Las opiniones expresadas por los colaboradores de Entrepreneur son propias.
Las preocupaciones de que Estados Unidos se dirige hacia una recesión han ido en aumento durante algún tiempo, particularmente entre los dueños de negocios. Encontré una encuesta que ocho de cada diez propietarios de pequeñas empresas esperan que se produzca una recesión en algún momento de este año.
Las recesiones afectan a la mayoría de las empresas de dos maneras: en primer lugar, los ingresos se ven afectados cuando los consumidores comienzan a conservar su dinero en lugar de gastarlo. En segundo lugar, las condiciones crediticias más estrictas limitan la cantidad de financiamiento disponible para ayudar a las empresas a enfrentar los desafíos económicos.
Algunas empresas consideran obtener un préstamo o una línea de crédito cuando se avecinan problemas económicos, pero ¿es esta la decisión correcta para su empresa?
Ver también: Cómo financiar su pequeña empresa en ciernes durante una recesión
¿Debería pedir dinero prestado durante una recesión?
Es posible que no le guste la idea de asumir una deuda adicional y se pregunte si solicitar un préstamo durante una recesión es un buen plan, pero hay ocasiones en las que obtener un préstamo o una línea de crédito es la opción más inteligente.
Primero debe considerar cuánto efectivo tiene disponible. Si se dirige a una recesión económica con poco efectivo, un préstamo comercial puede proporcionarle un amortiguador financiero. El acceso a efectivo le brinda opciones para resolver desafíos, lo que hace que sea mucho más fácil mantenerse rentable y enfocarse en el crecimiento.
Esto es especialmente cierto ya que nadie sabe cuánto durará una recesión. Es posible que tenga suficiente efectivo para pasar los próximos seis meses, pero eso no ayuda si la recesión dura dos años o más.
Esperar hasta que necesite dinero con urgencia puede limitar severamente sus opciones. A medida que se acerca una recesión, los prestamistas ajustan sus políticas y es posible que usted no pueda cumplir con sus requisitos de elegibilidad inflados en medio de las dificultades económicas. Si cree que necesita capital adicional, es mejor actuar cuanto antes.
Los estándares crediticios comienzan a endurecerse
Muchas empresas están luchando en las recesiones a medida que cae la demanda y aumenta la incertidumbre sobre el futuro. Comenzarán a buscar formas de recaudar capital, como obtener un préstamo comercial o una línea de crédito, pero esto se convertirá en un desafío ya que la mayoría de los bancos endurecerán sus estándares de préstamo durante una recesión económica.
Cuando la economía se deteriora, los bancos corren un mayor riesgo al prestar dinero. La mayoría de los bancos solo prestan dinero a empresas establecidas con antecedentes crediticios sólidos y exposición limitada a la industria para mitigar el riesgo de pérdidas financieras, lo que infla los criterios de elegibilidad y dificulta que los empresarios califiquen en general.
Afortunadamente, los bancos y las cooperativas de crédito no son las únicas instituciones de crédito. Los prestamistas no bancarios no siguen las mismas pautas que los prestamistas tradicionales, lo que les permite prestar a una variedad de negocios, incluso durante una recesión.
Relacionado: ¿Preocupado por obtener capital en una recesión? Dale a tu negocio una ventaja al hacer lo que otros empresarios a menudo pasan por alto.
Considere usar un prestamista no bancario
Un prestamista no bancario es una institución financiera que no es un banco ni una cooperativa de crédito. Prestan dinero como los prestamistas tradicionales, pero no tienen una licencia bancaria completa y no ofrecen cosas como cuentas corrientes y de ahorro.
Hay pros y contras de ir por la ruta sin bancos. Si bien estos tipos de prestamistas tienden a cobrar tasas de interés más altas que los bancos o las cooperativas de crédito, ofrecen numerosas mejoras en la calidad de vida y beneficios especiales, que incluyen comunicación en línea, procesos de suscripción simplificados, tiempos de financiación más rápidos, soluciones de financiación alternativa y más.
Lo que pierde en costos de capital, lo gana en velocidad y eficiencia. Por ejemplo, algunas instituciones le permiten completar la solicitud en tan solo 15 minutos, y muchos prestamistas ofrecen financiamiento el mismo día o al día siguiente.
Estos préstamos también vienen con menos restricciones sobre cómo puede gastar el dinero, y el costo del capital puede compensarse con oportunidades de generación de ingresos. Por ejemplo, si gasta $10,000 en cargos por intereses, no importa tanto si agrega $50,000 a sus ganancias.
Si continúa desarrollando una relación con este prestamista y mejora su puntaje de crédito comercial, tendrá derecho a mejores tasas de interés en el futuro.
Empieza a buscar financiación empresarial ahora
Tras el colapso de Silicon Valley Bank en marzo, algunos economistas redujeron sus previsiones de crecimiento para el año. El entorno crediticio ya estaba empezando a debilitarse después de numerosas subidas de tipos, pero la crisis del SVB hizo que muchos bancos endurecieran aún más sus normas crediticias.
Los bancos pequeños, en particular, deben ser más cautelosos a la hora de prestar para obtener efectivo. Los bancos pequeños y medianos representan aproximadamente 50% de los préstamos comerciales e industrialesesto afectará a varias empresas.
Documentos de la Reserva Federal pronostica que es probable que las consecuencias de la crisis bancaria den lugar a una recesión a finales de este año y es poco probable que veamos mejoras significativas durante al menos dos años.
Si espera necesitar financiamiento el próximo año, debe comenzar a buscar financiamiento comercial ahora. Aunque pueda estar preocupado, un préstamo o una línea de crédito pueden sacar adelante su negocio hasta que la economía mejore y brindarle el capital que necesita para seguir creciendo.
Ver también: 5 formas de proteger su negocio de una recesión