Una perspectiva sombría para la jubilación de las mujeres, y qué se puede hacer al respecto


Hay malas noticias y más o menos noticias sobre la inseguridad en la jubilación de las trabajadoras estadounidenses en la nueva Encuesta de preparación para la jubilación Aegon 2019. Pero la buena noticia es que si los empleadores, el gobierno de EE. UU., Los asesores financieros y esos trabajadores toman algunos pasos clave, hoy Las sombrías perspectivas de jubilación para las mujeres podrían volverse más soleadas.

Después de recibir el encuesta de 14,400 empleados y 1,600 jubilados en 15 países, desde el Centro Aegon para la Longevidad y la Jubilación y el Centro Transamerica para Estudios de la Jubilación (TCRS) sin fines de lucro y el Instituto de Longevidaded Mongeral Aegon, analicé sus datos masivos. Luego, aprendí más sobre los hallazgos y consejos para las mujeres trabajadoras de la autora de la encuesta, Catherine Collinson, CEO y presidenta de TCRS. (El informe también se llama El nuevo contrato social: Lograr la igualdad de jubilación para las mujeres.) Y le pregunté a Cindy Hounsell, presidenta del Instituto de Mujeres sin fines de lucro para una jubilación segura por sus pensamientos. Finalmente, tuve una conversación sincera con Holly Lawrence, una escritora independiente de 59 años en Washington, D.C., que ha escrito elocuentemente para Next Avenue sobre sus luchas financieras. Ella tenía algunas opiniones penetrantes sobre los resultados de la encuesta.

“Nuestro objetivo general para el informe es inspirar y empoderar a las mujeres para que tomen medidas”, dijo Collinson. “Mi sensación es que las mujeres necesitan un voto de confianza. Y pequeños pasos pueden conducir a un gran impacto con el tiempo. Para muchas mujeres, dar el primer paso es lo más difícil ”.

Las noticias sobre las mujeres y la inseguridad de jubilación

Entonces, a las noticias:

Primero, las malas noticias. Solo el 25% de las mujeres encuestadas en los EE. UU. Creen que están en camino de alcanzar sus necesidades de ingresos para la jubilación y solo el 26% confía en que podrán jubilarse con un estilo de vida cómodo. Por el contrario, el 40% de los hombres dicen que están en camino de alcanzar sus necesidades de ingresos de jubilación y el 48% confía en sus perspectivas de jubilación.

“Es alarmante”, dijo Collinson, hablando sobre las respuestas de las mujeres y las disparidades con los hombres.

Señaló que hay dos razones para la inseguridad en la jubilación de las mujeres estadounidenses: la brecha salarial entre hombres y mujeres, lo que dificulta encontrar dinero en efectivo extra para ahorrar para la jubilación (ingreso medio de las mujeres encuestadas: $ 40,375; para hombres, $ 54,599) y gastos de cuidado que reducen los ahorros para la jubilación .

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“Casi todas las mujeres de mi edad tienen que pensar en cómo cuidar a un padre o un hijo milenario si él o ella no pueden conseguir un trabajo”, dijo Lawrence.

Señaló que las inseguridades de jubilación que las mujeres expresaron en la encuesta resuenan con ella.

“Definitivamente estoy preocupada”, me dijo. “Estoy subempleado sin ahorros y viviendo por debajo del nivel de pobreza. Me sentí afortunado de hacer mi renta y servicios públicos, con un smidgen en una cuenta de ahorro de bajos ingresos “.

Y ahora, para las noticias más o menos frecuentes de la encuesta: los investigadores producen lo que llaman el puntaje del índice de preparación para la jubilación de Aegon y ha aumentado para las mujeres estadounidenses de 5.8 en 2014 a 6.1 en 2019. Collinson llama al aumento de 0.3 “aquí un pequeño aumento”. Su explicación: “Cuando la economía está mejorando, es más probable que las personas participen en la planificación de la jubilación y sean más optimistas a largo plazo”. (El puntaje del índice también aumentó para las mujeres en todo el mundo, de 5.5 en 2014 a 5.8).

Pero incluso un 6.1, señaló Collinson, es solo un puntaje de preparación para el retiro “medio”. Por encima de 8 es “alto”. El puntaje para los hombres estadounidenses ahora es 7.1, en comparación con 6.7 en 2014.

¿Qué podría ayudar a las mujeres a sentirse mejor acerca de sus perspectivas de jubilación?

¿Qué podría impulsar el puntaje de preparación para la jubilación de las mujeres? Algunas cosas, según Collinson.

Más empleadores podrían ofrecer planes de ahorro para la jubilación a sus trabajadores a tiempo parcial. La encuesta encontró que las mujeres en Estados Unidos tienen casi el doble de probabilidades de trabajar a tiempo parcial. Y los trabajadores a tiempo parcial generalmente no pueden contribuir a planes de jubilación 401 (k) o similares donde trabajan. “El acceso a los planes de ahorro en el lugar de trabajo ha demostrado ser una forma efectiva de alentar a las personas a ahorrar”, dijo Collinson.

