Había 5,929 compañías de seguros en los EE. UU. en 2020, según la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros, incluidas 2476 compañías de seguros de propiedad y accidentes, 843 compañías de seguros de vida/anualidad, 995 compañías de seguros de salud, 81 compañías de seguros de fraternidad, 62 compañías de seguros de propiedad, 245 grupos de deducibles de riesgo y 1227 otras .
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Según S&P Global Market Intelligence, el efectivo de accidentes de propiedad y los activos invertidos totalizaron $ 2 billones en 2020. El efectivo y los activos invertidos en seguros de vida y rentas vitalicias totalizaron $4,7 billones en 2020, y los activos en cuentas segregadas y otras inversiones totalizaron $3 billones. El efectivo y los activos invertidos para ambos sectores totalizaron $ 9,7 billones.
Suena como una industria que vale la pena seguir en estos tiempos difíciles, ¿verdad? Examinemos por qué debería comprar acciones de seguros.
¿Por qué comprar acciones de seguros?
Durante tiempos de inflación, las compañías de seguros pueden ser buenas inversiones porque las acciones de seguros pueden aumentar a medida que aumentan las tasas de interés. (La relación entre las tasas de interés y las compañías de seguros es la siguiente: a mayor tasa de interés, mayor crecimiento).
La industria de seguros siempre opera en economías fuertes, durante las recesiones, y siempre tiene el potencial de aumentar los rendimientos a largo plazo. Además, a un bajo costo de capital, las compañías de seguros pueden generar efectivo que pueden utilizar de otras formas para generar ingresos.
3 acciones de seguros para comprar
Echemos un vistazo a tres acciones de seguros para agregar a su cartera.
Humana Inc. (NYSE:HUM)
Humana Inc., con sede en Louisville, Kentucky, es una empresa de salud y bienestar que ofrece planes de beneficios médicos y complementarios. La empresa:
- Contratos con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid para administrar el programa del plan de transición para medicamentos recetados recientemente aprobados con ingresos limitados.
- Contratos con varios estados para proporcionar beneficios de Medicaid, doble elegibilidad y apoyo a largo plazo.
- Ofrece beneficios comerciales de seguro médico y de salud especializado completamente asegurados que incluyen servicios dentales, de la vista y otros servicios de atención médica complementarios.
- Ofrece productos de servicios administrativos solo a individuos y grupos de empleadores.
- Ofrece servicios militares como B. Acuerdo de la Región Este de TRICARE T2017.
La Compañía también ofrece soluciones de farmacia, servicios de proveedores y servicios de soluciones para el hogar, como atención médica en el hogar y otros servicios para los miembros de su plan de salud y terceros.
Los resultados del cuarto trimestre de 2021 y de todo el año 2021 de Humana continuaron viéndose afectados por el impacto continuo de la pandemia de COVID-19. La compañía informó una pérdida por acción común en el cuarto trimestre de 2021 de $ 0.11 según los PCGA y ganancias ajustadas por acción de $ 1.24. Las ganancias por acción para el año completo fueron de $22,67 sobre una base GAAP y $20,64 sobre una base ajustada, $23,08.
Al 31 de diciembre de 2021, la Compañía tenía efectivo, equivalentes de efectivo e inversiones por $17,370 millones, una disminución de $1,750 millones de $19,120 millones en septiembre de 2021. La Compañía pagó dividendos en efectivo a sus accionistas por $91 millones en el cuarto trimestre de 2021, en comparación con los $84 millones del último trimestre.
La Corporación Progresista (NYSE:PGR)
Con sede en Mayfield, Ohio, Progressive Corporation es un holding de seguros que proporciona:
- seguro de auto personal
- Seguro de automóvil comercial
- Bienes inmuebles residenciales y comerciales privados
- Responsabilidad general
- Otros productos especializados de seguros de propiedad y accidentes y servicios relacionados
La Compañía está organizada en tres segmentos que comprenden contratos de seguros de vehículos de pasajeros y recreativos (RV), seguros de vehículos personales y productos de seguros especializados que incluyen seguros para motocicletas, vehículos todo terreno, vehículos recreativos, embarcaciones personales, motos de nieve y productos relacionados.
