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Impulsada por los cambios en el comportamiento de los consumidores amplificados por la pandemia, nuestra adopción de pagos digitales y sin contacto ha acelerado tangiblemente el cambio económico, ofreciendo una mejor trazabilidad, accesibilidad y seguridad tanto para los hogares como para los países en desarrollo de todo el mundo. Las condiciones del mercado se vieron impulsadas aún más por el acceso ampliado a los dispositivos móviles. Como la mayoría de la población mundial ahora posee un teléfono inteligente – 86.41% según Estadísticas en 2022, esto permitirá un mayor aumento en los pagos digitales en todo el mundo, que se espera que aumente a alrededor quince%
Esta democratización de los pagos de las instituciones financieras tradicionales a las empresas de telecomunicaciones, comerciantes, fintechs, marcas globales y más ha permitido la explosión del modelo de finanzas integradas y un efecto combinado en las interacciones financieras de los clientes a lo largo de su experiencia digital.
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Construir economías e impulsar nuevos negocios
Una de las externalidades positivas de la pandemia es que las personas son más convenientes que nunca para comprar en línea, ya sea ropa, consumibles o comestibles. Esta voluntad de interactuar en el espacio digital ya no se limita a las generaciones más jóvenes. El poder adquisitivo ya no se atribuye a Millennials y Gen Z; trasciende la vejez. No es raro que la generación anterior realice pagos en línea, incluido mi padre de 84 años.
A raíz de la pandemia, la adopción de hábitos digitales nació por pura necesidad. Hoy, por su pura conveniencia, estos hábitos permanecen cosidos a lo largo de nuestras vidas. Sin embargo, en los países en desarrollo, los rápidos avances en los pagos de tecnología financiera han hecho más que facilitar la vida: han contribuido directamente a la calidad de vida, el empoderamiento, la seguridad y la aplicación de políticas de las personas donde el cambio del efectivo a los pagos digitales aún se encuentra en las primeras etapas. está en su infancia.
La aceleración de los pagos físicos a los digitales creará nuevas economías digitales e interacciones entre vendedores y consumidores a escala local y global.
En un viaje reciente a la India, fui testigo de primera mano de parte de la transformación digital del mundo. Habiendo visitado India por última vez dos años antes de la pandemia, esperaba pocos cambios. Esta vez, sin embargo, estaba parado en una pequeña florería local que anteriormente solo aceptaba efectivo. Hoy, los pagos digitales lo han modernizado. En lugar de anunciar carteles de “solo efectivo”, la mayoría de las tiendas que visité ahora presentaban códigos QR y opciones de pago basadas en aplicaciones. La floristería no fue diferente, pero ahora tiene un letrero que indica a los clientes que paguen con la aplicación.
En unos pocos años, la economía india se ha transformado al dejar de usar efectivo (también conocido como digital) y no son los únicos. De manera iterativa, los países en desarrollo de todo el mundo se han abierto camino gradualmente hacia los pagos digitales, transformando lentamente las economías grises con enormes disparidades de ingresos en ecosistemas más transparentes, rastreables y manejables. Se ha desarrollado una relación simbiótica entre los mercados públicos y privados, lo que permite la competencia, el crecimiento económico y la elección del consumidor, al mismo tiempo que impulsa la trazabilidad y la responsabilidad de los gobiernos y los reguladores.
También ha potenciado el comercio de nuevos negocios y ha ampliado el alcance para nuevos trabajadores temporales, todo a través del poder de su teléfono inteligente y pagos digitales, ahora integrados directamente en la experiencia de su cliente con su marca.
En América Latina, por ejemplo, la economía informal es una de las principales fuentes de ingresos para gran parte de la población. Esto fue estimado por la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico). alrededor del 70% del PIB no estaba en los sistemas de pago formales y, por lo tanto, no estaba controlado por el gobierno en 2018. Ahora, en 2023, solo el 36% de los valores de las transacciones de POS son en efectivo, según McKinsey.
