La planificación de la jubilación ya está plagada de ansiedad. Implica cálculos financieros y pensamiento a largo plazo, y la mayoría de los estadounidenses probablemente preferiría no pensar en ello. Pero aunque es desagradable pensar en ello, nuestras cuentas de jubilación en realidad juegan un papel influyente en el mundo: están invertidas en corporaciones. Y eso significa que podemos usar esos fondos para respaldar el tipo de empresas que queremos tener éxito o retener a las que no.
Por lo tanto, hacer un balance de nuestra cartera de jubilaciones es una pequeña forma de aliviar nuestro impacto en el planeta, una que puede ser parte de una ola más grande en toda la economía.
Ser amigable con sus fondos
Si tiene un trabajo asalariado (o lo tuvo en algún momento) probablemente ya tenga una cuenta con una empresa de administración de dinero. Con cada cheque de pago, una parte de sus ganancias antes de impuestos generalmente se desvía a esta cuenta de jubilación (generalmente un 401 (k)), donde se invierte y tiene la oportunidad de disfrutar del crecimiento con interés compuesto. Pero muchas personas no piensan dos veces en exactamente en qué están invirtiendo.
Los planes de muchos empleadores invierten por defecto en grandes fondos que tienen pequeñas porciones de dinero en docenas o incluso cientos de empresas diferentes. Esto se debe a que, en general, es una apuesta segura distribuir dinero entre una amplia variedad de acciones. Pero también significa que probablemente no sepa a qué compañías apoya sin saberlo a través de su cuenta de jubilación. “Varía según el empleador, pero la mayoría de las personas invierten en un amplio conjunto de fondos que incluyen empresas que producen o consumen mucho combustibles fósiles”, dice Kenneth Gillingham, economista de la Universidad de Yale.
Si trabaja por cuenta propia, a tiempo parcial o no tiene un plan respaldado por su empleador, tiene mayor flexibilidad para elegir un plan de jubilación y elegir entre aparentemente innumerables fondos. Pero esa flexibilidad conlleva mucha más confusión.
Ya sea que ya haya invertido o esté buscando configurar una cuenta, el primer paso es comprender qué opciones tiene. “El paso número uno es desarrollar el conocimiento personal”, dice Michael Young, gerente de programas educativos del Foro para la Inversión Sostenible y Responsable. Hay muchos recursos, muchos de ellos gratuitos, disponibles en línea para que cualquiera pueda leerlos.
También puede comenzar a buscar fondos conectando su símbolo de pizarra (el pequeño acrónimo asociado con cada uno) en herramientas web como Fondos libres de fósiles. También puede buscar las empresas individuales en las que se invierten los fondos.
Si ya tiene una cuenta de inversión, busque en qué fondo está su dinero y verifique qué otros fondos ofrece su empresa si no le gusta lo que ve. Algunos administradores ofrecen cada vez más opciones respetuosas con el medio ambiente. Si no tienen buenas opciones, es hora de hablar con su departamento de recursos humanos sobre la inclusión de más opciones. Tomar medidas sobre la crisis climática debería ser una razón suficiente, pero Young señala que también hay un argumento sólido desde una perspectiva financiera: “Durante 10 años consecutivos, el peor sector del S&P 500 es la energía”. Eso significa que desinvertir en empresas de energía y servicios públicos basados en combustibles fósiles puede aumentar sus ganancias con el tiempo.
Si recién está comenzando, comience por investigar qué planes de jubilación están disponibles para usted. Las principales compañías financieras tendrán guías para personas que trabajan por cuenta propia sobre cómo averiguar qué opciones están abiertas, y puede comenzar a investigar fondos particulares al comenzar el proceso de inscripción.
Cómo investigar ESG
Muchas de las alternativas a los fondos que apoyan las industrias intensivas en combustibles fósiles se incluyen en el amplio paraguas de la inversión en gobernanza social ambiental (o ESG).
ESG es una etiqueta que los administradores de un fondo pueden aplicar para indicar que están eligiendo inversiones más responsables ambiental y socialmente. En general, buscar fondos ESG es un buen punto de partida, aunque es solo una etiqueta, no está respaldado por estándares o una certificación de terceros. No todos los ESG están despojados por completo de las empresas relacionadas con los combustibles fósiles.
