Todavía se desconoce el costo financiero y humano total de la devastación del huracán Ian, días después de que azotara Florida y ahora que las Carolinas están frescas de su ira.
Pero incluso si las misiones inmediatas de búsqueda y rescate todavía se están llevando a cabo, los expertos dicen que ya hay pasos que las personas pueden tomar para comenzar su largo viaje hacia la recuperación financiera.
El domingo por la noche, los restos de Ian se desplazaron hacia el norte, hacia Virginia, Maryland y Pensilvania, después de tocar tierra cerca de Georgetown, Carolina del Sur, el viernes por la tarde. De vuelta en Florida, alrededor de 700.000 personas se quedaron sin electricidad A partir del domingo, áreas enteras de la costa del golfo del estado están tambaleándose y el número de muertos está aumentando.
Hasta el domingo, se ha confirmado la muerte de al menos 68 personas, incluidas 61 en Florida. informó la Prensa Asociada.
El huracán Ian será “probablemente uno de los peores en la historia de la nación”, dijo el viernes el presidente Joe Biden. “La reconstrucción llevará meses, años”.
Según una estimación inicial, las pérdidas aseguradas podrían oscilar entre 25 y 40 mil millones de dólares estadounidenses. Calificaciones de Fitch. El precio podría subir dependiendo del daño que Ian le haga al Carolina, señaló la agencia calificadora.
El huracán Katrina en 2005, el huracán más costoso del país, causó pérdidas aseguradas de US $ 65 mil millones en ese momento Instituto de Información de Seguros. Eso es $ 89.6 mil millones en 2021, dijo la organización de investigación, que está compuesta por compañías en la industria de seguros.
La segunda tormenta más costosa, al menos por ahora, es el huracán Ida. El huracán atravesó el sureste de Luisiana el año pasado y condujo a una pérdida asegurada de $ 36 mil millones, según datos del Instituto de Información de Seguros.
Pero los costos del seguro, en general, pueden ser de importancia secundaria para las muchas familias que han arrasado sus casas, mojado sus autos y cambiado sus vidas. Se trata de reunir hasta el último centavo para iniciar el lento proceso de recuperación, tanto más importante cuando la vida cotidiana ya es tan costosa en tiempos de fuerte inflación.
Debido a esto, es importante comprender la cobertura del seguro y el proceso de reclamaciones que se avecina.
Los daños causados por el viento están cubiertos por pólizas de seguro estándar para propietarios de viviendas, inquilinos y empresas, el Instituto de Información de Seguros dijo. La póliza de un inquilino cubriría sus posesiones, mientras que la póliza de un arrendador cubriría la estructura, señaló.
El seguro contra inundaciones es una póliza diferente, y los vehículos de pasajeros privados que han sido inundados por el agua o dañados por el viento están cubiertos por las porciones “comprensivas opcionales” del seguro de automóviles, señaló el Instituto de Información de Seguros. Hay 1.6 millones Residentes de Florida con seguro contra inundaciones, según la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias.
Determinar dónde termina el daño causado por el viento y comienza el daño por inundación es un desafío recurrente que pronto resurgirá, dijo Clay Morrison, presidente de la Asociación Nacional de Ajustadores de Seguros Públicos.
La cobertura de daños por viento se puede incluir en las pólizas de los propietarios de viviendas, pero a veces ese no es el caso, dijo. Las personas pueden contratar investigadores públicos para que les ayuden a recopilar documentos y pruebas para un reclamo de seguro.
“Los problemas de liquidación de reclamos de este evento continuarán durante varios años”, dijo Morrison, presidente de la firma de tasación pública Morrison & Morrison, que tiene su sede cerca de Houston y una oficina en el Panhandle de Florida.
Pase lo que pase después, aquí hay consejos sobre qué hacer ahora
Comience con fotos, videos y documentación. Es fundamental volver a registrar el alcance total del daño, dijo Morrison. Esto se puede hacer con fotografías y videos de cualquier cosa, incluidas fotografías que muestren qué tan alto llega el agua, así como fotografías o videos que muestren los daños circundantes cerca de la propiedad de alguien. Esto ayudará a las aseguradoras a obtener una imagen completa de la intensidad de la tormenta en un lugar determinado.
Guarde las copias originales de fotos, documentos y recibos mientras entrega copias a los empleados y empleados de la compañía de seguros, aconsejó Morrison. Cuando explique el alcance del daño a los ajustadores de seguros, haga la mayor referencia posible al daño y al daño potencial.
Además, mantenga un diario de las fechas y el tiempo que ha dedicado a la cobertura del seguro y escriba sus comentarios sobre los daños cuando los ajustadores o empleados de una empresa estén inspeccionando los daños, dijo.
“Si tienes dificultades después, quieres decirle al transportista el plazo, tienes documentos y datos desde el inicio del reclamo”, dijo. “Se debe llevar un diario de todo lo sucedido hasta el momento en caso de siniestro”.
