Lo que mueve la aguja para los prestamistas digitales es entregar préstamos a sus respectivos clientes. Pero, ¿de dónde viene este dinero? El fondo común suele ser capital o deuda. Si bien algunos prestamistas usan el primero, puede verse como una locura porque, con el tiempo, los fundadores tienden a perder la propiedad de sus negocios después de entregar demasiado capital para obtener capital para préstamos. De ahí la razón por la que la mayoría de las empresas crediticias obtienen líneas de crédito.
Heaven32 ha informado recientemente sobre dos importantes prestamistas digitales (también bancos digitales por derecho propio) que están ganando fuerza en África: Carbon y FairMoney.. En 2019, Carbon asegurado $ 5 millones en financiamiento de deuda y al año siguiente, FairMoney hizo lo mismo pero recaudó una suma mayor, $ 13 millones.
Ingresar Prestable, la empresa con sede en el Reino Unido responsable de proporcionar financiación de deuda a ambos prestamistas.
La empresa con oficinas en Nairobi, Nueva York y Singapur adelanta préstamos a fintechs en ocho mercados de África, el sudeste asiático y América Latina.. Desde su lanzamiento en 2014, la compañía ha desembolsado más de $ 125 millones a estas fintechs: prestamistas PYME, plataformas de pago, prestamistas de activos, mercados y prestamistas de consumo.
En una conversación telefónica con Heaven32, Samuel Eyob
“Queremos recaudar más de $ 180 millones y tenemos inversores que nos han comprometido efectivo”, dijo.. “En este momento, ya estamos invirtiendo de esa cantidad porque ya cerramos en un montón. Idealmente, el objetivo es invertir esa cantidad durante este año “.
Prestable fue fundada por Daniel Goldfarb y Amigo de Dylan. Eso fue basado en una perspectiva que tuvieron mientras Daniel era socio de Greenstart, una empresa de capital de riesgo centrada en datos, finanzas y energía. Esa idea fue que las personas más pobres del mundo pagan más por bienes y servicios, por lo que si los mercados de capital pudieran proporcionar un camino hacia la propiedad, eso podría ayudar a las personas a construir activos.. Entonces, la pareja se propuso resolver esto proporcionando capital a las fintechs que atienden las necesidades de estas personas.
Eyob, un estadounidense de primera generación de Etiopía, sabe lo que le hace a las personas y los países la falta de acceso a una financiación justa. Dados los millones de personas y empresas que no
“Más de mil millones de personas todavía carecen de acceso a los servicios financieros y múltiple informes indicar que la brecha de financiamiento para micro y pequeñas empresas es de billones de dólares y está creciendo. Creemos esta es una gran oportunidad. Entonces, mientras comenzamos en África, la falta de acceso a soluciones financieras justas es un problema en todos los mercados emergentes, que queremos abordar ”, dijo..
Samuel Eyob (director, prestamista)
Entonces, en 2014, Lendable comenzó como una plataforma SaaS para democratizar el acceso a los mercados de capital africanos al proporcionar software de análisis y riesgo.. “Esperábamos hacer esto llevando el mercado de titulización del Norte global a África”, agregó Eyob..
La empresa creó una plataforma de análisis para analizar préstamos y utilizó el aprendizaje automático para predecir los flujos de caja de la cartera de préstamos.. Además Para eso, crearon una plataforma de inversión automatizada que ayuda a las empresas a recaudar capital no diluyente (no de capital) para ayudar a escalar sus negocios..
Después suficientemente probando su tecnología, la empresa dio un giro. Según Eyob, el modelo anterior no estaba experimentando un crecimiento suficiente y estaba incurriendo en costos insostenibles.. Entonces, la compañía comenzó a recaudar capital en base a sus propios análisis en 2016. solo había recaudado $ 600,000 y estaba enfocado sobre nuevas empresas de África Oriental con financiación de PYME y modelos de hogares solares Pay-Go. Desde entonces, ese número ha aumentado a más de $ 125 millones en África, el sudeste asiático y América Latina..
