Entre Institute, Jeff Lerner y lo que necesita saber sobre el crédito comercial

Hay algunas cosas que debe saber sobre el crédito comercial, incluidas las diferentes formas de verificar su informe de crédito comercial y cómo negociar mejores términos con los proveedores. Si no está seguro de lo que significa este término, lea este artículo. Le ayudará a comprender mejor sus opciones y tomar las decisiones más informadas para su negocio, al igual que la capacitación del Instituto ENTRE de Jeff Lerner enseña a las personas. Además, aprenderá los beneficios de un buen crédito comercial y por qué debe mantener un buen crédito para su negocio.

Recursos del Instituto ENTRE:

Conceptos erróneos sobre los préstamos comerciales

Existen muchos conceptos erróneos en torno a la estructura del crédito comercial y es importante comprender cuáles son para evitar ser víctima de ellos. En este artículo, examinamos tres mitos comunes sobre préstamos comerciales y les ofrecemos soluciones. Digamos que tienes una pequeña empresa, para usar un ejemplo simple. En un artículo de Lerner sobre Analytics Insight, vemos que es importante tener en cuenta que no es un propietario único; Una empresa es una extensión de la identidad personal del propietario. Además, al solicitar un préstamo comercial, debe proporcionar su número de seguro social con su número de empresa. Una entidad legal separada también significa que usted es responsable de todas las deudas y acuerdos. Esto también incluye campañas de sus socios.

Un préstamo comercial es beneficioso para cualquier negocio, independientemente de su tamaño. Sin embargo, muchos propietarios no saben cómo manejarlo, por lo que optan por una tarjeta de crédito empresarial. Obtener una tarjeta de crédito comercial es mucho más fácil que obtener un crédito de consumo. Un concepto erróneo común acerca de los préstamos comerciales es que deben usarse todo el tiempo. En realidad, esto está lejos de la verdad. La mayoría de los minoristas importantes ofrecen crédito comercial, pero no lo anuncian.

Tipos de préstamos comerciales

Casi todas las empresas necesitan algún tipo de crédito en algún momento de su ciclo de vida. Pero si bien la cantidad de crédito que necesita puede variar de un prestamista a otro, comprender sus opciones lo ayudará a minimizar el costo total de adquisición. Un artículo reciente de Fingerlakes1 sobre el Instituto ENTRE nos dice que obtener el préstamo comercial correcto también es una forma inteligente de garantizar que su negocio siga siendo lo más independiente posible. Aquí hay algunos consejos para que el proceso sea fluido. Primero, asegúrese de separar sus finanzas personales de las de su negocio. Considere la posibilidad de formar una sociedad de responsabilidad limitada o formar una sociedad. Estas estructuras comerciales pueden proteger su patrimonio personal y ayudar a mantener su empresa solvente.

Segundo, considere adquirir crédito. El crédito de proveedor, también conocido como crédito comercial, puede ser valioso si es una empresa que está comenzando. Estas empresas suelen ofrecer plazos netos de 30 días para nuevos negocios y, a menudo, requieren una compra inicial de la empresa. A cambio de este crédito, puedes comprar consumibles y equipos para tu negocio. El crédito que obtiene de los proveedores lo ayudará a crear un historial de confiabilidad y pagos a tiempo.

En tercer lugar, debe comprender que algunos tipos de préstamos comerciales requieren garantías personales. Cuando solicite un préstamo para pequeñas empresas, se le pedirá que firme una garantía personal. Eso significa que usted promete que su empresa le devolverá el dinero incluso si falla. Este tipo de préstamo a menudo se requiere para negocios nuevos o cuando su negocio tiene un historial deficiente. Si bien una garantía personal puede ayudarlo a calificar para un préstamo comercial, también puede afectar negativamente su puntaje de crédito personal.

Revisión de su informe de crédito comercial

Cuando se trata de verificar su informe comercial, nunca puede estar seguro. Aunque legalmente tiene derecho a recibir un informe gratuito una vez al año, los informes crediticios comerciales generalmente no son gratuitos. Tienes que pagar para conseguirlos. En este artículo, cubrimos lo que buscan las agencias de crédito y lo que significa para su negocio. Es importante comprender los diferentes aspectos de un informe antes de tomar cualquier decisión sobre su negocio.

Como propietario de una empresa, puede consultar el informe crediticio de su empresa para asegurarse de que está realizando los pagos a tiempo. En algunos casos, la calificación crediticia de su empresa aumentará o disminuirá según sus elecciones. Además de verificar el historial de crédito de su empresa, debe revisar su informe de crédito empresarial con regularidad para trazar la salud financiera de su empresa. Además de su solvencia personal, su informe comercial también contiene información sobre desarrollos comerciales, incluidas quiebras anteriores.