Como consumidor, tiene el poder de buscar un producto o servicio desde su teléfono móvil y, como trabajador independiente, puede generar un flujo de efectivo constante a través del fácil acceso a los consumidores y sus necesidades. Este escenario de ganar-ganar crea una mentalidad empresarial más sólida para todos. También puede amenazar a las grandes empresas, ya que los propietarios de pequeñas empresas tienen un acceso más fácil y menos fricción. Las marcas grandes y pequeñas ven oportunidades y desafíos para construir una relación directa duradera con los consumidores que ahora tienen opciones digitales en todas partes.
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Los datos detrás del dinero
Dado este escenario en constante evolución, surge una pregunta: ¿cómo navegan las empresas en el ecosistema e introducen los pagos en sus negocios? La respuesta es datos.
Llevar los pagos modernos a los mercados emergentes crea un mundo de oportunidades. Al desarrollar una multitud de microcosmos, podemos cerrar las brechas entre los diversos servicios que las personas necesitan, como la entrega de comestibles a domicilio y los viajes compartidos, y las soluciones digitales necesarias para facilitar estas transacciones instantáneas a través de nuevas experiencias de clientes y flujos de pago.
Al hacerlo, las empresas recopilan una gran cantidad de datos sobre los consumidores que es imposible comprender o comprender en una sociedad basada principalmente en efectivo. El paso a los pagos digitales brinda a las empresas la capacidad de rastrear a un consumidor de un comerciante a otro, comprender mejor los patrones transaccionales y de comportamiento y avanzar hacia la hiperpersonalización de ofertas y productos. Esto les ayuda a comprender los servicios que están buscando (es decir, qué comieron en el último restaurante al que fueron y qué productos están comprando, hasta SKU y tamaño). Estos datos pueden transformar las estrategias de marketing y remodelar el viaje del cliente con los proveedores para impulsar nuevas ofertas y programas de fidelización en una relación directa entre las marcas y los consumidores a través de sus flujos de efectivo integrados.
Además de estos datos, por supuesto, existe una necesidad urgente de que los procesadores de pagos y los emisores los gestionen y utilicen de manera responsable. Actualmente, la industria de pagos está en camino de desbloquear el potencial de nuevos microcosmos que antes no eran posibles, al mismo tiempo que logra el equilibrio adecuado entre el consentimiento del consumidor, los informes y la privacidad. Es solo cuestión de tiempo antes de que el poder de los datos genere más conocimiento sobre el consumidor y nuestras respectivas necesidades.
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Empoderar a las personas y promover el comercio
Usadas correctamente, las soluciones de pago modernas no solo crean comodidad para el usuario. Más bien, también mejoran la seguridad y la velocidad en cada giro. Además, los datos detrás de los pagos pueden transformar la forma en que descubrimos e interactuamos con los clientes. Para las empresas (pequeñas y grandes), esta es una oportunidad para crear campañas dirigidas a los consumidores, ofrecer servicios y productos de manera fácil y global, crear una experiencia de usuario amigable para el consumidor en sus plataformas y, en última instancia, aumentar sus ventas y su base de clientes.
¿Cómo puede suceder esto? La clave para garantizar que los pagos continúen alterando positivamente nuestro ecosistema requiere reconocer un hecho fundamental:
El poder reside en el consumidor, que tiene más opciones que nunca. Las mejores empresas de servicios financieros, marcas de comercio electrónico y nuevas empresas tecnológicas de la actualidad son líderes, ya que se centran en convertirse en mejores socios para sus consumidores y en convertirlos en mejores proveedores.
La explosión de opciones y puntos de contacto digitales entre consumidores y marcas ha seguido subrayando la importancia de la experiencia del cliente, la transformación digital y la activación de datos para marcas y vendedores. El compromiso sólido a lo largo del viaje del cliente para las marcas las diferenciará de los consumidores que buscan una experiencia consistente y sin fricciones de principio a fin.
Al centrarse en lo que es mejor para las personas en el otro extremo de la ecuación, la industria de servicios financieros tiene el potencial de transformar el mundo tal como lo conocemos, y esa transformación está ocurriendo justo delante de nuestras narices hoy.