7 formas de ahorrar mucho en su factura de impuestos y posicionarse para futuros ahorros

Esta es la segunda parte de nuestra lista de estrategias recomendadas para fin de año. La Parte 1 cubre cómo jugar la deducción estándar federal y administrar las ganancias y pérdidas de capital.

El entorno fiscal se está volviendo más amigable para los empleados.

Con el final del año acercándose rápidamente, es hora de considerar acciones que reducirán su factura de impuestos para 2022 y, con suerte, lo posicionarán para ahorrar impuestos en los años venideros.

Si bien la suerte de la economía y el mercado de valores sigue siendo incierta, ahora parece que no habrá aumentos de impuestos significativos ni este año ni el próximo.

Suponiendo que esto sea cierto, el entorno de planificación fiscal al final del año es mucho mejor que en este punto el año pasado.

Si bien la suerte de la economía y el mercado de valores sigue siendo incierta, ahora parece que no habrá aumentos de impuestos significativos ni este año ni el próximo.

De hecho, 40 años de alta inflación han llevado a la Agencia de Impuestos Internos a publicar esta semana nuevas tasas de impuestos y deducciones para el próximo año.

La deducción estándar para individuos y parejas casadas que presentan declaraciones por separado es de $13,850 para 2023. Eso es $900 más que la deducción estándar de $12,950 para la próxima temporada de impuestos.

Para las parejas casadas que presenten la solicitud juntas, el pago de 2023 aumenta a $27,700. Eso es un aumento de $1,800 sobre la deducción estándar de $25,900 para el próximo año fiscal. Leer más aquí.

Con eso en mente, aquí hay algunas ideas de ahorro de impuestos para considerar.

Renueva tu cartera

Si eres caritativo: vende acciones perdedoras y regala el dinero resultante; Regalar acciones ganadoras Si desea dar algo a una organización benéfica o familiar.

Puede hacer esto junto con una revisión general de sus carteras de acciones y fondos de acciones sujetas a impuestos. Dar regalos de acuerdo con los siguientes principios fiscales.

Regalos a organizaciones benéficas

No regale acciones perdedoras (que actualmente valen menos de lo que pagó por ellas). En su lugar, venda las acciones y contabilice la pérdida de capital de ahorro de impuestos resultante.

Luego puede donar las ganancias de la venta en efectivo a organizaciones benéficas y reclamar la depreciación de ahorro de impuestos resultante si enumera las deducciones.

Al seguir esta estrategia, obtiene un beneficio fiscal doble: pérdidas de capital que ahorran impuestos más deducciones caritativas que ahorran impuestos. Por otro lado, puede donar acciones ganadoras en lugar de regalar efectivo.

Las donaciones de acciones cotizadas en bolsa de propiedad durante más de un año darán como resultado una deducción benéfica equivalente al valor total actual de mercado de las acciones en el momento de la donación, siempre que mantenga un registro preciso.

Además, si dona acciones ganadoras, evita todos los impuestos sobre ganancias de capital. Entonces, esta idea también es un ahorro de impuestos doble: evita los impuestos sobre las ganancias de capital y recibe una deducción sin fines de lucro que ahorra impuestos.

regalos a los seres queridos

Los principios para las donaciones benéficas con eficiencia fiscal también se aplican a las donaciones a familiares y otros seres queridos. Regalar acciones ganadoras.

Lo más probable es que el destinatario pague una tasa impositiva más baja que la que pagaría si vendiera las acciones.

Vender acciones perdedoras y cobrar las pérdidas de capital que ahorran impuestos resultantes. Luego regale las ganancias de la venta en efectivo a sus seres queridos.

Donaciones caritativas de su IRA

Los propietarios y beneficiarios de cuentas IRA que hayan cumplido los 70 años pueden hacer donaciones en efectivo de hasta $100,000 directamente de sus cuentas IRA a organizaciones benéficas públicas aprobadas por el IRS.

Estas denominadas distribuciones benéficas calificadas, o QCD, están exentas para usted del impuesto federal sobre la renta, pero no recibirá una cancelación caritativa detallada en su formulario 1040.

