El panorama financiero de los Millennials en Singapur hoy en día es muy diferente al de sus padres.
La esperanza de vida es más alta hoy que nunca. Según Channel News Asia, la esperanza de vida de los singapurenses se encuentra entre las más altas del mundo con 81,4 y 85,7 para hombres y mujeres en 2019, respectivamente.
Además, los singapurenses vivirán vidas aún más largas para 2040. Un pronóstico del Instituto de Métricas y Evaluación de la Salud (IHME) proyectó la esperanza de vida promedio de Singapur en 85,4 años en 2040.
Este hecho, junto con un costo de vida más alto, hace que sea importante que los adultos jóvenes tomen decisiones financieras acertadas, y los singapurenses saben que estas decisiones tendrán un gran impacto en su futuro.
Desde llegar a FIRE (Independencia financiera, jubilarse temprano) hasta establecer un pequeño fondo para su propio hijo, los singapurenses están más enfocados en sus metas financieras.
Por ejemplo, David Geh, de 26 años, quiere asegurarse de estar completamente programado para la jubilación a los 30 años.
Jasmine Goh, de 23 años, se hace eco de sus sentimientos, quien dijo: “Como la mayoría de las personas, mi objetivo financiero es volverme financieramente independiente y jubilarme lo antes posible, lo que me da más tiempo en la vida, para concentrarme en mis pasiones”.
¿Qué tan bien versado estás en finanzas?
Sin embargo, a pesar de la creciente comprensión de la importancia de la educación financiera, pocos tienen el conocimiento y las habilidades para tomar buenas decisiones financieras.
Una encuesta de 2017 sobre actitudes hacia la planificación financiera encargada por MoneySense mostró que solo uno de cada cinco singapurenses cree que sabe sobre inversiones.
Algunos singapurenses también tienen conceptos erróneos sobre cuándo comenzar la planificación financiera.
Una quinta parte piensa que tiene que empezar a planificar sus finanzas antes de querer jubilarse, y la mitad de los jóvenes con empleo de entre 17 y 29 años todavía no ha pensado en la planificación financiera porque, en su opinión, aún es demasiado pronto.
Claramente, se requiere un conocimiento más profundo para tomar decisiones financieras informadas sobre inversiones y ahorros para el futuro.
Además, Same Storm, Different Boat, un artículo publicado como parte de una serie de estudios de investigación por DBS NAV Financial Health, destacó que es probable que el grupo de edad de 25 a 35 años esté más inclinado a invertir debido a su menores compromisos financieros. Esto hace que la educación financiera sea aún más importante para los jóvenes de hoy.
Muchos habrían llevado consigo conocimientos financieros básicos sobre ahorros, inversiones y presupuestos de sus padres o de sus compañeros.
Sin embargo, dado que las experiencias de generaciones anteriores no coinciden completamente con las nuestras, se deben encontrar otras formas de mantenerse relev antes e informados.
Entonces, ¿dónde pueden los jóvenes singapurenses desarrollar la educación financiera que necesitan?
Conozca la madriguera de DBS
The Burrow es la primera comunidad administrada por un banco de Singapur que comparte conceptos y consejos de educación financiera. La comunidad está dirigida por un pequeño equipo de administradores de la comunidad y es un lugar seguro que anima a los miembros a aprender, compartir y apoyarse unos a otros.
Desde conceptos básicos sobre vehículos de inversión como Exchange Traded Funds (ETF) y Unit Trusts (UT) hasta consideraciones cotidianas sobre qué hacer con un golpe de suerte repentino, los miembros pueden esperar una variedad de conversaciones que inviten a la reflexión.
The Burrow también es un lugar donde los miembros pueden ganar puntos iniciales en lanzamientos de productos y campañas, participar en concursos y sorteos, e incluso asistir a eventos exclusivos con expertos de DBS y otros líderes de opinión clave.
Esto permite a los miembros crecer en su propio camino financiero, pero tener el poder de establecer metas ambiciosas mientras llevan una vida plena.
Durante los últimos dos años, la comunidad ha florecido a través de dos grupos de Facebook, The Burrow y POSB Parents, con un total de aproximadamente 30,000 miembros.
The Burrow fue diseñado como un grupo de proyecto para proporcionar a los titulares de cuentas DBS Multiplier consejos y trucos útiles que les permitirán desbloquear tasas de interés más altas.
Por otro lado, POSB Parents comenzó como una plataforma para ayudar a los usuarios de Smart Buddy (el primer sistema de ahorro y pago portátil del mundo para niños) a resolver problemas relacionados con los usuarios.
Sin embargo, el equipo de la comunidad vio el potencial para mejorar la siguiente fase de la comunidad al crearla junto con los miembros. Durante un proceso de dos años, los miembros compartieron comentarios y su visión de un espacio común ideal a través de entrevistas cara a cara y encuestas en línea.
