Todo lo que necesita saber sobre disputas de informes de crédito.


Encontrar un error en su informe de crédito puede ser frustrante. Esos errores pueden tener un impacto negativo en su puntaje de crédito. Presentar una disputa crediticia a las oficinas de informes es el primer paso en el proceso de corregir información inexacta y mejorar su puntaje.

¿Pero qué viene después? ¿Cómo corrigen el error las agencias de crédito? ¿Qué efecto tiene una disputa en su puntaje de crédito? Aquí está toda la historia de lo que sucede cuando presenta una disputa TransUnion o una disputa en una de las otras oficinas de crédito.

¿Cómo disputa una consulta u otro elemento negativo en su informe de crédito?

Tiene derecho a un informe de crédito justo y preciso. Y puede disputar información en su informe de crédito si cree que no es precisa. Puedes seguir los pasos para hacer bricolaje disputas de crédito o trabajar con profesionales para hacer el trabajo. Por lo general, el proceso comienza con un carta de disputa de crédito.

¿Qué sucede después de abrir una disputa?

Si bien la información en disputa está siendo revisada por una agencia de crédito, generalmente no se etiqueta como disputada en su informe de crédito. Y cada una de las tres agencias de crédito tiene su propio proceso para resolver disputas. Todos se comunican con el acreedor o entidad que proporcionó la información en disputa como parte de la investigación.

Disputas Experian

Cuando presenta una disputa crediticia con Experian,
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la agencia se comunica con la entidad que proporcionó la información. Por lo general, ese es el acreedor.

El negocio que proporcionó la información en cuestión tiene 30-45 días a partir de la fecha en que envió su solicitud para responder. En algunos estados, el límite de tiempo puede ser más corto.

Cuando Experian recibe una respuesta, le notifica los resultados de la investigación. Si no recibe una respuesta en el tiempo asignado, Experian corregirá la información en disputa según lo solicitó o eliminará la información en disputa. Durante el proceso de investigación, Experian no agrega un comentario, nota o cualquier otra indicación de una disputa en su informe de crédito.

Disputa TransUnion

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también da seguimiento a la entidad que reportó la información. Según la información que proporcionó y la información proporcionada por el acreedor, la oficina toma una decisión sobre la disputa.

¿Cuánto tiempo lleva una disputa con TransUnion? TransUnion generalmente finaliza una investigación y le proporciona los resultados aproximadamente 30 días después de la recepción de su disputa. Pero la compañía recomienda prepararse para esperar hasta 45 días.

TransUnion no toma nota de su archivo de crédito cuando se está llevando a cabo una investigación. Cambiará la información en disputa según lo solicitó si el acreedor no responde de manera oportuna.

Disputas Equifax

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le notifica los resultados de una disputa dentro de los 30 días. En promedio, las disputas se resuelven en 10 días.

A diferencia de las otras dos agencias, Equifax sí indica que un artículo está en disputa en su informe de crédito durante la investigación.

Ver también: Equifax dice que trabajará con prestamistas y acreedores para ayudar a reducir el impacto de la crisis del coronavirus en los informes crediticios de EE. UU.

En los informes de Equifax, el ítem se “notará como‘ Disputas del consumidor: reinversión en proceso ”, dice Meredith Griffanti, directora sénior de relaciones públicas de Equifax. “Si el consumidor solicita crédito durante este tiempo, el acreedor potencial verá este comentario”.

Disputas de crédito con acreedores.

Es su derecho disputar información que usted cree que es inexacta en su informe de crédito. El proceso general para disputar información inexacta con los acreedores es similar al de disputar información con las agencias de informes de crédito, pero con una diferencia importante. Si disputa un artículo directamente con el proveedor, es muy probable que lo anote como “disputado” en su informe de crédito para que lo vean los posibles prestamistas.

Una vez que presenta una disputa, el acreedor tiene la obligación de investigar su reclamo, de acuerdo con la Ley de Informes de Crédito Justos. En la mayoría de los casos, se espera que el acreedor responda a su reclamo dentro de los 30 a 45 días y le informe sobre los resultados de su investigación dentro de los cinco días hábiles.

El acreedor debe notificar a las agencias de informes de crédito que tiene información en disputa. Si encuentra que la información es realmente incorrecta, debe proporcionar rápidamente información precisa a las agencias de informes. Si recibió un aviso de que el acreedor está de acuerdo con su disputa, envíe una copia de esa documentación a la agencia de informes crediticios que informó la información para asegurarse de que se actualice.

¿Qué sucede cuando disputas algo en tu informe de crédito y te niegan?

La investigación inicial realizada por los burós de crédito no es extremadamente exhaustiva. Se trata de que se pongan en contacto con el acreedor o la entidad informante y les pregunten si la información es verdadera. La documentación que el acreedor debe proporcionar para verificar la deuda no suele ser sustancial. Por lo tanto, es posible que su disputa inicial sea rechazada y la información inexacta permanezca en su informe.

Cuando eso sucede, puede escalar la disputa enviando información adicional para presentar su caso. Según TransUnion, los ejemplos de documentación de respaldo para una disputa incluyen cartas del acreedor, cheques cancelados que muestran pagos o facturas o estados de cuenta precisos que documentan su caso.

Una opción que muchas personas consideran es trabajar con un profesional. empresa de reparación de crédito. Estas empresas hacen las mismas cosas que usted puede hacer por su cuenta para disputar información. Sin embargo, tienden a hacerlo más rápido y con mayor agresión y experiencia, lo que puede brindarle tranquilidad y ayudar a que sea más probable un resultado positivo.

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