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Cumplimiento de KYC y AML para Crypto Exchanges. Guide 2020

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Cumplimiento de KYC y AML para Crypto Exchanges. Guide 2020 1


El comienzo de 2020 fue bastante estresante para la mayoría de los intercambios de criptomonedas. El 10 de enero de 2020, entró en vigencia la quinta Directiva contra el lavado de dinero (AML). Algunas plataformas anunciaron su cierre, mientras que otras pusieron toda su fuerza en la lucha para cumplir con los nuevos requisitos. Este artículo te dirá cómo ganar esta batalla.

Prefacio

Si cree que decidimos escribir este artículo basado solo en esta directiva, está equivocado. Febrero de 2020 comenzó con buenas noticias para el equipo EXMO. Plataforma criptográfica EXMO ha sido calificado de primer nivel en el último CryptoCompare Exchange Benchmark.

Le informaremos sobre nuestra experiencia, la cantidad de requisitos y cuántas horas duerme nuestro oficial de AML.

Glosario:

AML- ANTI LAVADO DE DINERO
CTF- FINANCIAMIENTO CONTRA EL TERRORISMO
KYC- CONOCE A TU CLIENTE
FCA- AUTORIDAD DE CONDUCTA FINANCIERA
GAFI – FUERZA DE TAREAS DE ACCIÓN FINANCIERA
JMLSG- GRUPO DIRECTIVO CONJUNTO DE LAVADO DE DINERO
HM- SU MAJESTAD
PEP- PERSONAS POLITICAMENTE EXPUESTAS
GDPR- REGULACIÓN GENERAL DE PROTECCIÓN DE DATOS
MLRO- OFICIAL DE INFORMES DE LAVADO DE DINERO

Nombre legal y jurisdicción de operación

No buscábamos una solución simple que nos permitiera cumplir con los 5th Directiva ALD y desde el principio, abordamos el tema con seriedad. EXMO opera dentro de la jurisdicción legal del Reino Unido. No hace falta decir que el Reino Unido es un campo legal estricto pero transparente con herramientas reguladoras bien desarrolladas. Además, el Reino Unido fue uno de los primeros en implementar la legislación sobre criptomonedas.

Por lo tanto, si de repente decide abrir su intercambio, asegúrese de prestar atención al marco legislativo del país donde se inicia el intercambio.

Registro / Licencia cuando sea apropiado y aplicable

Actualmente, solo hay unos pocos países que emiten licencias para actividades de criptomonedas. A principios de año, EXMO recibió licencias estonias.

Con respecto al cumplimiento de AML, actualmente estamos en el proceso de emitir el registro de AML de FCA, la Autoridad de Conducta Financiera.

Implementar procedimientos estrictos de KYC y AML

Durante enero de 2020, lanzamos la verificación obligatoria en la plataforma. Era la parte necesaria del cumplimiento de KYC y AML, un componente crucial para la seguridad. Ahora es más fácil para nosotros conocer al cliente, comprender si podemos confiar en él y evitar posibles fraudes.

Otra medida que tomamos fue implementar el CipherTrace software. Verifica que las billeteras del usuario no estén en la lista negra, relacionadas con el terrorismo o asociadas con actividades fraudulentas, etc. Con este software, rastreamos las transacciones y monitoreamos los riesgos potenciales.

Descubrimos que se estaban haciendo algunos retiros a carteras en la lista negra. Ahora podemos evitar tales transacciones, rastrear cualquier caso de fraude y garantizar la lucha contra los flujos del mercado negro siguiendo la legislación contra el lavado de dinero en el marco de la plataforma.

Los resultados fueron positivos, y el 4 de febrero de 2020, nos complace decir que CipherTrace nos otorgó un rango Verde.

Cumplimiento de KYC y AML para Crypto Exchanges. Guide 2020 2

Sin embargo, el simple uso de herramientas suaves no es suficiente. Nuestro equipo de Cumplimiento trabaja las 24 horas del día, los 7 días de la semana y también realiza un monitoreo manual de cualquier transacción sospechosa. Hemos desarrollado una serie de herramientas internas y orientación para monitorear las transacciones de Crypto y Fiat. Junto con las herramientas de software, estamos seguros de que ninguna cuenta de EXMO será susceptible de ser víctima de piratas informáticos.

Cumplimiento de la representación regional basado en las recomendaciones del GAFI

Probablemente hayas oído hablar de un organismo intergubernamental GAFI: el Grupo de Acción Financiera. Fue establecido en 1989 con 37 países convirtiéndose en miembros. El GAFI desarrolló una serie de recomendaciones para regular las criptomonedas y las actividades de los operadores de servicios de criptomonedas.

Cada tres meses, el GAFI actualiza una lista de países de alto riesgo. Esta lista está determinada por la fuerza de las leyes contra el lavado de dinero en un país específico, cuánto coopera en el desarrollo de herramientas para contrarrestar el lavado de dinero y en el suministro de datos. Por lo tanto, no trabajamos con usuarios de países en la lista negra y, por lo tanto, aumentamos aún más la seguridad y el cumplimiento de nuestra plataforma.

