¿Alguna vez el cashless reemplazará al efectivo?

El efectivo ha sido destronado y ya no es el rey, y las empresas de pagos como JCB han estado a la vanguardia de este desarrollo en su mercado local de Japón, con la esperanza de llevar sus puntos fuertes a la región de la ASEAN. En los últimos años, hemos visto un gran aumento en el uso de pagos electrónicos y Singapur ha estado a la vanguardia con desarrollos notables en tecnología financiera.

Ya sean tarjetas de débito, tarjetas de crédito e incluso pagos móviles, estamos viendo un crecimiento en el espacio fintech de empresas de servicios financieros como Grab, el gigante tecnológico de Singapur, así como empresas de pagos como DBS, Maybank y JCB.

El crecimiento de la escena de pago electrónico de Singapur incluso ha generado SingSaver, una publicación dedicada a comparar tarjetas de crédito y otras ofertas de tarjetas de crédito entre otras opciones de pago electrónico.

Entonces, ¿por qué tenemos pagos electrónicos y cómo estos servicios reemplazaron al efectivo? Más importante aún, ¿qué nos depara el futuro de los pagos electrónicos en Singapur?

Escena de pago de Singapur

Los servicios de pago electrónico son comunes en Singapur hoy en día, pero no siempre fue así. Comenzó con la introducción de GIRO en Singapur en la década de 1980, y pronto le siguieron los bancos que emitían tarjetas de crédito y débito.

Hoy en día, los grandes bancos ofrecen tarjetas de crédito con pasarelas de pago Visa, Mastercard como forma de pago electrónico. La escena del pago electrónico ha aumentado en complejidad. Ahora también usamos los servicios de pago electrónico para pagar el transporte público con nuestras tarjetas EZ-Link, pagar las cuentas de los restaurantes con nuestras tarjetas de crédito y retirar efectivo de los cajeros automáticos con tarjetas de débito.

La tecnología de pago electrónico va más allá de las tarjetas de crédito y débito. Donde antes teníamos que llevar una billetera para efectivo y tarjetas, ahora nuestros teléfonos también funcionan como billeteras. Confiamos en empresas de servicios financieros como PayPal para compras en línea, GrabPay para transporte privado, FavePay para comestibles.

efectivo
Crédito de la foto: soCash

La historia detrás del auge de los pagos electrónicos

Cuando el papel moneda reemplazó a las monedas de oro como la forma de pago preferida hace siglos, una de las razones principales fue la conveniencia: el oro es pesado, difícil de manejar y difícil de transportar en grandes cantidades. Lo mismo se aplica hoy a la digitalización del dinero.

El efectivo tiende a ser engorroso, especialmente ahora que las tarjetas tienen múltiples funciones y los teléfonos ofrecen aplicaciones de pago y almacenamiento de tarjetas electrónicas.

Además, la pandemia solo ha contribuido a la transición de Singapur a una sociedad sin efectivo. La preocupación por mantener todo lo más posible sin contacto llevó a la adopción generalizada de pagos sin efectivo, y los consumidores comenzaron a comprar en línea en lugar de en tiendas físicas. Las empresas también comenzaron a moverse en línea y muchas tuvieron éxito con esta nueva estrategia.

Una tarjeta bancaria puede contener tanto dinero como necesites y es esencialmente una “billetera” vinculada a una cuenta bancaria. También es una molestia llevar tantas tarjetas contigo, ya que un teléfono también puede actuar como una tarjeta y ‘almacenar’ varias tarjetas.

Pago con código QR
Crédito de la foto: TechVersions

Otro beneficio clave de los pagos electrónicos sobre el efectivo es la seguridad. Las tarjetas se pueden cancelar, los teléfonos se pueden bloquear, pero el efectivo no se puede recuperar de una persona si pierde su billetera. Perder una billetera que contenga una cantidad significativa de efectivo podría ser catastrófico, pero perder un teléfono o una tarjeta no tendría tal impacto si se actuara con la suficiente rapidez.

La seguridad y la comodidad son, por tanto, los principales impulsores de la digitalización de los pagos, y no parece que vaya a ser una moda pasajera. El pago electrónico ofrece beneficios reales a sus usuarios, y esos beneficios son importantes para muchos.

Fuerte expansión de JCB en Singapur y el Sudeste Asiático

Fundada en 1961, JCB es una empresa privada con sede en Japón que emite tarjetas de crédito y servicios financieros relacionados. La empresa fue pionera en la introducción de tarjetas de crédito como método de pago en Japón y fuera de su país de origen.

Hoy, la compañía ha crecido internacionalmente y es la única compañía en Japón que opera una marca de tarjeta internacional. También ha desarrollado una variedad de negocios a escala global.

