Si alguna vez lesionado y no puedo ir a trabajar, ¿cómo pagarías tus facturas durante ese tiempo? ¿Qué pasaría si tuviera una enfermedad temporal que le impidiera ir a trabajar?
En su lugar de trabajo, es posible que haya oído hablar del seguro de discapacidad a corto plazo o STDI, pero podría ser algo que pase por alto o que crea que no necesita, pero ¿es un error?
El seguro de discapacidad a corto plazo es algo que puede reemplazar sus ingresos por un breve período de tiempo si experimenta una discapacidad. El período generalmente es de tres a seis meses.
Si considera el hecho de que uno de cada cuatro trabajadores experimentará un período de discapacidad antes de la jubilación y también que casi 50% de los estadounidenses no podrían cubrir un gasto de emergencia de $ 400
Las siguientes son algunas cosas que debes saber.
¿Qué es el seguro de discapacidad a corto plazo?
Como se mencionó, el seguro de discapacidad a corto plazo proporciona un período de beneficios que generalmente oscila entre tres y seis meses.
Una discapacidad es cualquier afección médica que le impida trabajar. Esto no significa que tenga un accidente laboral. Puede ser de una condición crónica como una lesión en la espalda o cáncer. Algunos empleadores también pueden clasificar el embarazo como una discapacidad, por lo que es posible que pueda utilizar una política de ingresos mientras está de permiso.
La mayoría de estos planes STDI cubrir hasta el 80% de su ingreso bruto—Aunque algunos solo cubrirán hasta el 60% de sus ingresos brutos, y la mayoría tienen un límite de dólares.
Otra opción es el seguro de discapacidad a largo plazo. El seguro de incapacidad a largo plazo requiere un período de espera que generalmente es de 90 días, pero a veces puede ser de casi un año. El seguro de incapacidad a largo plazo también se puede usar por años.
El término de su beneficio está determinado por su prima, por lo tanto, cuanto más largo sea el plazo de su beneficio, mayor será su prima.
¿Cuánto cuesta el seguro a corto plazo?
Las primas por discapacidad para la cobertura a corto o largo plazo pueden variar del 1% al 3% de sus ingresos anuales. Si ganara $ 50,000 al año, eso significaría que estaba pagando de $ 60 a $ 125 por mes.
Otros factores además del período de beneficios que juegan un papel en el costo de su seguro incluyen su edad, cuánto dinero gana, cuál es su trabajo y si fuma.
Si trabaja en una posición de alto riesgo, generalmente pagará más por el seguro por discapacidad.
¿Qué no está cubierto?
Si bien a menudo pensamos en lo que cubre el seguro por discapacidad, a veces es mejor comenzar por comprender lo que no está cubierto.
El único propósito del seguro de discapacidad es reemplazar parte de sus ingresos perdidos. No va a cubrir la atención a largo plazo o los gastos médicos. Además, a pesar de que el embarazo en sí generalmente no está cubierto por el seguro de incapacidad, si hay complicaciones, como tener un período de recuperación prolongado después de una cesárea, es posible que califique para los beneficios, pero debería haber pagado la póliza antes de estar embarazada.
A veces, los problemas de salud mental pueden estar cubiertos por un seguro de discapacidad a corto plazo, pero es probable que necesite pruebas de que era un problema de salud con el que estuvo lidiando durante mucho tiempo, como los registros continuos con un psiquiatra.
¿Debe obtener un seguro de discapacidad a corto plazo?
Algunos empleadores ofrecen seguro de discapacidad a corto plazo o seguro de discapacidad a largo plazo. Si está disponible, puede considerarlo. Si este tipo de seguro está disponible a través de su empleador y es gratuito o de bajo costo, puede ser una buena idea.
Sin embargo, compra de seguro privado de discapacidad a corto plazo Puede que no valga la pena el costo. Es costoso y generalmente hay una mejor opción. En lugar de comprar un seguro de discapacidad a corto plazo, es posible que desee poner ese dinero en una cuenta de emergencia autogestionada.
En términos de seguro por discapacidad, la cobertura a largo plazo le ofrecerá más protección y puede ser más con su dinero. Si compra su propio seguro privado de discapacidad a largo plazo, puede llevarlo consigo incluso si deja su trabajo actual.
En resumen, si su empleador ofrece seguro de invalidez gratuito o de bajo costo de cualquier tipo, es una buena idea. De lo contrario, pagar por un seguro de incapacidad a corto plazo puede no ser su mejor opción, pero podría comenzar a comparar el seguro a largo plazo.
Independientemente de la opción que elija, debe tener un plan para lo que sucedería si no pudiera trabajar durante un período de tiempo, incluso si es relativamente joven.