Según un artículo en el sitio de noticias de investigación ProPublica, Peter Thiel convirtió una pequeña IRA Roth con un valor de aproximadamente $ 2,000 en un gigante libre de impuestos con un valor de $ 5 mil millones.
¿Adivina qué? Los inversores habituales también pueden recargar sus cuentas de jubilación y navegar por la difícil escasez de impuestos, dicen los asesores financieros.
Sin embargo, hay obstáculos menores, no tan pequeños, en su camino.
Sin embargo, añaden que estos inversores también necesitan acceso a capital, acceso a negocios, suerte, oportunidades de inversión inteligentes, educación fiscal (y / o dinero en efectivo para obtener asesoramiento profesional) y asunción de riesgos.
“Debería tener mucho cuidado”, dijo Michelle Gessner de Gessner Wealth Strategies en Houston, Texas.
“No creo que sea imposible para una persona promedio hacer su propia versión más pequeña de esto”, dijo Malcolm Ethridge, vicepresidente ejecutivo de CIC Wealth en Rockville, Maryland, y presentador del podcast The Tech Money.
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Las IRA Roth se financian con dinero después de impuestos, por lo que los ingresos están libres de impuestos en comparación con una IRA tradicional, que incurre en impuestos sobre el pago.
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Según ProPublica, Thiel, el cofundador de PayPal, compró 1,7 millones de acciones de la empresa con su Roth IRA en 1999. Compró las acciones por 0,001 dólares tres años antes de que la empresa se hiciera pública en una cuenta con privilegios fiscales.
Las IRA Roth se financian con dinero después de impuestos, por lo que los ingresos están libres de impuestos en comparación con una IRA tradicional, que incurre en impuestos sobre el pago.
Un portavoz de Thiel no respondió a una solicitud de comentarios. El artículo es una continuación de un informe inicial de ProPublica que decía que algunos miembros de los superricos no deben impuestos sobre la renta, un ejemplo de cómo las leyes fiscales tienden hacia la élite.
Thiels Roth IRA se destaca del saldo de cuenta promedio de alrededor de 21.6 millones de contribuyentes que tenían una cuenta Roth a fines de 2018. El saldo promedio fue de $ 39,100, según el Servicio de Impuestos Internos.
Los límites de contribución tradicionales y Roth IRA son actualmente de $ 6,000, por lo que puede parecer confuso acumular tanta riqueza en una cuenta, pero considere lo que se conoce como “IRA autodirigida”.
Ethridge dijo que el término “autodirigido” puede ser confuso porque los titulares de cuentas en IRA y Roth IRA ya pueden decirle al custodio, como Fidelity Investments o Charles Schwab, qué valores comprar y vender.
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El saldo promedio en Roth IRA es de alrededor de $ 39,100, según el Servicio de Impuestos Internos.
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Pero las IRA autodirigidas y los custodios de IRA autodirigidos permiten al titular de la cuenta invertir en una gama mucho más amplia de activos en una IRA tradicional o Roth IRA, dijo Ethridge. Esto puede incluir bienes raíces, empresas privadas, materias primas, metales preciosos y más, dijo.
Las acciones y los bonos en el mercado público son monitoreados diariamente por analistas y reguladores para medir el valor y monitorear el cumplimiento. Determinar el valor puede ser una tarea mucho más difícil para una oportunidad de inversión como una nueva empresa.
“Si no sabe lo que está haciendo, el riesgo está en ello”, dijo Matt Chancey de Dempsey Lord Smith. Es una cuestión de conocimientos técnicos, dijo Chancey, pero cuando inviertes dinero en mercados privados, también se reduce a a quién conoces, quién podría, por ejemplo, proporcionar información sobre una nueva empresa preparada para agregar valor. “Hay que tener acceso a acuerdos como este para ejecutarlos”, agregó.
El inversionista promedio podría no convertirse en multimillonario con su cuenta IRA Roth, pero Michael Peterson de Faithful Steward Wealth Advisors de Chambersburg, Pensilvania, dijo que hay “algunos pasos muy prácticos que se pueden tomar para maximizar la exención de impuestos”.
Una cosa es colocar las inversiones más agresivas en Roth para obtener la mayor exención fiscal cuando hay una gran apreciación del valor, dijo.
Sin embargo, hay una desventaja: “Si un interés es genuinamente especulativo y tiene una probabilidad significativa de una pérdida catastrófica, es posible que desee poner al menos parte de ese interés en una cuenta de corretaje sujeta a impuestos”. Esto permite que un contribuyente informe una pérdida de capital a efectos fiscales, dijo Peterson.
La ley tributaria actualmente permite a un inversionista deducir una pérdida de capital de $ 3,000 por encima de sus ganancias. “Las pérdidas dentro de una Roth IRA no se pueden utilizar para obtener una ventaja fiscal”, dijo.
Esa es una regla para recordar, pero hay mucho más, dijo Gessner. Por ejemplo, si compra bienes raíces con su IRA Roth autogestionada y usted, familiares o amigos viven allí, la IRA Roth pierde sus ventajas fiscales porque el IRS puede considerar esto como “autocomercio”.
“Tienes que estar muy consciente de lo que estás haciendo”, dijo, y luego agregó que el dinero en las cuentas IRA autodirigidas y su margen de riqueza pueden ser “un lecho de trampas calientes”.
“Es mejor que te rodees de los recursos adecuados que interpreten las reglas correctamente”, agregó Gessner.
¿Deben cambiarse las reglas de Roth IRA?
Las decisiones de inversión que llevaron al masivo Roth IRA de Thiel fueron “definitivamente estratégicas y ciertamente no para lo que estaba destinado el vehículo, pero nuevamente, es legal”, dijo Allison Schrager, investigadora principal del Manhattan Institute, una pensadora de derecha Panzer.
Más temprano en el día, Anthony Scaramucci, fundador y codirector gerente de SkyBridge Capital y ex director de comunicaciones de la Casa Blanca, dijo que una solución a una situación como Thiels Roth IRA es limitar los beneficios fiscales. Ese podría ser un umbral en el que los impuestos se activan después de que una cuenta alcanza un cierto saldo, dijo Scaramucci. CNBC.
Pero Schrager dijo que no le gustan los cortes. “Solo conducen a comportamientos extraños”, como posibles retiros para evitar impuestos o traslados de activos.
“Una forma limpia” para todas las reformas sería restringir en qué pueden invertir las IRA, como una regla de que solo pueden invertir en empresas que cotizan en bolsa, dijo Schrager.
Medidas como los impuestos sobre un determinado valor de cuenta “podrían ser más satisfactorias emocionalmente para las personas, pero no es una buena política fiscal”, dijo.
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