Además de desarrollar una red de comerciantes que aceptan tarjetas JCB en todo el mundo, la empresa está ampliando la emisión de tarjetas JCB con la vista puesta en una expansión masiva en el sudeste asiático. Las tarjetas JCB son utilizadas actualmente por más de 140 millones de miembros, principalmente en Asia.

SoftSpace entra en asociación estratégica con JCB
Crédito de la foto: JCB

De hecho, JCB ya ha comenzado a trasladarse al sudeste asiático. Establecido en 2021, el Departamento de Creación y Mejora de Negocios de la ASEAN ha sido responsable de la expansión comercial de JCB en el sudeste asiático y se centró en acelerar el desarrollo de nuevos servicios de pago a través de asociaciones estratégicas con instituciones financieras locales y empresas emergentes. La nueva división tiene su sede en Singapur, la ciudad conocida como el centro de negocios de la industria financiera de Asia y que ofrece oportunidades fructíferas para forjar nuevas alianzas con socios potenciales.

JCB anunció recientemente una nueva asociación estratégica con Soft Space, una empresa fintech de Malasia. El objetivo de la asociación es aprovechar las sinergias entre las dos empresas.

Para JCB, esta asociación significa expandir su red de distribuidores con la tecnología Tap-on-Mobile de Soft Space, que permite que un distribuidor acepte tarjetas JCB a través del dispositivo móvil del distribuidor, nuevas soluciones de emisión de tarjetas virtuales y la provisión de soluciones de marketing para clientes y datos similares. analíticas -Herramientas. Esto permitiría a JCB aprovechar las herramientas de pago y la plataforma de marketing de Soft Space y adaptar sus estrategias a las preferencias de los clientes, así como ofrecer pagos omnicanal a sus clientes.

¿Por qué Singapur y el Sudeste Asiático?

Según JCB, el sudeste asiático es un mercado de alto potencial con una población y economías en crecimiento. Eso significa que existe la posibilidad de obtener altos rendimientos a largo plazo.

Lista de las empresas menos rentables del mundo
Crédito de la foto: Fintech News Singapur

En el sudeste asiático, todavía hay un gran grupo de usuarios no bancarizados y muchas personas aún no tienen una tarjeta de crédito. Vietnam, Filipinas e Indonesia se encuentran entre los 10 principales países no bancarizados del mundo, y al menos la mitad de la población de cada uno de estos países no está bancarizada.

Las empresas japonesas tienen una larga relación con el sudeste asiático y la base de confianza se estableció hace mucho tiempo. Japón ha estado muy involucrado en la inversión en el sudeste asiático desde la década de 1970, y varias empresas importantes han brindado apoyo regional al desarrollo económico de los países.

JCB también cree que la gente de la ASEAN tiene una visión positiva de Japón y confía en que JCB puede agregar valor.

Dado el potencial de crecimiento en el sudeste asiático, JCB está aumentando sus esfuerzos regionales y busca expandir su negocio aquí. JCB aumentará su colaboración con partes externas en la región mientras busca estrategias para crear nuevos negocios a mediano y largo plazo.

Más ofertas están por venir de JCB

Como desafiador del statu quo en el mercado de la ASEAN, JCB puede tener mucho trabajo por hacer para ponerse al día con los jugadores más grandes.

Pero como jugador nuevo, tiene la ventaja de ser ágil y adaptable para escuchar las necesidades del mercado. Por ejemplo, empresas como Visa y Mastercard en el sudeste asiático han probado y probado lo que funciona y lo que no, y JCB puede aplicar las lecciones aprendidas de estas empresas al desarrollar nuevos productos y ofertas.

Actualmente, JCB está ampliando su alcance para llegar a más clientes en el sudeste asiático a través del marketing de marca y asociaciones con empresas como soCash y SoftSpace.

En cuanto a los planes futuros, la compañía está trabajando para brindar nuevos valores y soluciones a los usuarios y lo hará utilizando su alta tasa de penetración de teléfonos inteligentes para promocionar los productos de JCB y atraer nuevos clientes.

A juzgar por el éxito anterior, JCB está preparado para crecer significativamente: tienen una estrategia de penetración de mercado y con Soft Space apoyándolos con nuevas herramientas y plataformas tecnológicas, parece que ha sentado sus bases. Como consumidores, podemos esperar ver lo que JCB tiene reservado para nosotros y estar listos para aprovechar las buenas ofertas que ofrecerá para atraer clientes.

Este artículo fue escrito en colaboración con JCB.

Crédito de la foto seleccionada: Inside Small Business

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