntan cómo encontrar un asesor. Ese es particularmente el caso de las mujeres mayores de 50 años. Tener un asesor puede ser especialmente útil durante la pandemia, un momento financieramente frágil para muchas personas.
Detalles de la encuesta Hearts & Wallets
Para profundizar en los hallazgos de Hearts & Wallets, le pedí a Varas que desempaque algunos de los resultados:
Para las mujeres de 45 a 54 años, “explica las cosas en términos comprensibles” fue la mayor diferencia entre lo que las mujeres y los hombres dijeron que querían de las empresas de asesoramiento financiero. Alrededor del 61% de las mujeres calificaron esta alta importancia frente a solo el 41% de los hombres.
Del mismo modo, para este grupo de edad: el 66% de las mujeres frente al 51% de los hombres calificaron las “tarifas claras y comprensibles” como altamente importantes. Y una “tarifa razonable” fue considerada altamente importante por el 65% de las mujeres en comparación con el 51% de los hombres.
Para las mujeres de 55 a 64 años y las de 65 años o más, la mayor diferencia de género con los hombres fue “explica las cosas en términos comprensibles”. El 65% de las mujeres de 55 a 64 años y el 67% de las personas mayores de 65 años calificaron esto de gran importancia frente al 49% de los hombres y el 47% de los hombres, respectivamente.
Las mujeres mayores de 55 años también se sintieron mucho más fuertes que los hombres sobre la importancia de tarifas razonables y declaraciones claras y útiles.
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Varas dijo que su investigación también muestra que la confianza financiera de las mujeres mayores de 50 años ha crecido gradualmente en los últimos cuatro años.
Perspectivas de tres expertos
Ahora para las conclusiones de tres mujeres y expertos en dinero sobre lo que está cambiando para las mujeres y los asesores financieros, así como lo que las mujeres mayores de 50 años deberían esperar de sus profesionales del dinero.
Maddy Dychtwald, fundadora del grupo de expertos y consultoría AgeWave, quien escribió el estudio con Merrill Lynch, Women and Financial Wellness: Beyond the Bottom Line:
“Las mujeres, especialmente las mujeres mayores de 50 años, han evolucionado gradualmente en lo que respecta a las finanzas y a tomar grandes decisiones financieras para ellas y sus familias. Uno de los puntos de inflexión fue la crisis financiera de 2008. En ese momento, muchas mujeres de la generación del boom estaban aplazando rutinariamente grandes decisiones financieras a su pareja o esposo.
Cuando el cielo comenzó a caer y se derrumbó, muchos se dieron cuenta de que habían renunciado voluntariamente a su poder financiero y que su pareja o esposo no era necesariamente más inteligente financieramente que cuando se trataba de invertir.
Fue un momento en que muchas mujeres estaban decididas a aprender más y participar activamente en la toma de decisiones financieras.
Estamos en un momento similar en este momento.
En el estudio de Merrill Lynch, supimos que cuanto mayor era una mujer, más probabilidades tenía de sentirse segura en la inversión financiera. Este es un músculo relativamente nuevo que las mujeres están desarrollando que aumenta con la educación y la exposición.
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Desafortunadamente, sabemos que la aguja no se ha movido mucho cuando se trata de lo que las mujeres piensan o sienten acerca de la mayoría de los asesores financieros. En los grupos focales realizados por Age Wave, las mujeres informaron sentirse invisibles para los asesores financieros.
Las mujeres reconocen que la mayoría de los asesores financieros hablan de “toros y osos”, en lugar de valores y prioridades. Quieren la primicia, en lugar de una jerga elegante que a menudo puede sonar como una doble conversación.
Esto no significa que las mujeres no estén interesadas en el resultado final. Definitivamente lo son. Pero también están interesados en que sus inversiones reflejen sus valores y prioridades. Por ejemplo, en lugar de solo querer “su número”, quieren saber que tendrán suficiente dinero para enviar a sus hijos a la universidad o pagar el cuidado de su madre.
La mayoría de las mujeres quieren un asesor que no solo la escuche, sino que le brinde comentarios que le hagan saber que la han escuchado. Las mujeres quieren soluciones personalizadas que les permitan darse cuenta de que su asesor financiero escuchó, escuchó y sugirió soluciones basadas en sus necesidades e intereses únicos.
Mi consejo para las mujeres mayores de 50 años: puede sonar trillado, pero también es cierto: nunca es demasiado tarde para comenzar. Si tiene 50 o setenta años, todavía tiene tiempo para invertir en su futuro financiero “.
Shardea Ages, socio y planificador financiero certificado en Greenwood Wealth Management en Atlanta:
“La confianza es un factor enorme para las mujeres mayores de 50 años. Las mujeres quieren asesoras que les hablen en un lenguaje sencillo que puedan entender fácilmente, permitiéndoles participar de manera inteligente en la conversación.
Las mujeres mayores de 50 años realmente deberían tomarse el tiempo para entrevistar a asesores potenciales y confiar en sus instintos. Durante la entrevista, determine lo siguiente:
- ¿Hay valores compartidos?
- ¿El asesor realmente te está escuchando?
- ¿Están dispuestos a reunirse con usted en la frecuencia deseada?
- ¿Existen modos alternativos de comunicación, por ejemplo, reuniones virtuales, mensajes de texto o correo electrónico?
Si bien siempre es importante darles permiso a los clientes para hacer preguntas que puedan estar demasiado avergonzados de hacer públicamente, es aún más imperativo para las mujeres mayores de 50 años, porque las implicaciones financieras de la incomodidad y la incertidumbre son significativamente más caras “.
Cindy Hounsell, presidenta y fundadora del Instituto de Mujeres para una Jubilación Segura (WISER), una organización sin fines de lucro y Next Influencer In Aging:
“Además de lo que todos quieren y deben esperar de un asesor (confianza, claridad de honorarios y lenguaje comprensible), las mujeres se preocupan por tener suficiente dinero y quieren saber que están trabajando con alguien que entiende sus vidas y escucha y respeta su juicio. Alguien que inspira confianza.
El problema de la confianza va mucho más allá de las tarifas. Se trata de saber a qué se enfrentan las mujeres; el lado invisible de la vida de una mujer que probablemente requiera horas de cuidado y preocupación por los miembros de la familia mayores y más jóvenes, y organizar la vida en el hogar y tratar de mantener el equilibrio.
Es probable que las mujeres estén preocupadas por sus propias necesidades de atención en el futuro y estén preparadas para servicios a largo plazo. O varios “choques” de la vida: ¿hay algún hermano, amigo o nieto que necesite ayuda financiera?
Las mujeres quieren un asesor que pregunte: ‘Aparte de su propia seguridad financiera, ¿cuáles son sus mayores preocupaciones? ¿Hay consecuencias financieras inesperadas que te preocupan? Planifiquemos y colaboremos en opciones que aborden sus inquietudes, como reclamar el Seguro Social más adelante y trabajar más tiempo “.