El instituto de préstamo de dinero y, particularmente, el préstamo incluye varios tipos diferentes. Si bien las grandes empresas y las personas con un buen puntaje de crédito pueden solicitar grandes sumas con los requisitos más favorables, muchos clientes simplemente no son elegibles. Por lo tanto, buscan ofertas con requisitos más bajos: préstamos a corto plazo. Además, las empresas y las personas acreditadas también pueden optar por préstamos cortos cuando necesitan cubrir los costos diarios rápidamente.
Estas son las razones por las cuales estos préstamos son bastante populares. La siguiente información revela los conceptos básicos de préstamos a corto plazo y las tendencias definitorias de esta industria a tener en cuenta.
Préstamos a corto plazo en pocas palabras
En primer lugar, hablemos de estas ofertas de dinero. Por lo general, un préstamo a corto plazo es una suma global provista a un prestatario con un plazo de reembolso de 3 a 18 meses. El monto puede variar entre $ 100 y $ 100,000, así como las tasas de interés, también pueden ser extremadamente diferentes. Los préstamos de día de pago y las ofertas de los usureros ofrecen tasas depredadoras de hasta 10,000%, mientras que las ofertas personales legítimas vienen con tasas de porcentaje anual de 8.5% a 80%.
Los préstamos a corto plazo incluyen varios subtipos además de las cosas del día de pago. Por ejemplo, los clientes pueden acceder a líneas de crédito, adelantos en efectivo, préstamos para pequeñas empresas, etc. Los prestamistas modernos aceptan solicitudes tanto fuera de línea como en línea.
Además, hay algunas características de los préstamos que queremos analizar.
Corto VS Largo
Al comparar los paquetes tradicionales a mediano y largo plazo, los prestatarios deben considerar cuatro puntos:
- Hora. 1 o menos a 18 meses para préstamos cortos en comparación con 2 a 20 años para préstamos largos. Algu nos préstamos largos también vienen con un programa de pago flexible que no especifica el plazo.
- Elegibilidad. Requisitos reducidos, como no realizar verificaciones de crédito en comparación con más límites para ofertas más grandes. Incluyen pruebas de ingresos, buen historial crediticio y otros documentos.
- Cantidad. $ 100 a $ 250,000 a corto plazo en comparación con hasta $ 5 millones a largo plazo. Las empresas pueden recibir más que individuos.
- Tarifa. Las tasas legales son de hasta 80% APR para préstamos cortos y tan bajas como 5% para préstamos largos. Sin embargo, los prestatarios pagan menos intereses totales cuando pagan más rápido.
Pros y contras
En cuanto a las ventajas, las ofertas a corto plazo vienen con los siguientes beneficios:
- Requisitos de adquisición favorables.
- Pagos de intereses totales más bajos.
- Aprobación rápida y tiempo de entrega.
Por el contrario, también tienen algunos inconvenientes:
- Posibles estafas y usureros.
- Cantidades relativamente pequeñas.
- Manera mayor porcentaje de interés.
Tendencias del nicho de préstamos a corto plazo para 2019
Pasando a la dirección del mercado, es importante comprender que las diferentes regiones presentan tendencias diferentes. Mediante el análisis de informes de la Reino Unido, el Estados Unidosy Sudáfrica, podemos distinguir las tendencias mundiales.
1. Los bancos gobiernan el juego
En los EE. UU., Las grandes organizaciones bancarias recibieron el 25% de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas en 2017. Además, duplicaron la tasa de aprobación desde 2011. En otros países, las personas también tienden a contactar a los bancos con más frecuencia debido a una mejor regulación y más garantías. Es bastante lógico ya que las compañías financieras acreditadas a menudo intentan ayudar a los clientes, especialmente a los deudores.
Otro lado de la creciente popularidad de los préstamos bancarios a corto plazo conduce a una mayor competencia entre estas empresas. Por lo tanto, las personas pueden esperar tarifas más bajas. En Sudáfrica, esta tendencia está surgiendo en este momento. A pesar de que comienza en el mercado de ahorros y depósitos, los préstamos también pueden venir con tasas de interés más bajas más adelante.
2. Montos de préstamos y aumento de volúmenes
El Reino Unido informa que 2018 fue el año más exitoso para las instituciones de préstamo desde 2016. Se aprobaron casi 1.5 millones de préstamos con un valor total de £ 338,179 en el segundo trimestre de 2018. El mismo período mostró el monto total a pagar de £ 564,056. Significa que los clientes pagan 1,65 veces más de lo que obtienen. Del mismo modo, Sudáfrica revela que el número de transacciones aumenta a medida que las personas se centran en préstamos bancarios legítimos en lugar de préstamos clandestinos no registrados.
3. El número de empresas baja
Simultáneamente, tres áreas revisadas presentan un número decreciente de compañías de préstamos y grupos no bancarios que proporcionan créditos a corto plazo. Aquí están las estadísticas reales:
- El Reino Unido: en el segundo trimestre de 2018, había 88 empresas en comparación con 97 hace un año y 106 en el tercer trimestre de 2016.
- EE.UU: prestamistas alternativos como Lending Club y CAN Capital no pueden competir con bancos expertos en tecnología y orientados al cliente.
- Sudáfrica: el número de prestamistas no regulados y compañías de préstamos disminuye debido a las nuevas leyes.
Como resultado, vemos que la cuota de mercado se mueve hacia instituciones y bancos, mientras que otros prestamistas pierden clientes.
4. Porcentaje de créditos en aumento de buena reputación
Sudáfrica también menciona que el porcentaje de créditos exitosos con pagos regulares fue el más alto en el primer trimestre de 2017, en comparación con los últimos cuatro años. Esta tendencia también se refiere a un mejor control sobre este mercado. En otros países con economías pobres como Bangladesh y Rusia, los grupos de microfinanzas no regulados aún dominan. Sin embargo, esperamos ver una regulación más estricta en todo el mundo pronto.
Cambios potenciales
Concluyendo todas las tendencias, podemos decir que el mercado de préstamos a corto plazo enfrenta medidas más reguladoras y combate las acciones ilegales. Como resultado, las personas tienden a pedir prestado más y pagar regularmente. Parece que las ofertas cortas serán muy populares durante mucho tiempo debido a su conveniencia y asequibilidad. Pero solo el tiempo puede probar estas afirmaciones.