No necesitas que te diga que vivimos en tiempos inciertos. Si eres como yo, estás sentado dentro de tu casa viendo al mundo entero entrar en un estado de paranoia.
No me malinterpreten, todos tenemos motivos para preocuparnos, ya que nos enfrentamos a una amenaza que es difícil de mitigar, sin embargo, a menudo los peligros que surgen en tiempos de incertidumbre no son el resultado del peligro en sí, sino nuestra respuesta a eso.
La incertidumbre es el resultado de no estar preparados para los eventos que se desarrollan en todo el mundo, la nación, el estado, la familia, etc. Si estamos preparados, los eventos que ocurren a nuestro alrededor tienen menos razones para perder el sueño.
Se observan fracturas en el sistema bancario y financiero en todo el mundo. Las instituciones mundiales vuelven a sentir la tensión de un sistema cada vez más frágil. Este es un claro ejemplo de cómo los shocks externos pueden tener efectos tan drásticos y esto puede ser solo el comienzo.
Diversificación
El aspecto más elemental de cualquier estrategia de seguridad financiera es la diversidad financiera. Es demasiado arriesgado mantener todos los huevos en la misma canasta. Si la totalidad de su vida depende del funcionamiento de cualquier sistema individual, está en riesgo.
Si tiene todas sus cuentas en un país, así como todos sus bienes inmuebles, inversiones, IRA, cartera, se está preparando para un desastre potencial.
Durante nuestra vida hemos visto a numerosos países experimentar recesiones, quiebras bancarias, controles de capital, manipulaciones monetarias y colapsos económicos. Si no has estado viviendo debajo de una roca en la última década, habrías visto los desastres que tuvieron lugar en Grecia, Chipre, Argentina y Venezuela solo por nombrar algunos.
No se trata tanto de "si ocurrirá una recesión económica", la pregunta es "cuándo".
Ningún sistema es inmune a los ciclos. Lo único que podemos hacer es estar preparados para cuando llegue. Afortunadamente, podemos hacer algo más que acumular papel higiénico y cavar un hoyo en el patio trasero para enterrar todos nuestros tesoros.
El primer paso es diversificar los activos en jurisdicciones extranjeras de tal manera que la desaceleración de cualquier sector, moneda o país no afecte seriamente sus finanzas generales.
Eso significa abrir una corredora o una cuenta bancaria en un país que tiene un sistema bancario solvente, no tiene una gran deuda y tiene regulaciones financieras de apoyo que mantienen a raya tanto a los bancos como a los gobiernos.
Beneficios de una cuenta en el extranjero
Abrir una cuenta offshore ofrece muchas soluciones prácticas simples. Nuevamente, la idea básica detrás de todo esto es distribuir su riesgo y no tener todos los activos en un país, moneda, banco, clase de activo o cuenta, de modo que pueda perderlo todo.
Un sistema bancario extranjero logra esto al ofrecer algunas cosas, como:
1) Diversificación (en un país, banco, moneda diferente)
2) Mayores retornos a través de tasas de interés más altas
3) Mayor confidencialidad
4) seguridad de los activos
5) Acceso a opciones de inversión
¿Todavía no está convencido? Si es escéptico, puede que se pregunte, "¿es realmente un problema mantener todo mi dinero en el banco en la calle o aquí en mi propio patio trasero?"
La respuesta corta es sí".
Muchos sistemas bancarios de todo el mundo con toda honestidad son tóxicos.
En los Estados Unidos, por ejemplo, ¡la crisis de 2008 dejó a casi 500 bancos en bancarrota! Sin mencionar en lugares como Chipre y Grecia, donde muchas personas perdieron una parte significativa de sus ahorros de vida debido a la confiscación del gobierno.
Muchos bancos en los Estados Unidos son especialmente inestables porque tienen poca liquidez y reservas de capital, están excesivamente expuestos a inversiones riesgosas, ofrecen muy poca privacidad y tasas de interés muy pequeñas, y existen en un sistema financiero que es completamente insolvente.
Los bancos en entornos extranjeros favorables, como Singapur, Alemania, Nueva Zelanda, Hong Kong, tienen un sistema bancario mucho más solidario que no se involucra en las mismas tácticas de inversión y sin el mismo nivel de deuda. lo que significa prácticas bancarias más seguras y, en última instancia, un sistema financiero más solvente.
Incluso si tiene la suerte de vivir en un lugar con un sistema bancario relativamente estable, como Canadá o Australia, generalmente le interesa diversificarse en el extranjero, ya que la diversificación jurisdiccional probablemente sea lo más importante que puede hacer para salvaguardar sus bienes
Minimiza tu riesgo
La diversificación es el antídoto más simple para el riesgo que enfrenta la economía global actual. Nunca sabemos lo que depara el futuro, y las recesiones pueden barrer un país en cualquier momento y literalmente borrar décadas de ganancias en un instante.
A menudo se entiende la necesidad de la diversificación financiera, sin embargo, no se aplica comúnmente a la diversidad jurisdiccional. Distribuir su capital entre países y cuentas minimiza drásticamente reduce el riesgo al que está expuesto.