Esta colaboración fundamental resultó en la fusión de los dos grupos, ahora conocidos simplemente como The Burrow (los miembros votaron para mantener el nombre). Un tesoro de educación financiera perseguido por todos, desde graduados hasta padres jóvenes.
Conversaciones más amplias y sin restricciones
Hoy en día, The Burrow continúa prosperando como un lugar donde los miembros pueden mejorar su competencia financiera con contenido seleccionado por expertos de DBS.
También se les pregunta regularmente a los miembros qué les gustaría ver y aprender para que el contenido pueda adaptarse inteligentemente a sus necesidades.
El renovado viaje similar a un foro de The Burrow, ubicado en el sitio web de DBS Bank, permite a los miembros chatear con compañeros de ideas afines en todo, desde criptomonedas hasta plataformas de inversión.
De hecho, el equipo de la comunidad fomenta la discusión sobre una variedad de temas, incluso si no forman parte de la división de productos o servicios de DBS. Esto permite discusiones transparentes sobre el dinero.
La comunidad también proporciona una biblioteca de recursos para que los usuarios aprendan sobre temas financieros relevantes en Singapur en las lecciones. Los temas van desde comprender el Fondo Central de Previsión (CPF) hasta consejos sobre cómo promover una mentalidad de ahorro de dinero.
¿La mejor parte? Los miembros de Burrow siempre están dispuestos a compartir su granito de arena. Esto es importante para los adultos jóvenes que buscan comentarios reales.
Shermane Wong, de 26 años, puede dar fe de ello. Aunque con frecuencia busca en blogs y sitios web de educación financiera información sobre cómo invertir y ahorrar, prefiere escuchar de primera mano las experiencias de otras personas en etapas similares de la vida.
“Mis padres no tienen mucha educación económica, por lo que tampoco pueden guiarme. Aunque me gustaría decir que tengo mis finanzas bajo control, me temo que todavía me falta información ”, dijo.
Aquí es donde entra en juego The Burrow. La nueva área comunitaria ofrece categorías para conversaciones específicas para que los miembros puedan encontrar fácilmente un hilo específico que se adapte a sus necesidades o intereses.
La categoría “Listo para la jubilación” ofrece consejos sobre cómo maximizar el Fondo Central de Previsión (CPF) o jubilarse anticipadamente.
“Mejorar la forma en que administro mi dinero” es una categoría de conversación popular con más de 32 miembros de la comunidad diferentes que comparten dónde aparcarían los fondos de emergencia.
Comenzar una familia es un nuevo hito monumental que viene con una gran cantidad de desafíos diferentes que uno podría no esperar. Para los padres jóvenes, esto significa no solo tener una buena riqueza personal para lidiar con el dinero, sino también saber cómo establecer metas financieras para toda la familia.
La categoría de conversación Children & Family Matters de Burrow es el lugar perfecto para iniciar discusiones, como guardar cuentas para niños.
“Incluso si me siento bien equipado para alcanzar mis metas financieras, nunca podrás estar completamente equipado. Siempre habrá personas que tengan una forma mejor o más inteligente de hacer las cosas y los recursos que yo no conozco ”, dijo Jacky Yap, la futura madre.
“Nuestro objetivo financiero a largo plazo es el progreso constante y siempre estamos buscando formas de ahorrar dinero e invertir en buenos productos financieros”, agregó.
Por otro lado, Derrick Teo, de 24 años, está interesado en iniciar una pequeña empresa después de graduarse de la universidad, pero siente que necesita más información sobre el aspecto financiero de su negocio.
“He investigado mucho sobre los tipos de negocios que quiero iniciar, pero sobre finanzas, espero poder obtener consejos de otras personas que pueden haber estado en la misma posición que yo”, dijo.
Una comunidad que sigue creciendo contigo
Si bien The Burrow ofrece conversaciones bidireccionales, los adultos jóvenes también pueden suscribirse a DBS For Young Adults en Telegram, un canal de transmisión para aquellos que prefieren las actualizaciones en cualquier lugar y en cualquier momento sobre la marcha.
Esperamos recibir notificaciones de las próximas exclusivas de la comunidad. Pronto habrá sesiones de “Pregúntame cualquier cosa” al estilo de Reddit en The Burrow, donde los miembros de la comunidad pueden conocer de cerca y personalmente a expertos en temas de DBS y otros socios de cooperación interesantes.
Los miembros también pueden esperar ponerse en contacto entre sí a través de reuniones de la comunidad y obtener sus primeras experiencias con productos exclusivos de la comunidad. Con eventos anteriores con ofertas exclusivas como una película comunitaria gratuita, talleres con casas de fondos e incluso sesiones de vinculación entre padres e hijos, ciertamente hay mucho que esperar.
Este artículo fue escrito en colaboración con The Burrow en DBS.
Crédito de la foto: Dr. Poder