Entonces, ¿por qué estas empresas realmente necesitan financiación mediante deuda? Aquí hay una imagen más clara de la instancia utilizada al principio de esta pieza.
Imagine una startup respaldada por VC cuyo objetivo final es ayudar a ampliar las pymes fundadas por mujeres con préstamos a un año.. La puesta en marcha podría fácilmente utilizar su patrimonio para proporcionar el capital para todos los préstamos a un año. El pago de los préstamos, después de un año, sería el interés que se les adeuda. O bien, podría invertir ese capital en la contratación de desarrolladores, crear una estrategia de comercialización, contratar un director de tecnología, todo que probablemente tendría beneficios de hasta 100 veces múltiple del interés que hubieran obtenido sobre el préstamo único para PYME que está atado durante todo un año.
Entonces por último, la deuda sería una fuente ideal de capital no diluyente para la puesta en marcha, ya que no tendrían que inmovilizar capital durante un año. Por tanto, la deuda Ser una fuente de capital mucho más barata para ampliar sus operaciones, especialmente si ha aumentado hasta tener decenas de miles de préstamos a un año.. Si fuera capital, tendrían que recaudar una cantidad infinita con una dilución constante a medida que escalan.
En sus cinco años de operaciones oficiales, Lendable ha otorgado facilidades de endeudamiento a más de 20 startups. Si bien la etapa en la que Lendable da dinero es diferente, es particular en las empresas emergentes que son posteriores a la Serie A.
Además de Carbon y FairMoney, algunas startups que han contraído deudas con Lendable incluyen Tugende, Uploan, KoinWorks, Planet42, TerraPay, Crédito Watu, Trella, Amartha, Payjoy, Solar Panda y MFS África. Colectivamente, Dijo Eyob, Lendable ha llegado a 1,2 millones de prestatarios finales a través de sus socios y ayudó a financiar hasta 290.000 pymes.
De los $ 125 millones desembolsados hasta ahora como deuda, Eyob dijo que la compañía tiene una tasa de incumplimiento de alrededor del 0,01%. La razón detrás de este bajo número, reconoce Eyob, es que Lendable se asegura de estar en constante conversación con las empresas ofreciendo ayuda, consejos o conexiones cuando sea necesario..
“Consideramos los préstamos como una asociación y típicamente cuando ambas partes actúan de buena fe, hay formas de resolver los problemas ”, dijo Eyob..
Las líneas de crédito comienzan en $ 2 millones, pero pueden llegar a más de $ 15 millones, dijo Eyob. Pero mientras que el estándar global en el que los prestamistas reembolsan sus inversiones de deuda es típicamente De 4 a 6 años, Lendable espera que las empresas a las que da efectivo lo hagan en 3 a 4 años..
Eyob presiona que los fundadores en los mercados emergentes deberían estar dispuestos a aceptar más financiamiento de deuda para escalar sus nuevas empresas. En estos días, las startups tienden a ser altas en la entrega de capital en lugar de sopesar las opciones sobre el uso efectivo deuda en puntos críticos al escalar.
La equidad podría ser usado para ayudar a atraer al mejor talento o expandirse a nuevos mercados. Aún así, la deuda resulta esencial cuando se amplían las operaciones intensivas en capital, como el capital de trabajo o las actividades de prefinanciación.. La mayoría de las veces, la deuda y el capital son complementarios entre sí, y Lendable espera usar los nuevos fondos que está recaudando para impulsar esa noción..
“creo, sólo como en cualquier otro lugar del mundo, la deuda y el capital social son herramientas que deberían ser usado para apoyarse unos a otros, apoyando la misión final de la empresa. Tenemos relaciones duraderas con múltiple Equipos de capital de riesgo en los mercados emergentes con los que trabajamos a por último Apoyar a las participadas socias de los demás.. “