La reducción de la tasa de emergencia del 0,5% por el Banco de Inglaterra en medio del brote de coronavirus significará ahorros mensuales para los hogares con hipotecas de seguimiento, pero más dolor para los ahorradores ya que los intereses pagados se reducen nuevamente, y para la mayoría de los prestatarios que tienen hipotecas de tasa fija, allí No hay ganancia en absoluto.
Tengo una hipoteca de tasa fija de £ 200,000. Qué significa eso ¿para mi?
Lo siento, no obtienes nada. Nueve de cada 10 nuevas hipotecas tienen tasa fija (92.4% fue la cifra del cuarto trimestre de 2019), normalmente por un período de dos o cinco años, por lo que, desafortunadamente, este recorte de tasas no se transfiere. Tendrá que esperar hasta que vuelva a contratar para encontrar una mejor tarifa.
tengo un £ 100,000 rastreador de tasa base de hipoteca. ¿Cuánto ahorro?
Las hipotecas de seguimiento, que prometen moverse en línea con la tasa base del Banco de Inglaterra, eran populares antes de la crisis financiera y mucha gente todavía las está pagando.
Precisamente cuánto ahorrará dependerá si su hipoteca es solo de interés, donde no paga el capital prestado hasta el final del plazo, o un préstamo de reembolso, donde paga el capital prestado cada mes.
Si tiene una hipoteca de solo £ 100,000 de interés, el costo mensual se reducirá en aproximadamente £ 42 por mes. Entonces, si su tasa de interés actual es del 2% y cae al 1.5% después de este recorte, sus pagos mensuales caen de £ 167 a £ 125.
Para una hipoteca de seguimiento de £ 100,000 sobre una base de pago, el costo mensual se reducirá en alrededor de £ 24 por mes. Entonces, si su tasa de interés actual es del 2% y cae al 1.5% después de este recorte, sus pagos mensuales caen de £ 424 a £ 400.
Tengo una hipoteca de compra para alquilar. ¿Me cortarán?
Casi seguro Casi todas las hipotecas de compra para alquilar se prestan solo con intereses, ya que esa es la forma más ventajosa de impuestos para que los propietarios soliciten préstamos. La regla general es que un recorte del 0,5% en la tasa equivale a un ahorro de aproximadamente £ 40 al mes por cada £ 100,000 prestados.
Estoy a punto de sacar una hipoteca. ¿Veré mejores ofertas?
Si. Cuando las tasas de interés fueron las últimas en este nivel, algunos bancos comenzaron a ofrecer acuerdos de tasa fija de dos años por debajo del 1%. Pero tenía que tener un gran depósito para calificar.
Actualmente, las mejores ofertas de dos años son de NatWest (1.19%) y Barclays (1.21%), pero las nuevas ofertas seguramente están a la vista. También se espera que los acuerdos de cinco años caigan.
Mark Harris, director ejecutivo del agente hipotecario SPF Private Clients, dice: "Este es un movimiento audaz y decisivo del Banco de Inglaterra. Las tasas de swap han caído en los últimos días y tanto la reducción en la tasa base, como las tasas de swap más bajas, conducirán a productos hipotecarios aún más baratos.
"Esperaríamos que los precios a cinco años caigan cerca de su mínimo récord anterior de 1.29% en 2017 (para una corrección de cinco años del banco Atom). La gran pregunta es si podrían caer por debajo del 1% ”.
¿Mis tasas de ahorro van a ser negativas?
Todavía no, pero ten cuidado. La mejor tasa en el mercado de ahorro en este momento es 2.15%, pero debe guardar su dinero durante siete años. Aún puede encontrar una tasa de 1.7% en un bloqueo de un año por su dinero en el banco BLME. Ford Money tiene la tasa de acceso fácil más alta del 1,35%, pero solo está disponible para los clientes existentes. Puede esperar una lucha para eliminar estas tarifas y volver a fijar los precios a la baja en las próximas horas y días.
Pero eso es para las personas que recorren el mercado en busca de buenas tarifas. Para la mayoría de las personas con cuentas convencionales en los grandes bancos, realmente no hay mucho más que puedan reducir. La mayoría de los bancos ya pagan menos del 0.5%. Por ejemplo, la popular cuenta Flexible Saver de HSBC paga 0.1% o 0.15%.
Entonces, ¿los bancos se volverán negativos? No ha sucedido en el Reino Unido, pero se ha aplicado a algunos clientes con grandes saldos en Dinamarca y Suiza. Lo más probable es que las tasas de ahorro en las cuentas convencionales en el Reino Unido simplemente caigan a cero.
¿Qué pasa con mi tarjeta de crédito?
Guardarás tal vez un pito. Andrew Hagger de MoneyComms dice: “Si su proveedor de tarjeta de crédito es uno que vincula su tasa con la tasa base, verá costos de préstamo más baratos, pero el impacto será mínimo: 0.5% menos en un saldo de tarjeta de crédito de £ 2,000 equivale a solo £ 10 de ahorro en interés en un año, menos de £ 1 al mes ".