Tribunal superior de la UE respalda a los consumidores polacos por las hipotecas en francos suizos Por Reuters


Por Michele Sinner y Marcin Goclowski

LUXEMBURGO / VARSOVIA (Reuters) – El máximo tribunal de la Unión Europea (UE) falló el jueves a favor de los consumidores polacos que obtuvieron hipotecas en francos suizos, permitiéndoles pedir a los tribunales polacos que conviertan los préstamos a la moneda local del zloty en un golpe para prestamistas

Cambiar los términos de los préstamos, que se habían vuelto excesivamente caros después de que el franco suizo subiera de valor, significa que los bancos polacos tendrán que reembolsar a algunos clientes.

Sin embargo, el veredicto no fue una victoria absoluta para los prestatarios, ya que dependerá de los tribunales polacos decidir caso por caso cómo se modifican los contratos.

"El fallo es un poco vago, deja espacio para la interpretación, lo que significa que el riesgo para los bancos es un poco menor de lo esperado", dijo Michal Sobolewski, analista de BOS.

Un índice de las acciones bancarias polacas () bajó un 0,8 por ciento a las 1343 GMT, con PKO BP (WA :), el banco más grande del país, un 0,8%.

"Las posibles consecuencias del fallo se extenderán con el tiempo", dijo en un comunicado el segundo mayor prestamista de Polonia, Santander Bank Polska (MC :).

De Francia BNP Paribas (PA :), el Commerzbank de Alemania (DE 🙂 y el BCP de Portugal (LS 🙂 tienen carteras hipotecarias denominadas en divisas en Polonia.

Atraídos por las tasas de interés más bajas, hace aproximadamente una década, unos 700,000 polacos obtuvieron hipotecas en monedas extranjeras, principalmente en francos suizos. Ahora están pagando cuotas mucho más grandes de lo que esperaban después de que el franco suizo se disparó un 92 por ciento contra el zloty desde el comienzo de la crisis financiera mundial en 2008.

Los préstamos en moneda extranjera totalizan 124 mil millones de zloty ($ 31 mil millones), casi un tercio de todas las hipotecas polacas, y se espera que el veredicto judicial del jueves aliente a más prestatarios a demandar por reembolsos.

Actualmente hay más de 11,000 casos en los tribunales. En el primer semestre de 2019, el número de demandas aumentó un 39% a 2,021, ya que la tarifa por desencadenar casos se redujo.

El grupo de presión bancaria de Polonia, ZBP, dijo el miércoles que el veredicto probablemente le costará a los bancos menos de lo que se esperaba anteriormente de al menos 60 mil millones de zloty ($ 15.13 mil millones) repartidos en varios años.

"Creemos que debido al fallo del TJCE, los tribunales no favorecerán absurdamente a los consumidores que tienen hipotecas en moneda extranjera", dijo Zdzislaw Pietraszkiewicz, presidente de ZBP, en una conferencia de prensa.

El veredicto del TJCE no es vinculante, pero puede considerarse una guía para los tribunales locales. Por lo general, los tribunales polacos necesitan varios años para llevar a cabo el caso y el fallo depende del juez en particular, por lo que los consumidores no pueden dar por sentado que ganarán por el veredicto del TJCE.

SOLUCIONES DIFERENTES

Los préstamos FX han sido un problema en otros países de Europa central, pero diferentes países han tomado diferentes enfoques para tratar con ellos.

En Hungría, el gobierno de Viktor Orban a fines de 2014 eliminó miles de millones de euros de tales hipotecas, penalizando a los bancos en gran medida. Los préstamos se convirtieron en forint húngaro. El banco central apoyó a los prestamistas con reservas de divisas.

El partido nacionalista de Derecho y Justicia (PiS) de Polonia descartó la ayuda estatal para los prestatarios en 2017 diciendo que los deudores deberían pedir ayuda a los tribunales. Sin embargo, algunos prestatarios pobres son elegibles para recibir apoyo de un fondo especial dedicado.

En Croacia, gracias a los cambios legales en 2015, la mayoría de los préstamos denominados en moneda extranjera se convirtieron en euros, a expensas de los bancos.

Un fallo reciente de la Corte Suprema de Croacia significa que estos prestatarios pueden demandar individualmente a los bancos para obtener una compensación, aunque los prestamistas están tratando de revertir esa decisión en el Tribunal Constitucional croata y los tribunales de la UE.

En Eslovenia, varios casos pasan por los tribunales, con algunos fallos a favor de los bancos, mientras que otros han respaldado a los prestatarios. Sin embargo, la mayoría de los casos no se han finalizado, ya que la mayoría puede apelar ante un tribunal superior.

Los bancos polacos se consideran tan bien capitalizados, ya que deben cumplir con los estrictos requisitos de capital local. Los analistas dicen que los bancos pueden prepararse para futuras pérdidas reduciendo los dividendos o los préstamos.

© Reuters. FOTO DE ARCHIVO: Se muestra una nueva nota de 50 francos suizos después de su presentación por parte del SNB en Berna

Desde que el TJCE emitió una opinión a mediados de mayo que señalaba la dirección del fallo del jueves, los bancos con las carteras de hipotecas más grandes denominadas en francos suizos perdieron un valor del 11-38%.



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