No tire ningún artículo destrozado o dañado hasta que el tasador de la compañía de seguros los haya inspeccionado, dijo Morrison. Si hay planes de tirar artículos después, consulte primero con el tasador y la compañía, agregó.
FEMA aconseja a los titulares de pólizas de seguros contra inundaciones que informen los daños a su aseguradora lo antes posible y soliciten pagos anticipados. Si las personas necesitan ayuda para encontrar su proveedor, según FEMA, pueden llamar al 877-336-2627. Floodsmart.gov también es un recurso para explicar cómo comenzar con un reclamo, señaló FEMA.
Otro lugar para comenzar el proceso de recuperación es: DisasterAssistance.gov o 800-621-3362, según corresponda a FEMA.
Haz tu mejor esfuerzo en el control de daños. Cuando hay agujeros en las casas u otros daños que exponen repetidamente la propiedad asegurada a los elementos, las personas “deben tomar medidas razonables para evitar daños adicionales”, dijo Morrison. Eso podría ser lonas o métodos de cierre temporal, dijo.
Eso no significa ignorar a las autoridades y llegar a una casa que todavía se encuentra en un área peligrosa, y no significa intentar arreglos caseros peligrosos.
“Razonable” es la palabra operativa, dijo Morrison. “Uno debe hacer un esfuerzo de buena fe para al menos evitar más daños”.
Qué esperar de las personas que contratan ayuda externa. Muchas familias simplemente trabajan directamente con sus compañías de seguros para presentar un reclamo, obtener un cheque y continuar con sus vidas. Pero a veces la tarea puede resultar demasiado difícil, complicada y agotadora.
“Por lo general, los ajustadores públicos entran en el proceso cuando un asegurado ha sufrido una pérdida y está abrumado”, dijo Morrison.
Si alguien mira afuera, Morrison ayuda, dijo Morrison debe buscar personas con años de experiencia y recuerda que una tasa general ronda el 10% del importe de la reclamación.
Los estados establecen las tarifas, y esas tarifas pueden variar hacia arriba y hacia abajo, pero el 10% es el precio habitual, dijo. En Florida, por ejemplo, las tarifas de los ajustadores públicos tienen un tope del 10 % del valor de los daños durante el estado de emergencia declarado.
El límite del 10 por ciento se aplica “durante un año después de que se presenten las primeras reclamaciones por daños causados por este desastre”. correspondiente la División de Servicios al Consumidor del Departamento de Servicios Financieros de Florida, que señala que las tarifas pueden ser negociables.
En el caso de emergencias que no hayan sido declaradas, los peritos públicos podrán cobrar un máximo del 20% de los daños, dependiendo del fraccionamiento y fraccionamiento. Asociación de Ajustadores de Seguros Públicos de Florida. La organización cuyos miembros están autorizados y obligados, asesora a clientes potenciales para asegurarse de que la licencia y el nombramiento de un tasador en el Estado de Florida estén actualizados.
Para los hogares de bajos ingresos y las comunidades vulnerables, los desafíos pueden ser aún mayores. Es posible que las familias más ricas tengan el dinero y los recursos necesarios para resolver los próximos pasos con reclamos de seguros y documentos gubernamentales, pero no todos los tienen, dijo Sarah Saadian, vicepresidenta sénior de políticas públicas y organización de campo en la Coalición Nacional de Vivienda de Bajos Ingresos.
Esto es cierto para las familias de bajos ingresos, pero también para algunas personas mayores y personas con discapacidades. “Lo que sucede es que los sobrevivientes con mayor necesidad enfrentan los mayores desafíos cuando se trata de obtener los recursos que necesitan para reconstruir”, dijo Saadian, y agregó que es probable que terminen en comunidades inestables como consecuencia de lo que podría enfrentar el alojamiento.
La Coalición Nacional de Viviendas de Bajos Ingresos lidera la Coalición de Recuperación de Viviendas ante Desastres, que está compuesta por alrededor de 850 organizaciones locales, estatales y nacionales que han aprendido cómo ayudar a las poblaciones vulnerables después de los desastres naturales.
Un punto crítico a recordar es la oportunidad de asistencia legal gratuita en la burocracia que rodea la ayuda del gobierno en casos de desastre, dijo. Por ejemplo, en los casos en que FEMA se niega a brindar asistencia financiera, es posible que los motivos de la negativa no se indiquen claramente, pero los abogados que se han ocupado del proceso de recuperación por desastre saben qué información y documentación adicional necesita FEMA.
(La agencia no respondió de inmediato a una solicitud de comentarios).
florida tiene una serie de organizaciones de asistencia legal y proyectos pro bono, según la Fundación del Colegio de Abogados de Florida. Aquí hay otra página: el Centro Nacional de Recursos de Ayuda Legal por Desastre, donde las personas pueden comenzar a buscar asesoramiento legal.