Hounsell señaló que la nueva Ley SECURE federal alentará a los empleadores a permitir que los trabajadores a tiempo parcial inviertan dinero en planes de jubilación en el lugar de trabajo. “Eso hará la diferencia”, dijo.

Los asesores financieros y la industria de servicios financieros podrían hacer más para ayudar a las mujeres. “Para muchos asesores financieros, la capacitación está profundamente arraigada en el trabajo con hombres”, dijo Collinson. “No necesariamente están entendiendo o abordando las necesidades de las mujeres y el curso de la vida de las mujeres de una manera que sea empoderadora y pueda conducir a una mejor toma de decisiones”.

Las mujeres pueden tratar de convertirse en lo que Collinson llama “ahorradores habituales”. Solo el 50% de las mujeres en la encuesta dijeron que son ahorradoras habituales, siempre ahorrando para la jubilación. El porcentaje fue menor para las mujeres boomers (45%) e incluso más bajo para la generación X (39%). Aproximadamente un tercio de las mujeres de la generación Boomer y la generación X no están ahorrando para la jubilación.

“El ahorro habitual es una de las cosas más importantes que podemos hacer para autofinanciar una mayor parte de nuestra jubilación”, dijo Collinson. Sin embargo, reconoció que hay momentos en los que no podemos ahorrar tanto como quisiéramos, o en absoluto, debido a las apremiantes necesidades financieras.

Lawrence me dijo que acumuló algunos ahorros hace años, cuando trabajaba en la ciudad de Nueva York. Pero ese dinero disminuyó debido a los altos alquileres, su incapacidad para encontrar trabajo a tiempo completo y gastos de emergencia médica.

Ver también: Las mujeres ahora tienen más trabajos que los hombres, pero eso no es necesariamente señal de progreso.

Lawrence espera comenzar a ahorrar nuevamente, aunque detesta cuando las empresas financieras reprenden a las personas por no guardar suficiente dinero para la jubilación. “Me doy cuenta cuando dicen: 'Deberías haber estado aquí (con una gran cantidad de ahorros) por ahora'”. Agregó que “el estudio dice que es imperativo que las mujeres tomen un mayor control sobre sus ahorros y la planificación de la jubilación, y ciertamente de acuerdo. Pero creo que ese tipo de oraciones contiene algunos supuestos. Si las empresas hacen que las personas se sientan culpables y como si ya hubieran perdido antes de comenzar a ahorrar para la jubilación, nunca comenzarán “.

¿Qué pasa con la Seguridad Social?

Hounsell teme que los posibles recortes en los beneficios del Seguro Social y Medicare para apuntalar esos programas solo harán que las perspectivas de jubilación sean más aterradoras para las mujeres y los hombres. “Es claramente una preocupación”, dijo, y agregó que la base para la jubilación de las mujeres sigue siendo la Seguridad Social.

Le gustaría ver a Washington hacer varios cambios en el Seguro Social: mayores beneficios para las viudas; un beneficio mínimo “contra la pobreza” que no afectaría los límites de ingresos para calificar para Medicaid; mayores beneficios a partir de los 85 o 90 años, lo que refleja la vida más larga de los estadounidenses y un crédito de ganancias para cuidadores para ofrecer protección de jubilación a mujeres (y hombres) que han pasado un tiempo significativo como cuidadores familiares.

El poder de la educación financiera

Un último hallazgo en la encuesta de Aegon que creo que vale la pena señalar. Solo el 23% de las mujeres estadounidenses encuestadas respondieron correctamente tres preguntas básicas de educación financiera relacionadas con las tasas de interés, la inflación y la diversificación del riesgo; El 36% de los hombres lo hicieron (eso es mejor, pero francamente no es muy impresionante).

“Tenemos una gran oportunidad para aumentar la educación financiera en los Estados Unidos y en todo el mundo”, dijo Collinson. “¿Cómo puede alguien tomar decisiones informadas sobre el ahorro para la jubilación y la inversión a largo plazo sin comprender los conceptos más básicos?”

Su consejo: aproveche las herramientas y los recursos educativos para ahorrar para la jubilación que ofrece su empleador, si existen. Lea sitios web y publicaciones sobre finanzas personales. Inscríbase en un curso de finanzas personales en una universidad local.

Lawrence estuvo de acuerdo y me dijo que se había enseñado a aprender sobre finanzas personales, viendo videos y leyendo medios en línea. Ella quiere ver a otras mujeres seguir su ejemplo. “Incluso si no tenemos un 401 (k) o ahorros, debemos comenzar a educarnos sobre estos instrumentos financieros”, dijo Lawrence. “La educación es poder”.

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