Necesita saber cómo aumentar su crédito comercial. Tomar medidas para aumentar su puntaje es crucial. Si bien no puede comprender completamente el algoritmo exacto detrás de su puntaje, puede mejorarlo pagando sus facturas a tiempo. Esto lo pondrá en una mejor posición con sus proveedores y acreedores. En última instancia, esto mejorará la calificación crediticia de su empresa. Una vez que sepa qué factores buscar en un informe de crédito comercial, puede tomar decisiones comerciales acertadas para mejorar su puntaje.

Si tiene los recursos, puede verificar la solvencia de su empresa en línea. Diferentes compañías ofrecen diferentes paquetes de suscripción y cada una muestra una versión diferente del informe crediticio de su empresa. El paquete más barato disponible de uno de estos proveedores cuesta $ 149 por mes e incluye todo, desde CreditSignal hasta un archivo de crédito D&B. Sin embargo, existen limitaciones con los servicios gratuitos y es posible que no obtenga toda la información que necesita.

Negociar mejores condiciones con los proveedores

Negociar mejores condiciones con los proveedores de préstamos comerciales puede ser una tarea abrumadora. Muchos dueños de negocios evitan acercarse a los vendedores para obtener mejores condiciones de pago. Sin embargo, es importante mantener una buena relación con sus proveedores. Aquí hay algunos consejos para guiarlo a través del proceso de negociación:

Mantenga la cabeza fría durante el proceso de negociación. Nunca use lenguaje acusatorio. Las negociaciones a menudo son acaloradas y debe permanecer tranquilo y sereno. Concéntrese en el resultado final, que es un acuerdo de beneficio mutuo. En caso de desacuerdo, recuerda que puedes retirarte en cualquier momento. No es recomendable perder los estribos durante el proceso de negociación, ya que puede dañar la relación.

Evite la jerga técnica y use el sentido común.

Construye relaciones con tus proveedores. Comuníquese en persona siempre que sea posible y responda con prontitud. Intente comprender el negocio de sus proveedores investigándolos. Tienes que hablar su idioma. Por ejemplo, una empresa en la industria de TI solo está interesada en los requisitos de alojamiento y servidor. Al conocer el negocio del proveedor, puede negociar mejores condiciones con él. Considere contratar a un consultor para que lo ayude con este proceso.

Verifique los precios de la competencia para asegurarse de obtener la mejor oferta. Si sus competidores cobran mejores condiciones que las suyas, trate de ganarles ofreciendo mejores condiciones. Tu proveedor puede ser más flexible de lo habitual, conocer los precios de tus competidores y cuánto cobran podría motivarlos a bajar sus precios. También le dará más influencia cuando llegue el momento de negociar. Y recuerda, no te conformes con la primera oferta que se te presente.

Obtenga un buen puntaje de crédito comercial

Construir un buen crédito es vital para cualquier propietario de una pequeña empresa. Es una combinación de prácticas a corto y largo plazo. Una buena puntuación muestra que su empresa tiene un historial de gestión responsable de la deuda. Un buen puntaje de crédito corporativo abre las puertas a importantes oportunidades financieras. Una de las opciones más importantes es la Cuenta Nav, que ofrece opciones de financiación personalizadas. Pero, ¿cómo logras eso? Aquí hay algunos consejos para construir un puntaje de crédito sólido para las empresas:

Su puntaje de crédito corporativo refleja una instantánea de su salud financiera y la probabilidad de incumplimiento. Una puntuación alta le permite obtener crédito de los prestamistas y demostrar la solvencia de su empresa a otras empresas. Finalmente, puede estar comprando materiales de otras compañías. Un buen crédito comercial le facilitará la obtención de crédito y facilitará su flujo de caja. Lograr una buena puntuación es esencial para el éxito a largo plazo de su negocio.

Además de su puntaje de crédito personal, su puntaje de crédito comercial refleja su estabilidad financiera. Si bien los puntajes crediticios personales varían de 300 a 850, el puntaje crediticio de su empresa generalmente varía de cero a 100. Los puntajes crediticios comerciales más altos indican que su empresa es más solvente, pero aún así debe hacer un esfuerzo para mantener un puntaje que esté en los años ochenta. o noventa. Un buen puntaje significa ser aprobado para crédito por todo tipo de prestamistas e instituciones.

Al igual que con el crédito personal, el crédito comercial varía según la agencia. En algunos casos, su puntaje será más alto si paga a tiempo. Esto es especialmente importante si está planeando obtener un préstamo para invertir en un nuevo negocio, dijeron las reseñas del Instituto ENTRE de Jeff Lerner. Si su empresa no tiene un historial de crédito, debe comunicarse con un prestamista de pequeñas empresas para obtener una copia de su informe.