Tengo 38 años con $ 315,000 ahorrados para la jubilación, pero tengo una deuda de $ 30,000. ¿Debo reducir mis contribuciones 401 (k) para deshacerme de esa deuda?

Estoy tratando de pagar mi deuda y seguir ahorrando agresivamente para la jubilación … He realizado mejoras mínimas en los últimos años pagando mi deuda y continúo jugando el juego de transferencia de saldo en tarjetas de crédito para retener tasas de interés del 0% u otras opciones de baja tasa. También tenemos dos niños pequeños que se suman a la lista de gastos.

Mi plan para 2020 es reducir mis contribuciones 401 (k) del 15% al ​​5% y usar el ingreso adicional para pagar la deuda. Mi empresa aporta el 10% sin importar lo que yo contribuya. ¿Qué piensas sobre esto?

Mejor,
M.F.

Estimado M.F.

Su problema es común: la carga de deuda personal promedio (es decir, la deuda excluyendo las hipotecas) de las personas con deuda es de aproximadamente $ 38,000, según una investigación de Northwestern Mutual.

Y muchos de ellos, como usted, están luchando para pagar esta deuda mientras intentan ahorrar para la jubilación. Entonces pregunté a los expertos financieros: ¿Deberían recortar las contribuciones de jubilación para pagar la deuda?

La respuesta: “Esta persona tiene un plan bastante decente: reducir las contribuciones 401 (k) para pagar la deuda”, dice Mitchell Hockenbury, un planificador financiero de 1440 socios financieros en Kansas City, Mo. . “Todavía está contribuyendo con el 15% (10% empleador, 5% empleado) hacia la jubilación con una larga pista de solo 38 años”.

Francamente, incluso podría contribuir menos a la jubilación si eso significara que podría pagar la deuda más rápido: “Ahorrar dinero para la jubilación es increíblemente importante, pero entre sus ahorros hasta la fecha y la contribución del 10% de su empresa (lo cual es increíble – felicitaciones a ellos), su fondo de jubilación debería seguir creciendo de manera constante, incluso si se toma una pausa para ahorrar por completo y baja su tasa de contribución al 0% “, dice Amy Ouellette, directora de servicios de jubilación de Mejora para los negocios

– agregando que eso es cierto solo “siempre y cuando esté realmente listo para concentrarse en pagar su deuda lo más rápido posible”.

¿Por qué pagar deudas es tan beneficioso para usted? “Deshacerse de la deuda es una de las cosas más rentables que puede hacer para su resultado final en términos de mejora neta”, dice Kimberly Foss, fundadora de Empyrion Wealth Management en Rosedale, California. “Cuando paga un préstamo del 10%, en realidad está aumentando su patrimonio neto a una tasa anual del 10%”.

En general, muchos expertos financieros recomiendan que las personas con deudas de alto interés paguen lo más rápido posible, al tiempo que aportan al menos hasta lo que su empresa iguala en su 401 (k).

Por supuesto, es esencial que utilice el dinero que está redirigiendo de su fondo de jubilación para pagar esa deuda rápidamente. “Si no puede comprender sus gastos mensuales, puede ser una solución temporal”, dice Hockenbury. “Establezca un plan de gastos realista y dése margen para los gastos inesperados de sus dos hijos pequeños. Dedíquese al plan de gastos y luego trabaje las matemáticas en el plan de reducción de deuda “.

Además, busque dinero en otros lugares o formas de obtener ingresos adicionales, los cuales pueden ayudarlo a pagar deudas más rápidamente.

Una vez que esa deuda se haya pagado, y haya reducido sus gastos a través del presupuesto, es probable que sienta alivio: “Cuando haya eliminado su deuda, estará en una posición aún más fuerte para reanudar mayores contribuciones a su jubilación plan, sin la molestia de hacer pagos de intereses a una compañía de tarjetas de crédito u otro prestamista. A su edad, todavía tendrá muchos años para compensar la diferencia por la disminución de los depósitos en su cuenta de jubilación “, dice Foss.

* Las letras se editan para mayor claridad y longitud.