¿Cómo se calcula el costo del seguro de responsabilidad?
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En la India, el seguro contra terceros es obligatorio según la Ley de vehículos motorizados de 1988. Protege contra responsabilidades financieras resultantes de daños accidentales que su vehículo causa a la vida o propiedad de otra persona. Al comprar un seguro de automóvil, es importante calcular con precisión la prima de responsabilidad requerida para poder presupuestar los costos.
Continúe leyendo para conocer varios factores que afectan los cálculos de primas de terceros y el proceso paso a paso para calcular usted mismo los costos estimados de las primas.
Componentes de la prima del seguro de responsabilidad civil de vehículos de motor
El seguro de responsabilidad civil para vehículos de motor ofrece a los propietarios de vehículos una protección integral. Las pólizas brindan protección financiera contra responsabilidad legal derivada de lesiones corporales accidentales, muerte o daños a la propiedad de terceros. El IRDAI establece tarifas de primas estandarizadas basadas en la capacidad del motor, lo que hace que los planes sean económicos.
Debido a que estos planes son obligatorios según la Ley de Vehículos Motorizados, ofrecen cobertura integral de responsabilidad civil y beneficios como compras en línea. Las características adicionales pueden incluir reparaciones sin efectivo en talleres conectados para autoreclamaciones bajo un seguro a todo riesgo, lo que hace que el proceso sea sencillo y conveniente para el propietario del vehículo.
Factores clave que influyen en su prima de terceros
Si bien el IRDAI establece las primas base solo para los seguros de responsabilidad civil y accidentes personales, la prima final que usted paga también depende de:
1. Desplazamiento (CC)
Los automóviles con mayor cilindrada suelen tener mayor potencia y capacidad de velocidad. Esto aumenta el riesgo de daños graves y accidentes mortales. El IRDAI establece tasas de prima de responsabilidad correspondientemente más altas para los vehículos con motores CC más grandes.
2. Bonificación sin reclamo
Si no tenía reclamos antes del año de la póliza, puede obtener un Bono por No Reclamar (NCB) en su prima de TP. El descuento que ofrece NCB oscila entre el 20% y el 50% y se otorga como descuento en la renovación de la prima TP.
3. Coberturas adicionales
Puedes ampliar la protección de nuestro seguro de responsabilidad optando por una cobertura adicional. Estas coberturas brindan protección adicional al incluir compensación por los costos legales para defenderse contra reclamos o pérdida de salario de su conductor lesionado. La elección de estas pólizas de seguro adicionales opcionales aumenta nuestra prima general pero ofrece una protección más completa en caso de un accidente desafortunado.
Instrucciones paso a paso para calcular tu bono de terceros
Siga estos pasos para estimar con precisión el costo de la prima del seguro de responsabilidad obligatorio de su automóvil:
- Verifique la cilindrada (CC) del motor de su automóvil utilizando el certificado de matriculación. Luego, según IRDAI, busque las tarifas de prima base de TP aplicables para esa categoría de CC y su zona geográfica.
- Si opta por pólizas de seguro de responsabilidad pública adicionales, verifique las tasas de prima respectivas establecidas por IRDAI y súmelas para llegar al monto total de la prima de responsabilidad.
- Si está renovando su póliza TP existente después de un año sin reclamos, determine su porcentaje de bonificación por no reclamos aplicable (hasta 50%) y calcule el descuento NCB sobre el monto total de la prima de responsabilidad.
- Aplique la tasa GST, actualmente del 18 %, al monto final de la prima del automóvil TP después de deducir el descuento NCB (si corresponde).
- Su prima total estimada de seguro de responsabilidad civil de automóvil = Prima de responsabilidad total – descuento NCB + GST
Utilice una calculadora de seguro de automóvil
La calculadora de primas de seguro de automóvil es una herramienta en línea que le permite determinar fácil y rápidamente los costos potenciales de su seguro. Las principales aseguradoras ofrecen calculadoras en sus sitios web para realizar ofertas individuales a sus clientes. Así funciona la sencilla calculadora de primas para seguros de vehículos de motor:
- Seleccione marca, modelo, variante y tipo de combustible del automóvil.
- Ingrese la ciudad registrada y el año de compra.
- Indique todas las reclamaciones en el período de la póliza anterior.
Haga clic en Calcular para obtener una prima estimada y el IDV aplicable.
Después de tener en cuenta criterios esenciales, esta calculadora en línea ofrece ofertas instantáneas para autos nuevos y viejos. Sin depender de intermediarios, los usuarios pueden decidir cuál es la cobertura de seguro de automóvil óptima en función de su presupuesto y necesidades. El proceso transparente y conveniente mejora la experiencia de compra.
Beneficios de la calculadora de seguro de automóvil
Estos son algunos de los beneficios de utilizar una calculadora de primas de seguro de automóvil para los precios del seguro de responsabilidad:
1. Comparación de primas sencilla
Puede utilizar una calculadora de seguros de automóvil para comparar rápidamente cotizaciones de diferentes tarifas de diferentes aseguradoras. Puede ingresar los detalles de su vehículo una vez y recibir estimaciones de primas individuales. Esto ahorra tiempo en comparación con contactar a varios agentes.
2. Comprender el impacto de IDV
Puede optimizar el valor declarado asegurado (IDV) de su automóvil usando la calculadora para ver el cambio en la prima de inmediato. Un IDV más alto significa una prima más alta y viceversa. Esto le ayudará a elegir un IDV óptimo para equilibrar la prima y la cobertura del seguro.
3. Evaluar cobertura adicional
Se aplican primas adicionales para cobertura adicional. La calculadora muestra el cambio de prima cuando selecciona complementos opcionales como depreciación cero o protección del motor. Puede juzgar si vale la pena la prima adicional por un complemento en particular.
4. Ofertas en coches nuevos y viejos.
La calculadora ofrece ofertas instantáneas para automóviles nuevos y viejos. En el caso de los vehículos usados, se pueden tener en cuenta factores como la pérdida del valor del IDV y la bonificación por no reclamación.
Diploma
Al estimar con precisión la prima del seguro de su vehículo de motor, se deben tener en cuenta factores clave como la cilindrada del motor, los descuentos NCB y las coberturas adicionales. El uso de calculadoras en línea simplifica este proceso y ayuda a tomar una decisión de compra informada. Con solo unos pocos toques en su pantalla, puede comprar un seguro de responsabilidad civil para automóvil barato en línea y disfrutar de un proceso de reclamos fluido.