Cómo utilizar su seguro de incapacidad laboral
El seguro de invalidez puede brindar un alivio financiero muy necesario en tiempos difíciles. Independientemente de si resultó lesionado en un accidente o no puede trabajar debido a una enfermedad crónica, siempre que haya pagado activamente el seguro de incapacidad laboral, debería tener derecho a los beneficios del seguro de incapacidad laboral. Al mismo tiempo, usted no puede trabajar físicamente.
Sin embargo, no todo el mundo sabe cómo utilizar su seguro de invalidez. Ya sea que esté pensando en presentar un reclamo o simplemente quiera obtener más información sobre la cobertura de su seguro, descubra tres factores críticos que entran en juego al utilizar su seguro por discapacidad.
Comprenda la diferencia entre el seguro de invalidez a corto y largo plazo
Al utilizar un seguro de incapacidad laboral, debes diferenciar entre cobertura a corto y largo plazo. El seguro de invalidez a corto plazo proporciona a los empleados una parte de su salario si no pueden trabajar durante un corto período de tiempo. Este período suele durar de tres a seis meses. Sin embargo, el seguro de invalidez a largo plazo proporciona a los empleados una parte de su salario si no pueden trabajar durante un período prolongado. Este período suele durar más de seis meses.
Antes de que una persona sea elegible para recibir beneficios por incapacidad, hay un período de tiempo durante el cual la persona debe estar incapacitada. Para ambas pólizas de seguro de invalidez profesional, este período se denomina período de exclusión. Si una persona no puede trabajar, debe esperar a que expire el período de exclusión antes de poder recibir los beneficios. Si la persona puede trabajar antes de que expire el período de exclusión, no recibirá beneficios. Aunque la mayoría de las personas tienen beneficios grupales por discapacidad a largo plazo proporcionados por su empleador, algunas personas también compran su propio seguro de discapacidad individual. Estas políticas separadas pueden abordar explícitamente cualquier brecha creada por los planes del empleador. Por tanto, es importante tener en cuenta estas diferencias a la hora de solicitar un seguro de invalidez profesional.
Consulta la cobertura de tu seguro de incapacidad laboral
Antes de presentar una reclamación al seguro de invalidez profesional, debe comprobar su protección por invalidez profesional a largo plazo. Primero, verifique qué parte de sus ingresos previos a la incapacidad está cubierto, cuándo pueden comenzar a pagarse los beneficios (después del período de exclusión o espera) y durante cuánto tiempo son posibles los pagos (el período de beneficios). Entre otros requisitos, la póliza puede incluir protección contra su incapacidad para realizar su actividad habitual o exigirle que no pueda realizar una actividad para la que esté razonablemente capacitado.
Lo ideal es que la póliza se adapte a tu profesión, edad y perfil para que obtengas el mejor resultado posible. ¿Su seguro de invalidez está desactualizado? ¿O tal vez está considerando invertir en un seguro de invalidez a corto plazo para complementar la póliza de seguro de su empleador? Si actualmente está sano y puede trabajar, ahora podría ser el momento perfecto para hacer cambios o incluso invertir en su primera póliza de seguro por discapacidad. Recuerde investigar lo suficiente para obtener respuestas a preguntas comunes como “¿Cuánto cuesta el seguro por discapacidad?” Sobre todo, existen algunos excelentes sitios de comparación de seguros que pueden ser una fuente útil de información.
Presentar su reclamo por discapacidad
Si ha resultado lesionado o actualmente está demasiado enfermo para trabajar, la perspectiva de utilizar su seguro de discapacidad puede parecer desalentadora. Es posible que tenga inquietudes adicionales si está cubierto por más de una póliza de seguro. Sin embargo, puede estar tranquilo sabiendo que el proceso de solicitud de beneficios por discapacidad a corto y largo plazo es increíblemente similar.
Para comenzar a presentar su reclamo, notifique a su aseguradora inmediatamente sobre su intención de solicitar beneficios por incapacidad después de quedar discapacitado y ya no pueda trabajar. Luego es posible que se le solicite que complete y envíe formularios de solicitud. Esté preparado para proporcionar documentación financiera y médica sobre ingresos y empleo previos a la discapacidad. Una vez que se apruebe su solicitud, se procesará su primer pago de beneficios. Si continúa recibiendo beneficios, debe proporcionar prueba de incapacidad continua. Estos pagos continuarán si usted sigue siendo elegible.
Las reclamaciones de seguros por incapacidad laboral son sorprendentemente comunes. Si bien nadie quiere correr el gran riesgo de no poder trabajar debido a una discapacidad, es importante recordar que los beneficios del seguro de discapacidad pueden ayudar a aliviar el estrés de una situación que ya es abrumadora.