Existe cierto debate sobre qué estrategia es la mejor: desinvertir por completo en las entidades vinculadas a la producción de combustibles fósiles o permitir inversiones en empresas que todavía están en la industria pero que se han comprometido con las mejores prácticas. “¿Intenta convertir a los mejores jugadores que están en combustibles fósiles?” dice Gillingham. “¿O trata a todos los combustibles fósiles como un paria y desinvierte por completo? Este es un gran debate de larga data ”.
Como ilustración de lo complicado que puede ser esto, considere el ETF de First Trust Global Wind Energy (ticker: FAN). Suena como una inversión en energías renovables, ¿verdad? Pero Fossil Free Funds le da a FAN una F para inversiones en combustibles fósiles. Entre sus principales participaciones se encuentra RWE AG, una empresa alemana que es uno de los mayores proveedores de energía eólica marina del mundo, pero también genera el 40,6 por ciento de su capacidad energética del carbón.
Cuando las cosas se confunden de esta manera, es útil analizar los compromisos que han asumido las empresas. “¿Hacia dónde se están moviendo en el futuro?”, Dice Michael Kind, gerente de campaña de ShareAction, una organización sin fines de lucro centrada en la inversión responsable. “Ahí es donde se ve la diferencia entre las empresas que se hacen el lavado de cara y las que son serias”. Carbon Tracker, un grupo de expertos financieros, mantiene perfiles de empresas energéticas que incluyen información sobre acciones y compromisos que han asumido para hacer la transición de su suministro de energía.
Navegar por toda esta información puede ser muy abrumador, por supuesto. Recuerde que no tiene que tomar decisiones perfectas; incluso le ayudará a deshacerse un poco de las empresas que dependen de los combustibles fósiles. Y tenga en cuenta que siempre puede consultar con un asesor financiero para obtener ayuda para analizar todo.
Por que importa
Las compañías de energía no pueden continuar la exploración y expansión de combustibles fósiles sin respaldo financiero. Sin inversores, no tienen dinero en efectivo para construir un nuevo oleoducto o desarrollar un sitio de perforación. Y aunque algunos de esos inversionistas son millonarios que dan grandes cantidades de dinero, muchos de ellos son personas promedio cuyo dinero se invierte en una cuenta 401 (k) o IRA en la que nunca habían pensado realmente.
“Si impedimos que las empresas puedan recibir financiación, desafiaremos enormemente su capacidad para operar”, dice Kind. “Una vez que el dinero comience a moverse, fundamentalmente podría cambiar las cosas”.
Dicho esto, incluso si está bien económicamente, sus fondos por sí mismos son solo una gota en la tubería de financiamiento para los combustibles fósiles. Si todos optaran por desinvertir en combustibles fósiles, tendría un impacto, pero las acciones de cualquier individuo son obviamente pequeñas. Kind dice que es especialmente poderoso combinar su cambio personal con la adopción de medidas en campañas de desinversión dirigidas a fondos de pensiones gubernamentales e institucionales, que tienen el potencial de tener un impacto mucho mayor. Los administradores de fondos de pensiones de Nueva York anunciaron recientemente que desinvertir el fondo de empresas que contribuyen al cambio climático para 2040, eso es $ 226 mil millones que no se invertirán en corporaciones de combustibles fósiles.
La semana pasada, los legisladores de la Cámara de Representantes presentaron un par de proyectos de ley que requerirían que los asesores financieros preparar políticas en torno a la inversión ASG, brindando más transparencia y opciones para que los trabajadores estén mejor informados sobre a dónde va su dinero.
Con un mayor interés en la inversión ESG, los administradores de fondos probablemente se inclinarán a crear más opciones libres de fósiles. “A medida que más personas demandan fondos ESG, más administradores de dinero se inclinan a tener y promover sus fondos ESG”, dice Gillingham. “De hecho, creo que todo el segmento ESG está impulsado en gran medida por la demanda”. Depende de nosotros como individuos crear esa demanda.