Las pequeñas y medianas empresas están buscando cada vez más a los prestamistas alternativos no bancarios para obtener financiamiento, y el financiamiento de facturas es el segundo más demandado.
Investigaciones recientes realizadas por East & Partners descubrieron que las entidades no bancarias podrían convertirse en los principales financiadores de pequeñas y medianas empresas (PYME) para 2020. Entrevistaron a los propietarios, directores generales o personal financiero superior de 1 257 PYME en una gama de industrias y en todos los estados australianos, con ingresos anuales de $ A1-20 millones
Según los resultados de la investigación, descubrieron que el financiamiento de facturas era el segundo vehículo de financiamiento alternativo más popular después del comercio y las finanzas de importación. Casi todas las pymes encuestadas indicaron que están buscando compañías financieras que sean más rápidas de tratar y tengan menos burocracia.
East & Partners predice que las compañías financieras no bancarias podrían tener más negocios de PYME australianas que los bancos convencionales para 2020.
Las razones detrás de este giro anticipado en el financiamiento a las compañías de servicios financieros alternativos: condiciones crediticias más estrictas, la flexibilidad ofrecida por las compañías financieras alternativas y el hecho de que ya no tendrán que poner sus propiedades como garantía. Esto último es una consideración crucial porque, cada vez más, los propietarios de pequeñas empresas no quieren poner activos personales en la línea para el negocio.
Si esta tendencia se materializa, romperá la dependencia tradicional que los dueños de negocios han tenido con los bancos. Se abrirá una gama de otras opciones de financiación que pueden adaptarse mejor a sus necesidades. Las finanzas alternativas les dan acceso a soluciones de financiación más personalizadas, más opciones y soluciones de financiación más flexibles.
La investigación confirma que la reticencia tradicional de las PYME a ir más allá de las estrategias probadas de gestión del capital de trabajo se está desvaneciendo. Su creciente disposición a considerar prestamistas alternativos, incluidas las compañías de financiamiento de facturas, está ganando ritmo. En la última investigación, menos de un tercio de los dueños de negocios dijeron que no considerarían usar préstamos no bancarios en comparación con casi la mitad del año anterior.
Las razones por las cuales las PYME están buscando financiamiento fuera del sector bancario incluyen las consecuencias de financiamiento esperadas de la Comisión Real Bancaria. La investigación realizada por Apricity Finance encontró que el 70 por ciento de los corredores de finanzas acordó que el flujo de caja es "definitivamente más" un problema que para las pequeñas empresas hace 12 meses, y el 92 por ciento de los corredores creía que las finanzas eran "más difíciles" de conseguir desde entonces. La Comisión Real.
No es de extrañar que las pymes busquen otras fuentes de financiación fuera del sector bancario que se adapten mucho mejor a sus necesidades comerciales. El acceso al financiamiento de facturas es administrativamente más fácil. Está específicamente diseñado para resolver el problema en cuestión, liberando los ingresos que ya han ganado para que no tengan problemas de flujo de efectivo.
Otra primaria beneficio de la financiación de facturas es que la empresa no necesita usar sus activos, incluidos los bienes, como respaldo de los fondos que el prestamista les ha otorgado. En cambio, usan las facturas como seguridad.
Los dueños de negocios prefieren no pedir prestado contra sus propiedades, ya que la mayoría de las PYME están preparadas para pagar una tasa de interés más alta en lugar de poner sus propiedades como garantía.
Es alentador ver a las PYME considerando formas alternativas de financiación, incluida la financiación no bancaria de sus libros de cuentas por cobrar. Estas formas no solo son convenientes y flexibles de satisfacer su flujo de caja, sino que también permiten que la empresa desbloquee su potencial de crecimiento.
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