La narrativa común con las criptomonedas y los grandes bancos es que entran en conflicto entre sí.
Después de todo, la mera existencia de las criptomonedas socava el propósito y las funciones de los principales bancos. Sin embargo, la creación de Partior, una empresa conjunta entre JP Morgan, Temasek y DBS, cambiará eso.
Como primera iniciativa de la industria, Partior combinará las mejores partes de la filosofía criptográfica y las fusionará con las demandas del sistema bancario tradicional.
En un taller en el Singapur Fintech Festival 2021 titulado “Blockchain y grandes bancos: el Yin y el Yang de la economía moderna” escuchamos a Armaan Sinha y Tiena Sekharan, ambos vicepresidentes de Onyx (de JP Morgan), sobre este nuevo y emocionante proyecto.
El sistema de pago defectuoso
Pregúntele a un banquero y le dirá que el sistema de pago de un banco es extremadamente complicado. Contrariamente a la creencia popular, los sistemas de pago bancarios no son tan intuitivos ni tan simples como podría pensarse.
“El sistema de pago transfronterizo está hoy en ruinas”, dijo Tiena. “Tener de cuatro a cinco bancos corresponsales involucrados en una transacción transfronteriza es un proceso extremadamente complicado”.
Habría un ciclo de procesamiento muy largo entre el inicio del pago y el momento en que llega al beneficiario.
Tiena agregó que si hay un retraso, suele haber falta de transparencia y visibilidad. Cuando se pierde dinero, se tarda aún más en averiguar dónde se fue el dinero.
Debería tener en cuenta los diferentes días festivos y los horarios de cierre individuales para diferentes geografías, especialmente con diferentes zonas horarias.
“Incluso es posible que los dos mercados no tengan zonas horarias superpuestas en absoluto. Y, por supuesto, todo esto causa grandes problemas “.
Aquí es donde interviene el partior basado en blockchain para resolver todos estos problemas.
La conexión perfecta entre las criptomonedas y la banca tradicional
Tiena describe Partior como “una extensión natural de JPM Coin”, ya que JPM Coin requiere que alguien sea un cliente de JPMorgan. “Creemos que independientemente del banco, debe tener acceso a los mejores servicios financieros”.
Partior elimina la convolución en el sistema bancario corresponsal y ofrece pagos en tiempo real las 24 horas del día, los 7 días de la semana para todos, independientemente del banco con el que realice operaciones bancarias.
Su objetivo es romper el modelo tradicional transfronterizo de centro y radio que ha llevado a debilidades comunes, incluidas múltiples validaciones. [and] Puntos de control, que por supuesto conduce a un procesamiento y una reconfiguración costosos y laboriosos después de la transacción.
Armaan Sinha, vicepresidente de Onyx en JP Morgan
Partior permite a las instituciones financieras ofrecer a sus clientes corporativos la posibilidad de realizar pagos en cualquier moneda y en cualquier lugar en tiempo real durante todo el día.
Es tu dinero; deberías poder enviárselo a quien quieras, en cualquier momento. No debería estar limitado por los horarios de las 9:00 a. M. Y las 5:00 p. M. De lunes a viernes, y Partior es algo que realmente lo hace posible.
Tiena Sekharan, vicepresidenta de Onyx en JP Morgan
Reduce el tiempo de liquidación y permite pagos programables como transacciones manuales, copago con la transparencia, privacidad y firmeza de liquidación que la banca tradicional no ofrece.
Un libro mayor común entre bancos
Como una red de igual a igual descentralizada pero autorizada, Partior se ejecuta en una infraestructura de tecnología de contabilidad compartida que tiene como objetivo tener información en múltiples bancos y monedas.
Se basa en el quórum Ethereum, una bifurcación de la cadena de bloques Ethereum.
Esta iniciativa proporciona un resultado sólido para el proyecto Ubin de MAS, que busca explorar el uso de la tecnología blockchain para la compensación y el establecimiento de divisas.
Este libro mayor común se encuentra entre varias sucursales de JP Morgan y en la misma moneda. Este proceso utiliza JP Morgan Coin (JPM Coin), una representación digital de una cuenta de custodia que facilita el flujo de dinero entre las sucursales y redes de JPMC.
“Básicamente, permite a los clientes transferir dólares estadounidenses entre sucursales de JP Morgan durante todo el día. Estamos tratando de ampliar el alcance de este libro mayor para incluir varios bancos y monedas con el fin de crear un libro mayor común de la red bancaria, pero dentro de una región específica “.
JP Morgan tiene actualmente seis oficinas en Nueva York, Singapur, Hong Kong, Londres, Luxemburgo y Australia. Solo hay una moneda en vivo, el dólar estadounidense, y se están preparando dos monedas más.
