Los supervisores del Banco Central Europeo son demasiado laxos en la supervisión de cómo gestionan el riesgo crediticio, dijo el Tribunal de Cuentas de la UE el viernes (12 de mayo).
El auditor ha criticado durante mucho tiempo al BCE por presionar de manera insuficiente a los poco más de 100 bancos, el 82 por ciento del total, que supervisa para reducir los préstamos incobrables. El informe del viernes ahora sugiere que el problema es más profundo de lo que se pensaba anteriormente.
uno de los problemas destacado en el informe detallado
“Para evitar quiebras bancarias debido a una mala gestión del riesgo crediticio, el BCE debería garantizar que los bancos gestionen los riesgos crediticios de forma sólida”, añadió Kozlovs. “Esto es crucial dada la importancia de la confianza en el sector bancario y las desafiantes condiciones económicas actuales”.
Pero el nuevo enfoque para determinar la cantidad de capital que un banco debe tener “más allá del mínimo regulatorio” introducido en 2021 no garantiza que todos los riesgos estén cubiertos. Los auditores concluyen que el BCE no ha aplicado sus propias normas de forma coherente.
En particular, el BCE no impuso requisitos proporcionalmente más altos cuando los bancos enfrentaban riesgos más altos. De hecho, para los bancos de mayor riesgo, los supervisores bancarios seleccionaron sistemáticamente los requisitos de capital disponibles más bajos.
Además, los auditores observaron un patrón en el que el BCE no intensificaba suficientemente las medidas de supervisión cuando el riesgo de crédito era alto y sostenido y persistían las debilidades de control. En respuesta al informe, el BCE dijo que revisaría sus procesos de escalada y agregó que todavía había un déficit de personal del cuatro por ciento.
Riesgo de tipo de interés
Los auditores solo analizaron el riesgo crediticio. Los riesgos de tipos de interés, que aumentan el coste del capital y las hipotecas, se han elevado una cantidad récord desde el verano del año pasado, se omitieron.
“Entendemos [credit risk and interest rates] están vinculados. Las tasas de interés pueden generar dificultades para los prestatarios”, dijo Kozlovs a EUobserver cuando se le preguntó si los riesgos de las tasas de interés para las empresas y los hogares estaban incluidos en el monitoreo general del riesgo.
“Por el momento, según los datos de la Autoridad Bancaria Europea, no hay una acumulación significativa de préstamos morosos”, dijo Kozlovs, y agregó que “en algunos sectores, el riesgo estaba aumentando”.
“Esto solo subraya la importancia de nuestro llamado a la aplicación rigurosa de las reglas”, dijo.
“Nuestra conclusión general es que el BCE ha intensificado sus esfuerzos en la supervisión del riesgo crediticio de los bancos”, concluyeron los auditores en el informe. “Sin embargo, se debe hacer más”.