La compañía también ofrece seguros de propiedad y responsabilidad principal relacionados con automóviles, así como seguros de propiedad y responsabilidad general relacionados con el negocio para automóviles, camionetas, camionetas, volquetes, tractores, remolques y más. La compañía también cubre grúas y grúas utilizadas en servicios de grúas y negocios de estaciones de servicio y estaciones de servicio, así como taxis que no son de flota y aeropuertos y servicios de automóviles negros.
La compañía también suscribe seguros para propietarios de viviendas, otros propietarios e inquilinos, así como seguros generales personales y seguros primarios y contra inundaciones. La compañía también brinda servicios de emisión de pólizas y ajuste de siniestros y actúa como agente de seguros de responsabilidad civil para propietarios de viviendas, seguros de compensación para trabajadores y otros productos.
Las ganancias de Progressive Corp en el cuarto trimestre de 2021 disminuyó un 43 %, a pesar de un aumento del 13 % en las primas netas en el último trimestre de 2021. Los ingresos netos para todo el año fueron de $3,350 millones, un 41 % menos que los aproximadamente $5,700 millones de dólares en 2020, y las primas netas aumentaron 14%. La utilidad neta cayó 44% a $393.3 millones solo en diciembre.
Sin embargo, Progressive ha vendido consistentemente seguros de automóviles y Progressive Home Advantage, contribuyendo a su increíble retorno del 3260 % desde 2000. También informa ganancias mensuales, una de las pocas empresas que lo hace. Por ejemplo, Progressive informó que disminuyó un 83 % año tras año en febrero de 2022 debido a un mayor gasto y pérdidas netas realizadas en valores, lo que brinda una consistencia transparente que no encontrará en ningún otro lugar.
Corporación Allstate (NYSE: TODOS)
Allstate Corporation, con sede en Northbrook, Illinois, ofrece productos de seguros de propiedad, accidentes y otros en todo Estados Unidos y Canadá. La empresa ofrece:
- Seguros de coche y hogar para particulares
- Productos especiales para automóviles
- Otros productos para líneas personales
- Propiedad personal planificada prefabricada y autónoma
- Productos de la línea comercial
También proporciona planes de protección de productos de consumo y soporte técnico relacionado para teléfonos celulares, productos electrónicos de consumo, muebles y electrodomésticos, así como productos financieros y de seguros, asistencia en carretera, servicios de recopilación de datos móviles y de dispositivos y más.
La Compañía también ofrece productos de seguros de vida, accidentes, enfermedades críticas, discapacidad a corto plazo y otros seguros de salud a través de centros de llamadas, agencias, especialistas financieros, agentes independientes, corredores, socios mayoristas a través de aplicaciones móviles y en línea.
Para todo el año 2021, el rendimiento neto ajustado de la utilidad sobre el capital de la empresa en 2021 fue del 16,9 %, lo que refleja mayores ingresos netos por inversiones en sólidos resultados basados en el desempeño. Los ingresos netos por inversiones de 3300 millones de USD en 2021 superaron los del año anterior en 1700 millones de USD gracias a unos resultados excepcionales basados en el rendimiento.
En el cuarto trimestre, Allstate reportó ingresos totales de $13 mil millones, un aumento del 18,7% en comparación con el mismo trimestre del año pasado. La utilidad neta atribuible a los accionistas comunes aumentó $ 790 millones en el cuarto trimestre de 2021, $ 1.8 mil millones menos que en el mismo trimestre del año pasado.
La utilidad neta ajustada fue de $796 millones, o $2.75 por acción diluida, pero por debajo de los $1.6 mil millones generados en el trimestre del año anterior. La pérdida se debió a pérdidas no catastróficas, parcialmente compensadas por mayores primas ganadas.
Comience con las acciones de seguros
La gente todavía necesita un seguro, incluso en ciclos económicos debilitados. Así que vale la pena echar un vistazo a algunos gigantes de seguros. Sin embargo, investigue y asegúrese de que estas empresas encajen bien en su cartera más grande.