Comprar su primera casa es un paso emocionante en su viaje financiero. Hacer una inversión en su propia propiedad significa que es dueño de un activo y está invirtiendo dinero en la creación de capital para usted en lugar de otra persona. Si bien es probable que sea la compra más grande que haya realizado, es una que puede beneficiarlo en los próximos años.
Al comenzar el proceso, puede sentirse intimidado por la noción anticuada de que debe tener un puntaje de crédito excepcional, ingresos muy altos y un pago inicial del 20 por ciento para pagar. Hoy en día, ese simplemente no es el caso. De hecho, como comprador de vivienda por primera vez, se encuentra en una posición ventajosa para realizar una compra.
Desde programas para compradores por primera vez hasta términos de préstamos más indulgentes, hay muchas maneras de hacer que su primera experiencia de compra de vivienda sea un éxito financiero. A continuación encontrará algunos pasos críticos a seguir para guiarlo a través del proceso:
Paso 1: evalúe su salud financiera
Antes de comenzar a buscar casas, debe asegurarse de tener una buena salud financiera. Además de verificar que puede pagar los costos que acompañan a la compra de una vivienda, como los pagos mensuales de la hipoteca, los honorarios de asociación de propietarios y el mantenimiento, estar en la mejor posición financiera posible también puede ayudarlo a calificar para una mejor tasa de interés en su préstamo hipotecario.
Lo primero que debe hacer cuando comience este proceso es analizar de cerca su presupuesto y determinar cuánto ingreso discrecional tiene actualmente disponible y cómo su hipoteca estimada afectaría sus gastos. Si es un sustituto directo de su alquiler, o cercano a él, entonces eso es óptimo. Pero tenga en cuenta que muchos de los costos que actualmente cubre el arrendador o el administrador de la propiedad ahora serán su responsabilidad financiera.
Desglosar cuidadosamente los costos esperados y otros aspectos que pueden afectar sus finanzas en el futuro cercano es esencial para garantizar que no asuma un compromiso que no puede pagar.
Paso 2: Ahorre para un anticipo y costos de cierre
En la mayoría de los casos, necesitará un pago inicial para comprar una casa. Sin embargo, si solicita un programa de comprador por primera vez, es probable que pueda pagar un anticipo mucho más pequeño de lo que lo haría de otra manera. Además del pago inicial, también tendrá que pagar los costos de cierre, que pueden ser de varios miles de dólares dependiendo del costo de la vivienda.
Cualquiera sea el caso, es aconsejable comenzar a ahorrar lo antes posible si aún no tiene una red de seguridad. Establecer un plan con objetivos fijos y medibles puede ayudarlo a ahorrar para su pago inicial más rápido, pagar la deuday cree una mayor estabilidad financiera antes de su compra.
Paso 3: Investigue sus opciones de hipoteca
Además de los préstamos hipotecarios tradicionales, hay muchas más opciones de hipotecas que son más flexibles si no tiene el historial financiero ideal pero puede permitirse comprar una casa. Esto incluye una variedad de programas hipotecarios diseñados específicamente para compradores de vivienda por primera vez, que incluyen:
- Préstamos de la FHA
- Préstamos para viviendas del USDA
- Préstamos VA
- Programa HomePath ReadyBuyer
- Préstamos para compradores por primera vez basados en el estado
- Programas locales de compradores por primera vez
Si usted o su cónyuge son miembros activos o veteranos del servicio, debe comunicarse con un Prestamista de VA para obtener más información sobre los préstamos VA para comprar su primera casa. Estos préstamos son un beneficio exclusivo para aquellos que han prestado servicios y están garantizados por el Departamento de Asuntos de Veteranos para ayudar a que la propiedad de vivienda sea alcanzable con términos mucho mejores.
Además de la asistencia para el pago inicial, muchos programas para compradores por primera vez ofrecen tasas de interés más favorables, asistencia para los costos de cierre y condonación de préstamos.
¿Qué sigue?
Una vez que haya hecho sus preparativos financieros, puede avanzar con la parte más emocionante del proceso de compra de una vivienda. Antes de salir y contratar a un agente de bienes raíces, tómese el tiempo para determinar qué tipo de propiedad desea comprar, qué vecindarios está dispuesto a considerar y cuáles son las características no negociables. Esto lo ayudará a ahorrar tiempo durante su búsqueda y evitar tentarlo a considerar comprar algo que esté fuera de los parámetros o el rango de precios.
Con la planificación adecuada, puede encontrar el primer hogar perfecto y proteger su salud financiera.