Bloggers de finanzas de Malasia sobre las reducidas contribuciones del EPF en 2020


Comentario del autor: La reciente disminución de las contribuciones del EPF de los empleados anunciada a principios de marzo arroja una sombría sombra sobre la economía del país y su futuro. Puede sonar inofensivo, pero escribir este artículo me ayudó a darme cuenta de que hay una discusión más profunda.

Esta nueva implementación tendrá lugar a partir de abril de 2020 y tiene como objetivo reducir las contribuciones del 11% al 7%.

Se espera que todo esto dure hasta diciembre para amortiguar el golpe que COVID-19 ha asestado a nuestra economía.

Liberar algo de dinero puede sonar bien para algunos, incluido yo mismo, pero luego me pregunté qué pensarían nuestros bloggers financieros más experimentados.

Para eso, obtuve la opinión experta de:

Una cuestión de perspectiva

Aunque podría ser un buen movimiento a corto plazo, Suraya estuvo de acuerdo en que podrían esperarse algunos efectos adversos a largo plazo.

"Estoy consciente y contenta de ver varias medidas implementadas por varios ministerios y organizaciones para impulsar la participación económica y el potencial de ingresos a nivel individual", dijo.

Money Stories From Malaysians es una recopilación de cuentos de finanzas personales en todo el país comisariada por la propia Suraya (izquierda). Tampoco es ajena a los podcasts de BFM, aquí está representada con Aaron Tang (derecha) / Crédito de la imagen: Ringgit Oh Ringgit

"Sin embargo, me preocupa que un número significativo de personas aún no se beneficie de esas medidas por cualquier razón, por lo que presionará a las futuras redes de apoyo financiadas por el gobierno (así financiadas por los contribuyentes) ya que se quedarán sin dinero después de la jubilación".

Para Suraya, que trabaja por cuenta propia, continuará monitoreando sus gastos basándose solo en un estricto autocontrol.

Por otro lado, Aaron nos dijo que optó por mantener sus contribuciones a una tasa del 11%, lo que se puede hacer completando el Borang KWSP 17A y enviándolo a sus empleadores.

También autoempleada, Sara ya sigue el requisito de ahorrar el 11% de sus ingresos y continuará haciéndolo, y Yi Xuan nos dijo que él practica la frugalidad con sus propios ahorros.

Los que se benefician frente a los que no

Aquí está la cosa. Este movimiento para reducir las contribuciones? No es nuevo en absoluto.

El gobierno de Malasia ha hecho esto varias veces. Sucedió en 2001, 2003, 2009 y 2016, a menudo para estabilizar nuestra estructura económica y financiera.

Aaron le dijo a Vulcan Post que aunque el acto en sí no es nuevo, la razón actual detrás es preocupante, por decir lo menos.

“Lo que puede ser diferente esta vez es el efecto del coronavirus en la economía. Si cree en lo que dicen muchos científicos de datos y médicos, podemos estar en una situación de "una vez en un siglo o peor".

Aaron corre mr-stingy.com, donde cubre los procedimientos para establecer un presupuesto saludable, inversiones y otros trucos financieros que ha aprendido / Crédito de la imagen: Aaron Tang

Sin embargo, para todos los bloggers, todavía pueden entender cómo funciona este movimiento a favor de aquellos que ya viven de cheque en cheque.

Suraya nos dio un pequeño desglose.

"Si hacemos los cálculos, el grupo de bajos ingresos o el grupo B40, que gana una mediana de RM3000 por mes verá un RM140 adicional por mes liberado de la contribución reducida del EPF ", explicó.

“Eso es bastante significativo, especialmente si han estado luchando para pagar las necesidades de la vida y dependen de tarjetas de crédito y préstamos personales. Definitivamente se beneficiarán Si son responsables de la asignación de recursos ".

Suraya Zainudin de Ringgit Oh Ringgit

Sara explicó esto con un poco más de detalle, al ilustrar que quienes no tienen dinero en efectivo podrían asignar esto a artículos como suministros médicos, medicamentos y una mejor nutrición para cuidar su salud.

Sara dirige su blog de finanzas Jewelpie para hablar sobre sus propias inversiones personales y hábitos de gasto / Crédito de la imagen: Jewelpie

“Podría significar recibir la vacuna contra la gripe o la vacuna contra la neumonía para los ancianos en el hogar. Podría significar comprar alimentos más nutritivos. Este dinero extra significa mucho para algunas personas ”, explicó.

Es genial si el hipotético RM140 se puede utilizar para abastecerse de suministros muy necesarios.

Pero si eso no se asigna correctamente, o simplemente se desperdicia, eso es RM1,260 (RM140 x 9 meses) que podrían haberse guardado para fines de este año.

Lo que también debería haberse hecho

Tienen sentimientos encontrados sobre el
Sin embargo, la decisión de cambiar la tasa de contribuciones en su conjunto.

"Este movimiento debería reducirse a la tasa de incumplimiento una vez que termine toda esta crisis, considerando la falta de educación financiera entre los malayos", explicó Yi Xuan.

Yi Xuan es un comerciante e inversor de jornada completa. También entrena sesiones de inversión (izquierda) para enseñar a otros entusiastas / Crédito de la imagen: No Money Lah

El año pasado, 53% de los malayos admitidos que no podrían sobrevivir por más de 3 meses con sus ahorros. Tan aterradora que nos falta en esta área.

Suraya se hizo eco de las opiniones de Yi Xuan. "Personalmente, creo que el gobierno no debería haber implementado contribuciones reducidas. Es como usar una curita para cerrar una gran herida abierta ", explicó Suraya.

"Si nos dirigimos a una recesión (como
muchos predicen), me gustaría ver que el gobierno presente más protección para
aquellos que podrían perder sus trabajos ", Aaron también intervino.

En una nota más sensible, también destacó que otro paso en la dirección correcta podría ser abordar la igualdad de ingresos entre los empleados y los altos ejecutivos / CEO.

Suraya apoyó totalmente esto, ya que según una fuente que tenía, el salario promedio del CEO es 148 veces el salario promedio del trabajador.

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Personalmente, preveo algunas consecuencias potencialmente negativas.

Su EPF es una cuenta de ahorros "forzada". Lo que significa que te guste o no, va.

Entonces, si termina reduciendo sus contribuciones (y, por lo tanto, convirtiendo el 4% en ingresos disponibles), puede comprender cuán perjudicial podría ser para sus ahorros, dependiendo de sus hábitos de gasto.

Si ya está financieramente cómodo y algo frugal con sus gastos, es posible que no le afecte tanto.

Pero si no lo hace, podría terminar gastando este precioso 4% en cosas que son totalmente innecesarias.

Como la compra de pánico, por ejemplo. ¿Te imaginas explicarle a tus nietos que pasaste una parte del pánico de tus ahorros de la vida comprando papel higiénico?

Línea de fondo: Al igual que los bloggers han compartido, hay algunas maneras en que el gobierno puede aliviar la carga financiera de su gente, pero creo que la reducción del EPF es algo que funciona, por la única razón de que surte efecto casi de inmediato, permitiendo que los malayos en dificultades acceso a más ingresos disponibles para necesidades.

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Crédito de la imagen destacada: (desde la izquierda) Sara Khong / Aaron Tang / Ringgit Oh Ringgit / No Money Lah por Yi Xuan

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