Por chris taylor
NUEVA YORK (Reuters) – Allen Lomax sabe cómo se supone que debe ser la jubilación: en sus años dorados, debería haber pagado su casa, acumulado una gran cantidad de ahorros y poder enfrentar los años venideros sin temor.
El futuro no se perfila así para él.
Hace décadas, la joven de 69 años de Sylva, Carolina del Norte, sacó alrededor de $ 130,000 en préstamos federales para la escuela de posgrado. Sus esperanzas de borrar esa factura finalmente se desvanecieron cuando perdió su trabajo bien remunerado a los 50 años; la deuda se disparó a $ 170,000 y se quedó con él incluso después de que se declaró en bancarrota.
Ahora semi-retirado y en el Seguro Social, "no hay forma de que el dinero sea reembolsado", dijo Lomax.
Lomax no está solo en su difícil situación de tener más de 50 años y en un profundo agujero financiero.
La deuda mediana de los estadounidenses mayores se disparó un 400% entre 1989 y 2016, según la Reserva Federal. Pero a menudo no lo escuchas, quizás debido a factores emocionales como la vergüenza y la vergüenza.
Pagar la deuda es una prioridad financiera para 4 de cada 10 jubilados, según una encuesta realizada por el Centro de Estudios de Jubilación de Transamerica. Eso incluye 29% lidiando con deudas de tarjetas de crédito, 17% aún pagando una hipoteca, 11% lidiando con otras deudas de consumidores como facturas médicas o préstamos estudiantiles, y algunos lidiando con una combinación.
"Ha habido un aumento constante en la relación entre la deuda y el ingreso, lo que indica que los hogares de más edad se están volviendo más vulnerables a los choques de ingresos más adelante en la vida", dijo Olivia Mitchell, profesora de la Wharton School de la Universidad de Pennsylvania y ejecutiva. director del Consejo de Investigación de Pensiones.
Mitchell citó algunos factores que exacerbaron el problema, y uno es el aumento de los precios de la vivienda en las últimas décadas, lo que ha hecho que sea más difícil obtener hipotecas asequibles.
Los gastos médicos son otro culpable.
La planificadora financiera Jennifer Weber de Lake Success, Nueva York, cita a un cliente que sufrió una lesión en la espalda y múltiples cirugías a los 50 años, cargándolo con facturas y obligándolo a recortar su trabajo. A pesar de tener un seguro de invalidez, aún tenía $ 100,000 en deudas a medida que se acercaba la jubilación.
Y un factor de deuda final y sorprendente para este grupo de edad avanzada: préstamos estudiantiles. A partir de 2018, los estadounidenses mayores de 50 años debían $ 260 mil millones en préstamos estudiantiles, según la Reserva Federal.
Dado que este tipo de deuda generalmente no se puede descargar en bancarrota, puede perseguirlo fácilmente durante mucho tiempo, tal como lo está haciendo con Allen Lomax.
UNA SALIDA
El mejor consejo es uno que la mayoría no querrá escuchar: trabajar más tiempo. Pero es inevitable para muchos.
Una vez que lo llame un día en su carrera, tiene que lidiar con la deuda restante retirando sus ahorros, lo que hace más probable que el dinero se acabe.
Una ventaja adicional de trabajar unos años más es que cuanto más demore en tomar el Seguro Social, mayor será su pago mensual.
Quizás el mayor enemigo de un futuro financiero seguro es la oscuridad y el secreto. Cuando se trata de deudas, no puede abordar lo que no enfrenta, o admitir a un cónyuge o compañero de vida.
"Tuvimos un cliente cuyo esposo acumuló alrededor de $ 50,000 en deudas de tarjetas de crédito sin el conocimiento de la esposa, cinco años antes de que estuvieran listos para retirarse", dijo Tess Zigo, planificadora financiera en Lisle, Illinois. "Discutimos las diferentes opciones, como los préstamos 401 (k), y terminaron trabajando con una compañía de consolidación de deudas para reducir sus pagos mensuales".
En cuanto a Allen Lomax, hace lo que puede. Trabaja como profesor adjunto, crea conciencia sobre el tema de la deuda a través de organizaciones como Student Loan Justice y agradece que los planes de pago basados en los ingresos hayan evitado que su situación se vuelva aún más grave.
Además, no transferirá sus deudas a sus herederos, porque cualquier saldo restante se descargará a su muerte.
"Podría haber sido peor si no me hubiera quedado al tanto y lo hubiera dejado por completo", dijo Lomax. "Trato de mantenerlo fuera de mi mente, pero siempre se me pasa por la cabeza. El único consejo que tengo para los demás es 'no pagar deudas y no sacar préstamos estudiantiles'".