Ser parte del grupo regulador de criptomonedas y cumplir con los requisitos aplicables

Las leyes se actualizan continuamente y, para cumplirlas, es necesario un monitoreo constante. Participamos en alianzas criptográficas, rastreamos listados de FATF e interactuamos con grupos de requisitos de FCA. Por supuesto, no nos olvidamos de la ley británica local, que rastrea los requisitos del Tesoro de Su Majestad (HM Treasury).

En general, los procedimientos de EXMO AML / CTF están en línea con los requisitos de:

  • La Ley de Productos del Crimen de 2002;
  • Ley de terrorismo de 2000 y 2001;
  • Reglamento de Lavado de Activos 2017;
  • Ley de lucha contra el terrorismo de 2008;
  • Avisos de sanción del Tesoro de SM;
  • Manual de la FCA;
  • Orientación JMLSG.

Garantizamos la implementación oportuna de los cambios legislativos. Cualquier intercambio que desee mantenerse a flote debe cumplir.

Declaración de cumplimiento de sanciones y PEP

PEP se refiere a personas expuestas políticamente. Monitoreamos las listas de PEP para asegurarnos de que nuestros clientes no sean políticos actuales o anteriores. También hacemos un seguimiento de las listas de sanciones para asegurarnos de que no haya riesgos de estar involucrado en actividades de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Siempre vigilantes para estar al tanto de estas actividades, utilizamos Namescan.

Monitoreo constante de transacciones en curso

Reiteremos CipherTrace y el departamento de cumplimiento 24/7.

Si observamos una transacción sospechosa, se bloquea para permitir que nuestra plataforma se asegure de que no haya un comportamiento fraudulento. Después de que un cliente ha sido aprobado, EXMO realiza un proceso integral de monitoreo de transacciones. Esto se logra con el sistema EXMO, desarrollado para utilizar un sistema de gestión de riesgos y prevención de fraudes automatizado desarrollado internamente.

Tener un Director de Cumplimiento experimentado

Tener un especialista en AML experimentado es crucial. Esta persona tiene acceso a todos nuestros datos y es responsable del desarrollo, implementación y mantenimiento de un marco de evaluación de riesgos para el lavado de dinero.

El CEO de la compañía puede realizar esta función, pero para nosotros es vital contar con un individuo experimentado con una perspectiva independiente de la situación y un conocimiento práctico de la compañía. Tenemos tal persona que se mantiene al tanto de las innovaciones en la legislación y las implementa en la empresa.

Un departamento experimentado de AML y antifraude

Estamos muy orgullosos de nuestro departamento de monitoreo de seguridad financiera y del sistema antifraude que se ha desarrollado e implementado. Es similar a los sistemas de puntuación en los bancos y nos permite verificar la calidad de todas las transacciones. Ambos nos permitieron monitorear y bloquear de inmediato los fondos robados de varios intercambios, incluido el flujo masivo de Bithumb (más de 4 millones de dólares).

Procedimientos regulares de capacitación del personal

Nuestros empleados continuamente reciben capacitación especializada. Nos enfocamos en prevenir los riesgos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo, manteniéndonos al tanto de la legislación relevante y nuestra diligencia debida a las obligaciones bajo esa legislación. La capacitación se lleva a cabo por un oficial designado por EXMO (MLRO) y nos enseña cómo reconocer y tratar las posibles transacciones o actividades de lavado de dinero o financiamiento del terrorismo.

Los intrusos en los sistemas financieros están en continua evolución, sin embargo, siempre estamos alertas. La capacitación del personal sobre AML y financiamiento antiterrorista se lleva a cabo anualmente para todo el personal y se registran los detalles.

Además, cada tres meses, el equipo aprueba un examen de calificación especial no solo para contrarrestar la piratería, sino también para el conocimiento ALD, CTF, actualizaciones de reglas y responsabilidades para prevenir el lavado de dinero.

Mantenimiento seguro de registros

Siempre tomamos medidas serias para mantener una estricta confidencialidad y la seguridad de cualquier información recibida durante el proceso de verificación de acuerdo con nuestro acuerdo de usuario, política de privacidad y requisitos de GDPR.

Todos los datos del usuario se almacenan en servidores cifrados accesibles solo por el oficial de AML. Y, por supuesto, todos los documentos almacenados están impresos digitalmente con una marca de agua protectora.

Para concluir

Al ser un intercambio de criptomonedas, no solo somos responsables de los activos monetarios de nuestros clientes, también estamos muy enfocados en el campo de la lucha contra la circulación ilegal de dinero. Nos tomamos esto muy en serio y utilizamos muchos recursos, no solo para cumplir con los requisitos, sino también para cumplir esta importante misión con absoluta integridad.

Para regresar al comienzo, ¡ahora puede entender por qué nuestro oficial de AML no duerme tanto!

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