¿Buscas invertir en fondos mutuos? Así es como la calculadora SIP puede ser útil

Crear una cartera de inversiones puede ser una tarea desalentadora. Debe decidir un objetivo, diseñar un plan, monitorear el plan, reequilibrar la cartera y seguir evaluando si la composición de su cartera está en línea con su objetivo en evolución. Además, debe seleccionar valores para su cartera, ¡posiblemente la tarea más difícil de todas! ¿Qué acciones comprar? ¿En qué bono invertir? ¿Qué sector es favorable y cuál no? ¿Cuándo comprar, mantener o vender? Esta es una pequeña muestra de preguntas a las que se enfrenta cuando se embarca en su viaje para crear una cartera.

¡Imagínese si toda esta extensa actividad pudiera ser asumida y completada por un solo producto! Este producto es un fondo mutuo. Se necesita dinero de todos esos inversores que no tienen la experiencia o el tiempo para participar en la actividad detallada de la gestión de la cartera y los agrupa para crear un gran corpus. Un equipo de inversión, compuesto por analistas y gestores de fondos, se hace cargo de estos grupos de inversiones e invierte de acuerdo con el mandato de los fondos. Toman las decisiones de compra y venta de la cartera, gestionan el riesgo y mantienen el fondo en el camino hacia el logro de su objetivo.

Estos fondos lo ayudan a invertir en varias clases de activos, como acciones, bonos, lingotes y materias primas, y pueden ser de diferentes tipos.

Tipos de fondos mutuos

Los fondos de inversión de renta variable invierten en acciones de empresas cotizadas principalmente. Pueden ser de diversas formas: las que invierten en empresas de un tamaño específico: capitalización grande, mediana o pequeña; aquellos que invierten en una combinación de dos o los tres de los límites de mercado mencionados anteriormente; aquellos que invierten en sectores o industrias específicos como tecnología, productos farmacéuticos o banca, etc .; y aquellos que invierten en ciertos temas. El objetivo de inversión de estos fondos puede ser bastante diverso y debe leerlo en detalle para asegurarse de que el fondo sea adecuado para usted. Una forma específica de fondos de capital, conocida como Esquema de ahorro vinculado a la equidad, también lo ayuda a ahorrar en impuestos.

Los fondos mutuos de deuda invierten en instrumentos de renta fija como letras, bonos, papeles comerciales, certificados de depósito y similares. Se clasifican en función del tipo de instrumentos en los que invierten: por tipo de emisor, por perfil de crédito y por duración de la inversión. Por lo tanto, un fondo de deuda puede ser un fondo de bonos gubernamentales o corporativos, un fondo de alto grado o de alto rendimiento, o puede ser un fondo de corta, mediana o larga duración. Los planes de vencimiento fijo (FMP), una excelente alternativa a los depósitos fijos, también son una forma popular de fondos de deuda. Existe otra clasificación especial de fondos de deuda conocida como fondos líquidos que se puede utilizar para invertir dinero inactivo durante un corto período.

Una tercera categoría de fondos mutuos son los fondos mutuos híbridos. Estas son una mezcla de acciones y bonos. La proporción de acciones y bonos puede variar ampliamente, lo que hace que los fondos híbridos sean una categoría diversa para elegir.

Además de los tres mencionados anteriormente, existen algunos tipos especiales de fondos, como fondos de fondos, fondos de jubilación y fondos de asignación de activos.

SIP y sus beneficios

Para invertir en fondos mutuos, puede adoptar dos enfoques: invertir de una vez, también conocido como inversión a tanto alzado, o tomar la ruta del Plan de Inversión Sistemática (SIP).

Un SIP es una instalación basada en el compromiso de invertir una cantidad particular en una fecha específica, generalmente cada mes, en su (s) fondo (s) mutuo (s) elegido (s). Solo necesita asegurarse de tener el monto de inversión deseado como saldo en su cuenta bancaria. La instalación deducirá automáticamente esa cantidad y la invertirá en su (s) fondo (s) preferido (s) en una fecha específica en cada período.

Los SIP vienen con una serie de beneficios. El principal de ellos es el costo promedio de la rupia. Al invertir una cantidad específica cada mes durante un período de tiempo, su costo de mantener ese fondo se promedia. Esto sucede porque cuando el rendimiento de un fondo está bajo, acumulará más unidades y, cuando esté funcionando bien, obtendrá menos unidades. Durante un período prolongado, esto ayudará a promediar el costo, una característica que no está disponible con la inversión de suma global.

Más tiempo es mejor con los SIP: cuanto más tiempo use este mecanismo, mayor será la oportunidad de que su retorno se vea agravado. Debido a que continuamente está haciendo una inversión con SIP, la misma tasa de rendimiento durante una duración más larga producirá un corpus mucho mayor al final del ciclo de inversión. Una mayor duración también ayuda a reducir la volatilidad que puede experimentar su cartera.