Según un informe de la administración concursal, 16 personas fueron declaradas en quiebra cada día el año pasado.
Recientemente informamos acusaciones de que el fundador y presidente de Country Heights Holdings Berhad (CHHB), Tan Sri Lee Kim Yew, está en bancarrota y, al hacerlo, descubrimos que no muchos de nosotros sabemos cómo funciona la bancarrota en Malasia.
Dado que estos casos parecen estar en aumento, recurrimos a algunos abogados consumados con una gran experiencia en el manejo de casos de bancarrota para averiguar cómo alguien puede ser declarado en bancarrota, cuáles son las restricciones y cómo puede recuperarse de la bancarrota.
El principio del fin
Lo primero es lo primero, tendríamos que definir qué es la quiebra a los ojos de la ley de Malasia. Para responder a esto, recurrimos a la Junta de Insolvencia de Malasia, así como a la Ley de Insolvencia de 1967 (IA).
Según la Administración de Quiebras de Malasia, la quiebra se refiere a un proceso en el que un deudor es declarado en quiebra de acuerdo con una orden judicial a petición del acreedor o del deudor.
tiempo de diccionario: El acreedor es quien presta dinero en una relación de crédito y el deudor es quien lo toma prestado.
experimental
Esto significa que el tribunal puede emitir una orden de bancarrota ya sea por una petición de un acreedor al tribunal sobre la deuda que usted le debe, o por una petición voluntaria al tribunal para que lo declare en bancarrota.
Esto ocurre cuando un acreedor presenta una demanda de bancarrota contra el deudor cuando la deuda asciende a RM100,000.
Mak Lin Kum, socio principal de Syed Ibrahim & Co, agregó: “Para estar en bancarrota se necesitan dos órdenes judiciales. Estas son la ‘Orden de adjudicación’ (AO) y la ‘Orden de recepción’ (RO)”.
El AO declara a la persona en quiebra, mientras que el RO transfiere todos los activos de esa persona al administrador concursal, que es el Director General de Insolvencia (DGI), un funcionario del gobierno.
Una cosa que es importante tener en cuenta es que una persona puede ser declarada en quiebra sin su conocimiento.
De acuerdo con la ley, todos los documentos legales deben ser entregados personalmente al deudor y el acreedor se refiere a la dirección del deudor que tiene en su expediente.
“Esto depende de que el deudor actualice constantemente sus datos más recientes. En los casos en que el acreedor no notifique personalmente los documentos judiciales, el tribunal podrá ordenar una notificación sustitutiva.”
En resumen, esto significa que una persona puede ser declarada en quiebra sin su conocimiento porque:
- Los documentos legales fueron enviados a una dirección antigua;
- La persona no estaba en la corte el día que se mencionó el caso;
- La persona se ha negado a aceptar o abrir cualquier documento legal que se le entregue;
- La persona no ha leído el periódico local si el servicio fue prestado por un servicio alternativo.
Puede consultar su estado de insolv encia en cualquier momento buscando en el portal e-concursal.
Kee Hui Yee, asociado principal de Messrs Kanesalingam & Co, dijo que si existen lagunas en el sistema sobre cómo una persona puede evitar ser declarada en bancarrota, las personas a menudo intentan transferir rápidamente su riqueza a su cónyuge o familiares.
“Aunque es ilegal. Cualquier transacción para disponer de los activos de la quiebra se anularía si no tuvieran el título de ese activo en el momento de dicha transacción (a menos que se demuestre que es una transacción de buena fe sin notificación)”, dijo.
¿Qué pasa después?
Los bienes no garantizados de la persona en quiebra se transfieren a la DGI, que administra esos bienes y distribuye los bienes entre los acreedores.
Como se señala en el artículo 48(1)(a) de la IA, los únicos bienes que una persona puede poseer incluyen las herramientas de su oficio, la ropa necesaria, la ropa de cama y otras necesidades que le pertenezcan a ella, a su cónyuge y a sus hijos hasta un límite específico. el valor no pertenece a más de RM5,000.
Una vez que se declaren en quiebra, se desactivará su cuenta bancaria existente y se bloquearán todas las transacciones. Sin embargo, una persona en quiebra puede abrir una nueva cuenta bancaria o continuar utilizando su cuenta existente, por ejemplo, para que se le acredite su salario o por otras razones válidas.
Además, una persona en bancarrota solo puede usar su tarjeta de crédito existente hasta un monto de RM1,000.
Si esto es diferente si la persona en bancarrota es propietario de un negocio o no, Kee dijo que no hay absolutamente ninguna diferencia.
“Esto se debe a que la empresa, con la excepción de la empresa unipersonal, es una entidad legal separada. Una empresa unipersonal no es una entidad separada del dueño del negocio”.
“Esto significa que las deudas y los activos de la empresa están atados al propietario”, agregó.
Mientras tanto, Mak agregó que las ramificaciones habituales de la bancarrota significarían que una persona ya no puede ser director de una empresa y esa persona pierde el control de su propiedad.
“Su propiedad puede ponerse en venta para pagar a sus acreedores. Si esa propiedad incluye uno o más negocios, esos negocios pueden venderse”.