Los bancos comerciales que participan en esta plataforma y sus clientes a través de los bancos participantes pueden realizar pagos desde y hacia sus depósitos digitales en la cadena para depositar cuentas. Todo esto está respaldado con precisión, en tiempo real, las 24 horas del día, los 365 días del año.
Es importante tener en cuenta que todos los saldos de las cuentas en la página de negociación se tratan como pasivos de depósito. Y la plataforma no incluye la creación, tenencia o transferencia de monedas estables u otros tokens digitales a ningún participante en la vida.
Creo que, como representantes de los bancos tradicionales, debemos recordar que a Barnes and Nobles no le molestó WH Smith. Fue molestado por Amazon.
Así que ahora mismo está a la orden del día que diferentes bancos unan sus fuerzas. La banca es un negocio competitivo Los banqueros son muy competitivos. Sin embargo, es hora de unirnos para compartir libros de negocios para que podamos brindar el mejor servicio a nuestros clientes, y eso es exactamente lo que Partior está tratando de hacer.
Tiena Sekharan, vicepresidenta de Onyx en JP Morgan
Las empresas ahora pueden recaudar fondos en tiempo real durante todo el día. Esto ofrece una gran oportunidad para optimizar la liquidez.
Por lo general, las empresas tienden a tener carteras de dinero en diferentes jurisdicciones simplemente porque tienen movimientos de dinero no garantizados que pueden ocurrir cuando tienen una cuenta maestra.
“Hay una reducción de costos significativa porque estamos cambiando todo a través de transferencias. Todo esto utiliza tecnología de contabilidad distribuida, por lo que es extremadamente seguro. [and] Seguro ”, dijo Armaan.
“Si considera que el arbitraje está preparado para el futuro, este sistema tiene una interoperabilidad superior con otras redes blockchain a través de una API”.
Programabilidad del pago
Dado que Partior permite pagos transfronterizos y transfronterizos en tiempo real las 24 horas del día, permite pagos programables.
“Lo que quiero decir con eso es que ya no hay necesidad de que los bonos del Tesoro que trabajan con diferentes bancos ingresen manualmente cada transacción. Se pueden automatizar muchas cosas ”, explica Tiena.
“Por ejemplo, si el saldo de una cuenta determinada cae por debajo de un nivel con el que se sienta cómodo, la cantidad de otra cuenta se puede almacenar en esta cuenta”.
Si esto suena vagamente familiar, es porque este concepto ha sido adoptado por contratos inteligentes en la cadena de bloques.
Partior permite la programación de pagos, p. Ej. B. a través de aplicaciones automatizadas y la provisión de pagos adicionales por parte del gobierno.
“Con todo esto ya en una cuenta digital, se trata esencialmente de JP Morgan Coin y cómo la tecnología de contabilidad compartida llegará a su fin”, dijo Armaan.
Partior también es completamente interoperable. “La idea aquí es asegurarnos de que somos compatibles con el pasado, pero también aptos para el futuro”, dijo Tiena.
Esto significa que Partior será interoperable con los sistemas actuales de compra de riesgo (RPG) y Fedwire. Además, afirmó que Partior sería interoperable con los sistemas TERP, tal vez PayMet de Malasia y UPI de India.
Partior también será sostenible, lo que significa que Partior debería poder interactuar con todas estas plataformas una vez que la moneda digital del banco central esté en línea.
Este no será un sistema aislado que exista en el vacío. Será algo que interopere con diversas formas de pago que existen y ya están ancladas en el sistema global de pagos.
Tiena Sekharan, vicepresidenta de Onyx en JP Morgan
Dado que Partior no es un sistema aislado, todos los participantes trabajan en una única plataforma y esto es una ventaja ya que permite la validación previa.
“Es posible prevalidar cuentas y detalles de transacciones. Cuando eso suceda, habrá menos errores más adelante. Y todos los que han trabajado en pagos transfronterizos globales, buscando errores y corrigiéndolos, son el verdadero desafío “.
Tiena enfatizó que buscar errores lleva mucho tiempo, consume recursos y causa retrasos. Con Partior en una única plataforma, la validación previa es posible y todos estos engorrosos procesos pueden evitarse.
El futuro de Partor
Partior no es una quimera, sino una realidad que está sucediendo hoy.
“El proyecto es una fase piloto en la que actualmente estamos convirtiendo dólares estadounidenses y dólares de Singapur entre JPMorgan y DBS dentro de Singapur”.
Estas transacciones se realizan en vivo, ya que la plataforma ya está configurada. Partior se enfoca en construirlo agregando más bancos liquidadores, más bancos participantes y más compañías al sistema.
Esta nueva plataforma está destinada a revolucionar la banca tradicional y dar paso a un nuevo sistema de pago que aprovecha lo mejor de blockchain y banca.
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