Los jubilados no deben preocuparse por tomar la distribución mínima requerida de sus cuentas de jubilación este año. El gobierno renunció a esa regla como parte del paquete de estímulo de $ 2 billones destinado a proporcionar alivio financiero a los estadounidenses.
Normalmente, los jubilados que aún no han comenzado a retirarse de sus planes de jubilación, incluidos los IRA tradicionales y los planes 401 (k), deben tomar una distribución mínima requerida de sus cuentas cuando cumplen 72 años. Si no toman el RMD, se enfrentan a una multa considerable (50% del dinero que se suponía que debían retirar), que podría equivaler a miles de dólares dependiendo de los saldos de sus cuentas. La regla también se aplica a las personas que cumplieron 70 años y medio en 2019, ya que se les habría exigido que tomaran sus primer RMD
Pero el paquete de estímulo que el presidente Donald Trump promulgó el viernes cambió eso. Los inversores no necesitan tomar un RMD en 2020.
Las ventajas de este cambio temporal
El mayor beneficio de esta disposición: aquellos que no necesitan retirarse de sus cuentas de jubilación pueden mantener el dinero en sus carteras, en lugar de tomar una distribución durante una volatilidad extrema. Principales puntos de referencia del mercado de valores, incluido el Dow Jones Industrial Average
DJIA
-1,68%
y el S&P 500,
SPX
-1,51%
Su mercado alcista de casi 11 años llegó a su fin en marzo, con grandes caídas que podrían tardar meses o años en recuperarse. Distribuir de un plan ahora podría ser perjudicial para los ingresos futuros de un inversor, dijo Ric Edelman, fundador de Edelman Financial Engines. No todos los estadounidenses necesitan retirar activos, y “obligarlos a hacerlo cuando los mercados están caídos es punitivo”, dijo. “No les sirve, no sirve a la economía, no sirve a la nación”.
Los RMD se calculan utilizando algunos factores, como la edad del titular de la cuenta, la esperanza de vida y el valor de la cuenta. Sin embargo, este último se basa en el monto de la cartera el 31 de diciembre del año anterior, lo que significa que si una cartera sufrió un duro golpe por las pérdidas del mercado, el inversor terminaría retirando un mayor porcentaje de su cuenta.
Ver: ¿Qué es un RMD? ¿Y qué pasa si no lo tomas?
Otro beneficio para este grupo de inversores: menos dinero para reclamar como ingresos. “Podría reducir el ingreso general para la imposición, lo que podría ser una buena consecuencia no deseada”, dijo Eric Reich, presidente de Reich Asset Management.
Las organizaciones benéficas pueden sentir el pellizco
Los inversores a veces vinculan sus RMD a donaciones caritativas, como una forma de cumplir la regla y evitar pagar impuestos sobre la renta por el dinero. Renunciar a la RMD este año podría significar menos contribuciones de caridad de esta manera, ya que las personas no necesitan tomar una distribución, pero los inversores que siguen ese plan aún podrían ver un beneficio, dijo Reich. Sí, la donación requeriría retirar activos de una cartera mientras el mercado está caído, pero también reduciría la distribución mínima requerida al año siguiente.
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Otros beneficios del paquete
La regla no se aplicará a todos: muchos estadounidenses necesitan retirar sus cuentas de jubilación porque no pudieron ahorrar lo suficiente. Pero el paquete de estímulo, conocido como la Ley CARES, incluye otras formas de ayudar a los ahorradores y jubilados. La ley otorga cheques de reembolso a muchos estadounidenses, incluidos aquellos que reclaman beneficios del Seguro Social, y amplía la financiación y el servicio para los beneficiarios de Medicare y Medicaid, como un enfoque en hogares de ancianos y telesalud.
El paquete de estímulo, que también ofrece ayuda a las pequeñas empresas y a las personas desempleadas, es una respuesta a la propagación del coronavirus y su impacto en la economía. Estados Unidos tiene el más confirmado casos positivos del virus en el mundo, y los estadounidenses en todo el país se ven obligados a aislarse socialmente. Los gobiernos estatales y locales han ordenado el cierre de negocios no esenciales, dejando a algunas personas sin trabajo o con ingresos reducidos. Trump extendió las pautas para distanciarse socialmente el uno del otro hasta el 30 de abril, como muy pronto.