Además de esto, también hay una serie de restricciones que se aplican a las personas en quiebra y las cosas que deben hacer según la Sección 38 de la IA, que incluyen:
- No poder salir del país sin autorización de la DGI o del juzgado;
- Requerir permiso de la DGI para iniciar procedimientos legales (excepto en casos limitados, como lesiones personales);
- Tener que informar a la DGI cada seis meses de los dineros y bienes que lleguen a sus manos;
- informar a la DGI de inmediato si reciben dinero o bienes valorados en más de RM500;
- informar cambios en la dirección de su casa;
- No debe participar en la administración de la empresa ni ser empleado de su cónyuge, los hermanos de su cónyuge, sus propios hermanos o cualquier antepasado directo o descendiente suyo o cónyuge de dicho antepasado o descendiente.
Cuando se le preguntó si alguien que está en bancarrota todavía puede ser empleado, Mak dijo que la respuesta general es sí.
“En general, a una persona insolvente no se le deben confiar asuntos de dinero o decisiones de dinero. Pero eso es más una cuestión de práctica que una posición legal estricta”.
Por su parte, el artículo 36 de la IA inhabilita a un quebrado para ser juez o magistrado del tribunal de sesiones, concejal, asambleísta, procurador, contador, síndico y más.
Además de cómo la bancarrota puede afectarlo, también puede tener consecuencias indeseables para los miembros de su familia y quienes lo rodean.
“Los miembros de la familia pueden verse afectados de varias maneras cuando responden por la deuda de la persona en bancarrota, lo que puede crear sus propios problemas”, compartió Mak.
Agregó que cuando el quebrado es el sostén de la familia y la familia depende de los ingresos que trae a casa, la educación de los niños y el acceso a los servicios de salud también pueden verse afectados.
A la salida
Según la División de Quiebras, la DGI tiene el deber de monitorear la conducta del deudor y administrar el patrimonio del deudor.
Sin embargo, la DGI no tiene autoridad para reducir el monto de la deuda presentada por los acreedores y si un quebrado tiene la intención de reducir el monto de la deuda con el fin de pagarla en su totalidad, debe comunicarse con el funcionario del banco correspondiente o reunirse con su intención de hazlo
Si un quebrado puede pagar a sus acreedores en su totalidad, están exentos de la quiebra. Según Mak, si la persona en bancarrota aún no puede pagar en su totalidad, la persona en bancarrota puede solicitar la descarga (la cesación o liberación de una obligación o deber legal).
Sin embargo, la actitud de los acreedores será una consideración muy importante.
Independientemente de si la persona en bancarrota ha pagado en su totalidad o no, existen cuatro formas principales en las que puede deshacerse de su estado de bancarrota.
Este contiene:
- Auto de Nulidad bajo el artículo 105 de la IA; aplica una vez que todas las deudas adeudadas hayan sido pagadas en su totalidad por la DGI para todos los acreedores. El tribunal anulará una orden de bancarrota una vez que el tribunal esté convencido de que las deudas de la persona en bancarrota han sido pagadas en su totalidad;
- Despido por orden judicial de conformidad con la Sección 33(3) de la IA; ir a la corte en cualquier momento después de que se emita una orden de bancarrota. El tribunal examina el informe de la DGI sobre la conducta del quebrado y decide si concede el descargo absoluto o condicional o si deniega tal solicitud;
- Alta por DGI bajo el artículo 33A de IA; solicitar la liberación de la DGI solo si han transcurrido cinco años desde la fecha de la orden de quiebra y se cumplen ciertos criterios impuestos por la DGI;
- Descarga automática de conformidad con el artículo 33C de la IA; solicitar una descarga automática después de la expiración de tres años a partir de la fecha de presentación de la declaración sobre los asuntos sujetos a ciertas condiciones.
Sin embargo, la DGI puede liquidar cuatro categorías de deudores en quiebra sin objeción del acreedor bajo la Sección 33A.
Las cuatro (4) categorías son:
- Un fallido que haya sido declarado insolvente por ser garante de la seguridad social (una persona que proporciona garantías sin ánimo de lucro para un préstamo, beca o ayuda con fines educativos o de investigación);
- Una persona en bancarrota registrada como persona discapacitada en virtud de la Ley de personas discapacitadas de 2008 (Ley 685);
- Un fallecido en quiebra; Y,
- Un quebrado que padezca una enfermedad grave certificada por un médico del gobierno.
Kee dijo sobre cómo es la vida para aquellos que lograron salir con éxito de la bancarrota: “Legalmente, una vez que estás fuera de la bancarrota, tus derechos son restaurados”.
Sin embargo, los documentos del caso judicial se conservan para siempre, e incluso después de eso, las instituciones financieras supervisan de cerca a la persona que quebró.
“Las personas que están en bancarrota no son delincuentes, aunque a menudo han tenido un comportamiento deshonesto que podría haberlos llevado o contribuido a su bancarrota”, concluyó Mak.
“Incluso la gente honesta puede ir a la quiebra. No es saludable pensar en una persona en bancarrota como ‘malvada’, pero es prudente tener cuidado al tratar con ellos”.
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