Las personas pueden hacer uso de cualquier producto financiero que sea fácilmente accesible en el mercado. Esta gama de productos financieros incluye productos asociados sin riesgo y de alto riesgo. Para estar más seguros, las personas a menudo optan por los productos de inversión regulares que acumularán una buena cantidad de corpus para ellos. Algunos de los productos regulares de inversión sin riesgo incluyen cuentas de ahorro, esquemas de ahorro de la oficina postal, depósitos fijos, fondo público de previsión y depósitos recurrentes. Sin embargo, las personas a menudo no se dan cuenta de la diferencia entre los depósitos fijos y los depósitos recurrentes, lo que los hace cometer errores de inversión en la vida.
¿Qué son los depósitos fijos y recurrentes?
El depósito fijo y el depósito recurrente ofrecen devoluciones fijas, pero tienen sus propias características exclusivas que atraen a su propia base de clientes. Los depósitos fijos tienen una tenencia fija que varía de 7 días a 10 años, donde el depositante tiene que depositar la cantidad de una vez. Bajo el depósito fijo, la tasa de interés se acredita en la cuenta de los depositantes, ya sea de forma mensual o trimestral.
El depósito recurrente tiene un período de bloqueo que varía de 1 a 10 años. La tenencia varía de un banco a otro. Pero, en virtud de este depósito, el depositante debe depositar una cantidad fija cada mes, lo que los hará ganar intereses mensualmente. Además de estas características, estos dos productos de inversión ofrecen diferentes instalaciones. Sumérjase para reconocer los parámetros bajo los cuales se puede descubrir la principal diferencia entre FD y RD.
Puntos de contraste: depósito recurrente vs depósito fijo
A continuación se analizan algunos de los factores pertinentes que muestran el motivo de diferencia entre los dos:
El papel desempeñado por el depósito
El propósito que cumplen los depósitos fijos es permitir que los depositantes acumulen una suma global para uso futuro. Se ha reconocido que es una de las mejores opciones para invertir el dinero inactivo, lo que ayudará a ganar una tasa de interés más alta que una cuenta de ahorros regular. En contraste con esto, los depósitos recurrentes inician hábitos de ahorro regulares entre el público en general.
Tenencia
El período de bloqueo de depósitos fijos varía de un mínimo de 7 días a un máximo de 10 años. La cuenta de depósito recurrente tiene un período mínimo de bloqueo de 6 meses, mientras que la tenencia puede extenderse hasta 10 años.
Condición de elegibilidad
Todos los ciudadanos indios y los que pertenecen a las familias indivisas hindúes (HUF) son elegibles para abrir la cuenta de depósito fijo. Si bien en comparación, los bancos ofrecen la posibilidad de abrir el depósito recurrente para todos los ciudadanos, así como para los menores. Se pueden abrir cuentas de depósito recurrentes para los menores, lo que ayudará a los padres a cubrir los diversos gastos de sus hijos en el futuro. La cuenta de RD puede ser abierta por el padre o tutor legal del menor y será mantenida por ellos.
Tasa de interés ofrecida
Las tasas de interés FD y RD difieren en un gran margen. La tasa de interés obtenida bajo FD varía de 3.5% a 7.8% para el público en general, mientras que puede aumentar hasta 8.8% para las personas mayores. Los depósitos recurrentes ofrecen una tasa de interés que oscila entre 6.3% y 6.5% para el público en general.
Impacto de la frecuencia de capitalización
El interés ganado en el depósito fijo sigue el método de capitalización. Bajo este método, los intereses ganados en el depósito fijo se reinvierten por año consecutivo. Entonces, para el próximo año, el principal sería el principal del año anterior más los intereses ganados sobre el monto. La mayoría de los bancos ofrecen dos modos cuando se trata de ganar intereses. Uno es acumulativo, donde el interés se capitaliza trimestralmente, que se pagará al vencimiento del DF y el otro modo es el tipo de interés no acumulativo que ayuda al depositante a ganar el interés en forma mensual o trimestral. Por otro lado, el depósito recurrente también genera intereses a través del método de capitalización. Sin embargo, la mayoría de los bancos ofrecen el esquema de depósito recurrente que recibe el interés compuesto trimestralmente.
Retiro y renovación de cuenta
Los depósitos fijos se pueden cobrar al final de la tenencia. Los retiros prematuros del depósito a menudo se cobran. Cualquier cantidad retirada por encima de Rs. 20,000 serán transferidos a la cuenta de ahorro del depositante. Mientras que el retiro de efectivo de cualquier cantidad inferior a Rs. 20,000 serán entregados en efectivo. Los retiros se permiten solo después de un mínimo de 5 años en caso de depósitos fijos que ahorren impuestos. Los depósitos con servicio de barrido y depósitos flexibles tienen una opción de retiro permitida sobre los intereses devengados sobre el monto del principal. El resto del saldo se tratará como un nuevo depósito.
En comparación con la facilidad de retiro proporcionada por los bancos según el FD, los depósitos recurrentes facilitan a su cliente realizar un retiro prematuro, pero la tasa de interés será menor que la tasa base. La facilidad de retiro parcial no está permitida bajo depósitos recurrentes.
Provisión de préstamo contra la cuenta
Bajo FD, los préstamos pueden ser utilizados manteniendo documentos FD como colaterales. Los bancos ofrecen este servicio a los depositantes que necesitan fondos pero que no desean romper su cuenta de depósito prematuramente. Los depositantes pueden hacer uso del 70 al 90 por ciento de su valor de depósito de FD. Por otro lado, la cuenta de depósito recurrente ofrece el 90 por ciento del valor del depósito como préstamo a los depositantes durante la crisis financiera.
Impuesto sobre la renta
El ingreso o la tasa de interés ganada en los DF está sujeta a impuestos según el losa del impuesto sobre la renta de la Ley de impuestos de la India. Incluso si los intereses ganados se contabilizan de forma anual o acumulativa, aún así, se gravan sobre la base devengada. Los bancos deducen TDS a una tasa del 10% si el interés ganado en un año es mayor a Rs.10,000. Por otro lado, según RD, los intereses ganados también están sujetos a impuestos, pero no se deducirán TDS si los intereses ganados son menores a Rs.10,000. Sin embargo, el TDS puede escalar hasta un 20 por ciento si la información de la tarjeta PAN no se proporciona al banco.
Los parámetros mencionados anteriormente muestran la diferencia común entre los dos tipos de productos de inversión. Ambas cuentas tienen sus propios beneficios e inconvenientes que las hacen exclusivas en características en comparación entre sí. Comprenda los pros y los contras asociados con los productos financieros y luego, haga una elección de inversión con prudencia.