El aumento de los préstamos es otra señal de que la economía se está recuperando

Otra señal clara de que la economía del país está volviendo a los niveles de actividad anteriores a COVID es la cantidad de cuentas de crédito abiertas recientemente en niveles prepandémicos.

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Según datos publicados esta semana por el Banco de la Reserva Federal de Nueva York, a los consumidores estadounidenses se les aprobaron 217 millones de nuevas cuentas de crédito en el tercer trimestre de 2021. Esa es aproximadamente la cantidad de aprobaciones en el primer trimestre de 2020 y es una buena señal para los consumidores que buscan pedir prestado.

Las aprobaciones de crédito al consumidor cayeron drásticamente después del estallido de la pandemia, especialmente para los prestatarios con calificaciones crediticias bajas. Como resultado, muchas personas solo tenían acceso limitado o nulo al crédito cuando más lo necesitaban: cuando los empleadores despedían trabajadores durante un cierre por pandemia. Por lo general, los bancos prestan menos a todas las categorías de crédito al consumo durante las recesiones económicas, pero más cuando la economía va bien.

“Para cuando llegamos a mediados de 2021, vimos un repunte en todos los sectores, con automóviles, tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas que mostraban signos de vida”, dijo un comunicado de TransUnion, una de las tres principales agencias de crédito. como parte de su Informe Trimestral de Perspectivas de la Industria del Crédito 2021 publicado en septiembre de 2021. “Las instituciones financieras están volviendo a prestar y otorgar préstamos, y los préstamos aumentaron tanto en los negocios hipotecarios como en los automotrices, y las tarjetas personales y de crédito cerraron la brecha”.

Los estrictos estándares crediticios se están flexibilizando

En marzo de 2020, la tasa de desempleo era del 4,4%, según la Oficina de Estadísticas Laborales. Un mes después, había aumentado al 14,8%, la tasa más alta desde que el gobierno comenzó a registrar oficialmente el desempleo en 1948.

“Una consecuencia de este aumento dramático fue una desaceleración igualmente inmensa en los préstamos”, afirmó TransUnion en su Informe trimestral de Perspectivas de la Industria de Crédito 2021 publicado en mayo de 2021 “.

Las encuestas de la Reserva Federal a los oficiales de préstamos bancarios en abril y julio de 2020 encontraron que los estándares crediticios se habían endurecido casi de inmediato. Los límites de las tarjetas de crédito se han reducido mientras que los requisitos de aprobación se han endurecido. En el caso de los préstamos para automóviles, también se han endurecido el período máximo de crédito y la solvencia mínima requerida para obtener préstamos.

Los nuevos datos de la Fed muestran cuánto ha disminuido mientras tanto. Una mirada a las ofertas en el mercado crediticio muestra algo similar. Acepta tarjetas de crédito con transferencia prepago que se acabó volvió al mercado en vigor en los últimos meses. Estas tarjetas de crédito permiten a los consumidores transferir su deuda con intereses altos a una tarjeta con un período introductorio de APR del 0%, lo que ahorra cientos de dólares en intereses y cancela sus deudas más rápido. Las ofertas de transferencia de crédito se volvieron muy difíciles de encontrar en el verano de 2020. Hoy en día, la mayoría de los grandes bancos están ofreciendo nuevamente tarjetas con 0% APR para transferencias de crédito de seis a 18 meses.

También es digno de mención la rapidez con la que se ha recuperado el ritmo de aprobación de préstamos. Después de la crisis financiera de 2007-08, los bancos comerciales experimentaron un crecimiento crediticio negativo durante casi cuatro años, según el Banco de la Reserva Federal de St. Louis. Compare eso con el año y medio aproximadamente que tomó para que los préstamos regresaran a niveles más normales después de que estalló la pandemia.

Por otro lado, la recesión de 2020 duró dos meses, según la Oficina Nacional de Investigación Económica, lo que la convierte en la recesión más corta de la historia de Estados Unidos.

Lo que debe saber para obtener una nueva cuenta de crédito

El nuevo informe es una buena noticia para las personas que necesitan acceso al crédito. Pero es posible que aún desee reducir sus expectativas. Dado que los bancos vuelven a prestar, siguen siendo cautelosos sobre cuánto prestan y a quién.

Espere líneas de crédito más bajas

“Para satisfacer la demanda de los consumidores, la oferta de los emisores ha regresado en gran medida al mercado, y la incertidumbre se aborda a través de asignaciones de líneas de crédito más bajas”, dijo TransUnion en un comunicado sobre el Informe Trimestral de Perspectivas de la Industria Crediticia del segundo trimestre de 2021.

Las líneas de crédito más altas lo ayudarán a obtener su Utilización de crédito bajo. Como factor clave en la solvencia crediticia, el uso mide la cantidad de dinero que debe en relación con la cantidad total de crédito disponible para usted. Cuanto menor sea su carga de trabajo, mejor. (Asegúrese de mantener su saldo por debajo del 30% de su saldo total disponible).

Los bancos siguen prefiriendo clientes de menor riesgo

Y mantener su solvencia también es la clave para acceder a ese crédito recientemente disponible.

“Los emisores de tarjetas siguen siendo cautelosos con respecto a las combinaciones de riesgos de los consumidores y han trasladado el crecimiento de las líneas de crédito a los consumidores de menor riesgo”, dijo TransUnion.

Los prestamistas usan puntajes crediticios para estimar la probabilidad de que usted pague el dinero que piden prestado. Si bien cada prestamista tiene sus propios medios para determinar la solvencia crediticia “buena” o “mala”, las puntuaciones de 720 y superiores generalmente se consideran una excelente solvencia crediticia y el menor riesgo.

Entre los caminos Proteja y mejore su puntaje crediticio: Pague las deudas y pague las facturas a tiempo. Si tiene problemas para acumular fondos, primero puede convertirse en un usuario autorizado en la tarjeta de crédito de un amigo o familiar de confianza, o enviar una solicitud tarjeta de crédito aseguradaque es menos riesgoso para el banco porque su línea de crédito está respaldada por un depósito.

Solo recuerde que incluso un crédito excelente no es garantía de que se le aprobará para pedir prestado, o de la cantidad de crédito que desee.

The Rise in Lending es otra señal de la recuperación de la economía. El artículo apareció originalmente en NerdWallet.

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