Eso está bien, porque tratar los QCD libres de impuestos equivale a una deducción impositiva federal inmediata del 100 por ciento sin preocuparse por las restricciones que pueden retrasar las cancelaciones caritativas detalladas.

Los QCD también tienen otros beneficios fiscales. Póngase en contacto con su asesor fiscal si desea saber sobre esto.

Si está interesado en aprovechar los beneficios de la estrategia QCD para 2022, deberá hacer arreglos con su fideicomisario o custodio de IRA para que el dinero se pague a una o más organizaciones benéficas calificadas antes de fin de año.

Considere una conversión de IRA Roth

El mejor escenario para convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth es cuando espera estar en la misma categoría impositiva o en una superior durante sus años de jubilación.

Dado que enorme deuda federalActualmente, alrededor de $ 31 billones, o alrededor de $ 94,000 por cada hombre, mujer y niño, esa es una expectativa razonable.

Sin embargo, existen costos de impuestos asociados con la conversión, ya que una conversión se trata como una liquidación sujeta a impuestos de su IRA tradicional seguida de un depósito no deducible en la nueva cuenta Roth.

Si no realiza la conversión hasta un año futuro, el costo del impuesto puede ser mayor según lo que suceda con las tasas impositivas.

El mejor escenario para convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth es cuando espera estar en la misma categoría impositiva o en una superior durante sus años de jubilación.

Después de la conversión, todos los ingresos y ganancias acumulados en la cuenta Roth, así como todos los retiros, están libres de impuestos, siempre que sean retiros calificados.

Por lo general, los retiros que califican son aquellos que se realizan después de: (1) haber abierto al menos una cuenta Roth durante más de cinco años y (2) tener 59 años de edad, quedar discapacitado o fallecer.

Con referencias calificadas, usted (o sus herederos, si se transmiten) evita pagar tasas impositivas más altas, que de otro modo podrían incurrir en los próximos años.

Si bien los ahorros fiscales actuales de una conversión Roth no son deseables, podría ser un precio relativamente pequeño a pagar por los ahorros fiscales futuros.

Pagar las facturas de la universidad por adelantado

Si su nivel de ingresos en 2022 le permite calificar para el Crédito Universitario de la Oportunidad Estadounidense (máximo de $2,500 por estudiante elegible) o el Crédito de Educación Superior Lifetime Learning (máximo de $2,000 por familia), considere pagar la matrícula universitaria, que se debe pagar por adelantado en 2023 si resultaría en un crédito mayor en el Formulario 1040 de ese año.

Puede solicitar el crédito de 2022 basado en el pago anticipado de las tasas de matrícula para los períodos académicos que comienzan de enero a marzo del próximo año. Para 2022, ambos créditos se eliminarán gradualmente (reducirán o eliminarán por completo) si su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) es demasiado alto.

El rango de retiro paulatino para personas solteras está entre MAGI de $80,000 y $90,000. Los competidores casados ​​van desde MAGI de $ 160,000 a $ 180,000. MAGI significa AGI “regular” de su 1040 más ciertos ingresos libres de impuestos fuera de los EE. UU. que probablemente no tenga.

Posponer ganancias para el próximo año

Vale la pena diferir algunos de sus ingresos imponibles de este año al próximo si cree que estará en la misma categoría impositiva o en una inferior en 2023.

Para la mayoría de las personas, ese es probablemente el caso, dado que los límites del tramo del impuesto federal sobre la renta del próximo año aumentarán aproximadamente un 7% en comparación con este año. Ver mi columna anterior.

Por ejemplo, si tiene su propio negocio y está sujeto a impuestos según el método de efectivo, puede diferir fácilmente algunos ingresos imponibles esperando hasta el final de este año para enviar algunas facturas de clientes. De esa manera, no le pagarán hasta principios de 2023.

También puede trasladar los ingresos imponibles acelerando algunos gastos comerciales deducibles a este año.

Ambos pasos cambiarán el ingreso imponible de ese año al próximo año si cree que se gravará a tasas iguales o más bajas.

La última palabra

Afortunadamente, la imagen de la planificación fiscal de fin de año es mucho más clara este año que en este punto el año pasado. Por lo tanto, las ideas de ahorro de impuestos que hemos discutido deberían funcionar.

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